Was müssen meine Begünstigten über Trusts und Geld wissen?

Wenn Sie gerade einen Glücksfall aus dem Trust eines verstorbenen Verwandten geerbt haben, fragen Sie sich wahrscheinlich: "Wie bekommt ein Begünstigter Geld von einem Trust?" Als Ihr verstorbener Verwandter den Trust gegründet hat, hat er Verteilungsrichtlinien für den Zeitpunkt der Verteilung oder Meilensteine ​​​​festgelegt, die der Begünstigte erfüllen muss, bevor er Geld erhalten kann. Damit Sie besser verstehen, was Sie erwartet, wenn Sie Geld von einem Trust erben, sollten Sie hier einige Dinge wissen.

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Was ist ein Vertrauen?

Bevor Sie sich mit den Verteilungsmethoden befassen, ist es wichtig, die verschiedenen Elemente einer Trust-Struktur zu verstehen. EIN Vertrauens ist ein rechtsgültiger Vertrag, der eine Möglichkeit bietet, Vermögenswerte an Ihre Erben zu übertragen, wenn Sie sterben. Die Person, die den Trust errichtet, wird als Grantor oder Trustor bezeichnet. Als Zuwendungsgeber benennen Sie die Treuhänder, die über diese verfügen eine Treuepflicht das Vermögen des Trusts gemäß den Bedingungen und Richtlinien des Trusts selbst zu verwalten. Eine der Aufgaben des Treuhänders besteht darin, das Vermögen an die Begünstigten zu verteilen, die den Wünschen des Stifters entsprechen.

Trusts werden oft als verwendet Nachlassplanung Werkzeug, so dass es keinen Aufwand gibt, wie Vermögenswerte nach dem Tod eines Stipendiaten verteilt werden sollten. Trust schützt auch das Vermögen des Stifters vor bestimmten Schenkungs- und Erbschaftssteuern. So können Sie den Betrag maximieren, den Ihre Erben nach Ihrem Tod erhalten.

Was ist ein Begünstigter?

Ein Begünstigter ist eine natürliche Person, die das Vermögen des Stifters erbt. Wenn der Grantor einen Trust gründet, entscheidet er, wie das Vermögen an die Begünstigten verteilt wird. Alle Richtlinien und Bedingungen sind im Treuhandvertrag festgehalten.

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Stipendiat möchte einen Trust zugunsten eines Kindes errichten. In diesem Fall würden sie eine einrichten widerrufliches Vertrauen, die das Vermögen verteilt, nachdem das Kind ein bestimmtes Alter erreicht hat. Dann kann der Begünstigte das Vermögen nach Belieben verwenden. Grantors können die Begünstigten während ihrer gesamten Lebensdauer ändern und die Bedingungen mit dieser Art von Vertrauen ändern.

Die Geschichte geht weiter

Mit einem unwiderrufliches VertrauenIn der Regel kann der Konzessionsgeber die Bedingungen des Trusts nicht ohne Zustimmung des Begünstigten ändern. Aber der Stifter hatte immer noch die Befugnis, zu bestimmen, wie die Vermögenswerte verteilt werden. Wenn der Stipendiat beispielsweise möchte, dass ein Teil des Vermögens für die Studienkosten eines Kindes verwendet wird, ernennt er einen Treuhänder, um sicherzustellen, dass das Vermögen gemäß diesem Wunsch verteilt wird. Durch die Ernennung von Treuhändern wird sichergestellt, dass die Begünstigten nicht die vollständige Kontrolle über die Verteilung Ihres Vermögens haben.

Wie erhält ein Begünstigter Geld von einem Trust?

Wie erhält ein Begünstigter also Geld? Nun, wenn der Stipendiat einen widerruflichen Trust hat, wird das Vermögen bald nach dem Tod des Stipendiaten aufgelöst. Andererseits kann die Verteilung von Vermögenswerten in einem unwiderruflichen Trust Jahre oder sogar Jahrzehnte dauern. Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass es umso mehr Geld kostet, den Trust aktiv zu halten, je länger es dauert, das Vermögen zu verteilen, da Sie für Wartung und Instandhaltung bezahlen müssen Treuhändergebühren.

Allerdings gibt es normalerweise drei Hauptmethoden für die Verteilung von Vermögenswerten:

Direkte Verteilung des Vermögens. Das Grantor kann den Trust errichten, sodass das Geld frei und ohne Einschränkungen direkt an die Begünstigten verteilt wird. Der Treuhänder kann Immobilien auf den Begünstigten übertragen, indem er eine neue Urkunde aufsetzen lässt oder die Immobilie verkauft und ihm das Geld gibt, ihm einen Scheck ausstellt oder ihm Bargeld gibt. Obwohl dies ein einfacher Weg ist, das Vertrauen zu verteilen, ist es ohne jeden Schutz; jemand, der nicht gut mit Geld umgehen kann, kann sein Erbe schnell schmälern.

