Eine genau beobachtete Umfrage zeigt, dass die Hypothekenzinsen bereits in der zweiten Woche des Jahres in die Höhe geschossen sind und ein Niveau erreicht haben, das seit März 2020 nicht mehr erreicht wurde.
Andere neue Untersuchungen zeigen, dass die höheren Kreditkosten – von denen die meisten Experten sagen, dass sie mit zunehmender Konjunktur nur weiter sinken werden – Kreditnehmer dazu veranlassen, sich an die heutigen Hypothekenzinsen zu halten, die im historischen Vergleich immer noch niedrig sind.
30-jährige Festhypothekenzinsen
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek stieg letzte Woche auf 3.45 %, verglichen mit 3.22 % in der Woche zuvor, berichtet der Hypothekengigant Freddie Mac. Den Daten von Freddie Mac zufolge sind die Raten die höchsten seit der Woche vom 26. März 2020.
Vor einem Jahr lag der 30-jährige Zinssatz bei durchschnittlich 2.79 % und damit knapp über dem Allzeittief von 2.65 %, das in der ersten Januarwoche 2021 erreicht wurde.
Doch seitdem hat sich viel verändert – nämlich die Inflation und die Pläne der Federal Reserve, sie zu bekämpfen.
Die Regierung berichtete letzte Woche, dass die Inflation im Jahr 2021 um 7 % – ein 40-Jahres-Hoch – in die Höhe schoss, was auf einen Anstieg der Nachfrage nach Konsumgütern und einen anhaltenden Rückstand in der Lieferkette zurückzuführen sei.
„Die Hypothekenzinsen stiegen bei allen Arten von Hypothekendarlehen, wobei die 30-jährige Festhypothek um fast ein Viertel Prozent stieg“, verglichen mit dem Durchschnitt der Vorwoche von 3.22 %, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
„Dies war auf die Aussicht auf eine schneller als erwartete Straffung der Geldpolitik als Reaktion auf die anhaltende Inflation zurückzuführen, die durch die Unsicherheit in den Arbeits- und Lieferketten verschärft wurde“, sagt Khater.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek lag letzte Woche im Durchschnitt bei 2.62 %, eine Woche zuvor waren es 2.43 %, sagt Freddie Mac.
Vor einem Jahr lagen die kurzfristigen Kredite bei durchschnittlich 2.23 %.
Beachten Sie, dass es sich bei den Zahlen von Freddie Mac lediglich um Durchschnittswerte handelt, was bedeutet, dass es höhere – und sogar niedrigere – Raten gibt. Einige Kreditgeber bieten immer noch 15-jährige Refi-Kredite zu 2 % und 30-jährige Refi-Kredite zu weniger als 3 % an.
Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, der bereit ist, eine höhere monatliche Zahlung in Kauf zu nehmen, können Sie Ihre lebenslangen Zinskosten senken, indem Sie eine 30-jährige Hypothek gegen eine 15-jährige Hypothek eintauschen.
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) lag letzte Woche im Durchschnitt bei 2.57 %, gegenüber 2.41 % in der Vorwoche.
Letztes Jahr lagen die fünfjährigen ARMs zu diesem Zeitpunkt im Durchschnitt bei 3.12 %.
ARMs beginnen in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen als Festzinsdarlehen. Aber nach einer gewissen Zeit beginnt sich ein ARM anzupassen – das heißt, der Zinssatz bewegt sich synchron mit dem Leitzins oder einem anderen Benchmark nach oben oder unten.
Wenn Sie Ihr Haus mit einem beliebten 5/1 ARM finanziert haben – der fünf Jahre lang einen gleichbleibenden Zinssatz bietet, bevor die Anpassungen beginnen – sollten Sie jetzt, da die Kreditkosten steigen, eine Umfinanzierung in eine stabilere Festzinshypothek in Betracht ziehen.
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Wie Kreditnehmer auf steigende Zinsen reagieren
Hauskäufer scheinen die Botschaft verstanden zu haben, dass die Zinsen wahrscheinlich nicht wieder sinken werden. Laut dem neuesten Bericht der Mortgage Bankers Association nehmen die Anträge für „Kauf“-Darlehen für Eigenheimkäufer zu.