Vermögensverteilung im Laufe der Zeit. Der Konzessionsgeber kann auch Treuhandverteilungen verteilen, was bedeutet, dass die Vermögenswerte im Laufe der Zeit gemäß ihren festgelegten Regeln an die Begünstigten ausgezahlt werden. Beispielsweise kann der Konzessionsgeber beschließen, den Trust zu verwalten in a bestimmte zeitgesteuerte Weise, etwa nach Erreichen eines bestimmten Alters, durch monatliche Zahlungen, bei Erreichen bestimmter Meilensteine ​​im Leben oder bei der Heirat.

Vermögensverteilung nach Ermessen des Treuhänders. Schließlich kann der Konzessionsgeber dem Treuhänder die Befugnis erteilen, zu entscheiden, was der Begünstigte von dem Trust erwirbt und wann. Wenn der Begünstigte jung ist oder Probleme hat Geld-Management, oft wird ein Discretionary Trust erstellt. Einige Beispiele für diese Art von Vertrauen sind besondere Bedürfnisse oder verschwenderisches Vertrauen.

Gibt es eine Frist für einen Treuhänder zur Verteilung von Vermögenswerten?

Nachlassrecht müssen Treuhänder das Treuhandvermögen innerhalb einer „angemessenen“ Frist verteilen. Es gibt jedoch keine strengen Richtlinien, wann die Verteilung erfolgen muss.

Treuhänder haben normalerweise ein paar Monate Zeit, um alle Bedingungen des Trusts zu überprüfen, eine Vermögensbewertung zu erhalten und die erforderlichen Unterlagen einzureichen. Je nach Komplexität des Nachlassplans kann dieser Prozess etwas länger dauern. In einigen Staaten hat ein Begünstigter eine bestimmte Zeit, die er kann das Vertrauen anfechten. Wenn eine Klage eingereicht wird, kann der Treuhänder die Gelder nicht verteilen.

Kann ein Treuhänder Treuhandgelder von Begünstigten zurückhalten?

Die einfache Antwort ist nein. Ein Treuhänder hat a treuhänderische Verantwortung die Wünsche des Stifters und die Bedingungen des Trusts einzuhalten. Daher müssen sie tun, was der Trust sagt. Ein Begünstigter kann jedoch den Willen des Trusts vor Gericht anfechten. Sie können dies tun, um Zugang zur vollständigen Buchhaltung des Trusts zu erhalten, die Verteilung von Geldern zu erzwingen oder den Treuhänder vollständig aus dem Trust zu entfernen. Dieser Prozess kann den Trust jedoch am Ende eine Menge Geld an Anwaltskosten kosten.

Treuhandsteuern und Ausschüttungen

Abhängig von der Trust-Struktur kann ein Grantor Steuervorteile für die Verwendung eines unwiderruflichen Trusts erhalten. Zum Beispiel könnte es helfen, Erbschafts- und Einkommenssteuern zu senken. Außerdem kann es Schutz für Vermögenswerte von Gläubigern bieten.

Treuhandempfänger müssen sich möglicherweise auch mit steuerlichen Auswirkungen auseinandersetzen. Abhängig von Trust, Geld oder Vermögen und den Nachlassgesetzen innerhalb des Staates kann eine Steuerzahlung erforderlich sein. Wenn ein Begünstigter beispielsweise ein Treuhandeinkommen erhält, muss er möglicherweise Steuern zahlen, ist jedoch normalerweise nicht verpflichtet, Einkommenssteuern auf eine Ausschüttung aus dem Treuhandkapital zu zahlen.

Bei allen verfügbaren Arten von Trusts können die komplizierteren dem Begünstigten helfen, Steuervorteile zu ziehen. Wenn Sie also besorgt sind, eine Schenkungssteuer für zukünftige Generationen zu verhindern, einen Kreditschutz zu schaffen, einem überlebenden Ehepartner eine andere Einkommensquelle zu gewähren oder die Kapitalertragssteuern zu senken, wenden Sie sich an eine Anwalt für Nachlassplanung für eine Beratung.

Fazit

Wenn Sie ein Trust-Begünstigter sind, gibt es ein paar Dinge, die Sie wissen sollten. Der Zuwendungsgeber legt die Bedingungen für die Ausschüttung fest und kann dem Treuhänder die Befugnis erteilen, zu entscheiden, wann Sie Zahlungen erhalten. Der Stipendiat kann auch zeitgesteuerte Zahlungen in Abhängigkeit von erreichten Meilensteinen oder in einem bestimmten Alter festlegen. Wenn Sie die Richtlinien des Trusts verstehen, können Sie wissen, was Sie erwarten können.

Und wenn Sie weitere Fragen zu Ihrer Erbschaft haben, sprechen Sie mit a Finanzberater und Immobilienanwalt für die Beratung.

Tipps zur Nachlassplanung

• Wenn Sie der Begünstigte eines Trusts sind, sprechen Sie mit a Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die beste Verwendung der Assets zu ermitteln. Es muss nicht schwer sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Es gibt andere rechtliche Dokumente, die Sie möglicherweise neben einem Trust in Ihren Nachlassplan aufnehmen müssen. Ein Testament ist eins; ein finanzielles Vollmacht ist ein anderer. Vielleicht möchten Sie auch eine entwerfen Patientenverfügung Ihren Wunsch nach medizinischer Versorgung darzulegen, wenn Sie nicht in der Lage sind, selbst Entscheidungen zu treffen.

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