„Käufer strömen auf den Markt, um ein Haus zu beanspruchen, bevor die Hypothekenzinsen weiter steigen, da die Neuausschreibungen langsamer werden“, sagt Daryl Fairweather, Chefökonom beim Immobilienmakler Redfin.
Bei den heutigen 30-jährigen Hypothekenzinsen zahlen Käufer eines Hauses mit mittlerem Preis bereits etwa 219 US-Dollar mehr pro Monat als vor einem Jahr, sagt George Ratiu, Manager für Wirtschaftsforschung bei Realtor.com. Das sind über 2,600 US-Dollar pro Jahr.
„Die Immobilienmärkte sind diesen Januar ungewöhnlich aktiv, da viele Käufer auf die Signale steigender Zinsen und Preise reagieren, indem sie versuchen, das richtige Zuhause zu finden und eine Hypothek mit festem Zinssatz zu zahlen“, sagt Ratiu.
Unterdessen sind die Refinanzierungsanträge von Eigenheimbesitzern auf dem niedrigsten Stand seit Januar 2020.
„Zinsen auf diesem Niveau verschließen vielen Kreditnehmern schnell die Tür zu Refinanzierungsmöglichkeiten“, sagt Joel Kan, der führende Wirtschafts- und Branchenprognostiker der Mortgage Bankers Association.
Was sind die Gründe für die höheren Zinsen?
Da die Inflation ein seit Jahrzehnten nicht mehr erreichtes Niveau erreicht hat, steht die Federal Reserve in der schwierigen Lage, einen Teil der Nachfrage zu dämpfen, die zu höheren Preisen für Autos, Haushaltsgeräte und andere Konsumgüter geführt hat.
Um die steigenden Kosten einzudämmen, hat die Zentralbank kürzlich angekündigt, dass sie die Zinssätze in diesem Jahr mehrmals anheben und den pandemischen Kauf von Anleihen und hypothekenbesicherten Wertpapieren einstellen werde.
„Wenn wir sehen, dass die Inflation länger als erwartet auf hohem Niveau verharrt und wir die Zinssätze im Laufe der Zeit stärker anheben müssen, werden wir das tun“, sagte Fed-Chef Jerome Powell letzte Woche bei seiner Anhörung zur Nominierung für die zweite Amtszeit vor dem Bankenausschuss des Senats.
Trotz der explosionsartigen Zunahme der COVID-19-Fälle durch die sich schnell ausbreitende Omicron-Variante sieht die Zukunft der Wirtschaft weiterhin gut aus.
„Die milden Auswirkungen der Omicron-Welle deuten trotz der hohen Fallzahlen auf einen helleren Horizont nach der Pandemie hin, eine Stimmung, die einen optimistischeren Ausblick auf die Wirtschaft untermauert“, sagt Ratiu.
So sichern Sie sich einen günstigen Hypothekenzins
Wenn Sie Ihre Hypothek zu einem Zeitpunkt aufgenommen haben, als die Zinsen höher waren als heute, oder wenn Sie eine Umschuldung von einem 30-jährigen auf einen 15-jährigen Immobilienkredit vornehmen möchten, sollten Sie sicherstellen, dass Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten .
Laut Untersuchungen von Freddie Mac und anderen bedeutet das, dass Sie Angebote von mindestens fünf Kreditgebern vergleichen, um Ihre Ersparnisse bei einer Sanierung zu maximieren.
Kreditgeber sehen gerne eine starke Bonitätshistorie. Wenn Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit schon länger nicht angesehen haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit heute ganz einfach und kostenlos überprüfen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit etwas Arbeit gebrauchen könnte – vielleicht haben Sie während der Pandemie eine Menge neue Schulden angehäuft – könnten Sie darüber nachdenken, Ihre Guthaben in ein zinsgünstigeres Schuldenkonsolidierungsdarlehen umzuwandeln. Auf diese Weise können Sie Ihre Zinskosten senken und die Schulden möglicherweise schneller tilgen.
Und wenn Sie kein Kandidat für eine Sanierung sind, gibt es andere Möglichkeiten, Ihre Wohneigentumskosten zu senken. Wenn es an der Zeit ist, eine Hausratversicherung abzuschließen oder zu erneuern, lassen Sie beim Vergleichen noch einmal Ihre Muskeln spielen. Möglicherweise finden Sie einen niedrigeren Tarif für Ihren Versicherungsschutz.
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-surge-levels-not-153000260.html