Die Hypothekennachfrage rutscht um 13.2 % ab, um 2022 inmitten steigender Zinssätze abzuschließen

Die Hypothekennachfrage in den USA beendete das Jahr 2022 mit einem Rückgang von 13.2 % bei steigenden Zinsen. Nach einer kurzen Flaute in der ersten Dezemberhälfte des vergangenen Jahres ging das Antragsvolumen für Baufinanzierungen Ende letzter Woche deutlich zurück.

Grund für diesen Rückgang waren höhere Hypothekarzinsen. So stieg der durchschnittliche Vertragszins für eine 30-jährige Festhypothek auf 6.58 %. Vor knapp zwei Wochen lag diese Zahl bei 6.34 % und stieg von 3.33 % Ende 2021. Die meisten 30-jährigen Festhypotheken wurden mit entsprechenden Salden von nicht mehr als 647,200 USD für Darlehen und einer Anzahlung von 20 % geliefert.

Laut dem saisonbereinigten Index der Mortgage Bankers Association ging die Refinanzierungsnachfrage gegenüber vor zwei Wochen um 16.3 % zurück. Darüber hinaus ist diese Nachfrage, die äußerst empfindlich auf wöchentliche Zinsänderungen reagiert, gegenüber dem Zeitraum 87 um massive 2021 % zurückgegangen.

Der MBA blieb letzte Woche wegen der Feiertage geschlossen.

MBA Economist analysiert den Rückgang der Hypothekennachfrage im Jahr 2022

In einem Kommentar zur nachlassenden Entwicklung der Hypothekennachfrage im Jahr 2022 sagte MBA-Ökonom Joel Kan, dass „die Hypothekenzinsen niedriger sind als die Höchststände vom Oktober 2022, aber erheblich sinken müssten, um zusätzliche Refinanzierungsaktivitäten zu generieren“.

Außerdem Kan erklärt:

„Kaufanträge wurden durch die Verlangsamung der Hausverkäufe sowohl in den neuen als auch in den bestehenden Marktsegmenten beeinträchtigt. Auch wenn sich das Wachstum der Eigenheimpreise in vielen Teilen des Landes verlangsamt, belasten hohe Hypothekenzinsen weiterhin die Erschwinglichkeit und halten potenzielle Eigenheimkäufer vom Markt fern.“

Darüber hinaus wies der MBA-Volkswirt auf die Rezessionsgefahr als zusätzlichen ursächlichen Faktor für den Bewerbungsrückgang hin.

Derzeit sind die Hypothekenanträge für Hauskäufe um 12.2 % gegenüber zwei Wochen zuvor zurückgegangen. Außerdem lag diese Zahl im Jahresvergleich (YoY) bei einem Verlust von 42 % und beendete das Jahr 2022 auf dem niedrigsten Stand seit 1996.

Obwohl die Hypothekenzinsen das Jahr 2023 geringfügig niedriger begannen, würde sich die Aufmerksamkeit wahrscheinlich auf den entscheidenden monatlichen Beschäftigungsbericht verlagern, der am Freitag fällig wird. Es ist eine Selbstverständlichkeit, dass der eingehende Bericht die Raten weiter beeinflussen würde. Es bleibt jedoch unklar, ob dieser Einfluss zum Guten oder zum Schlechten wäre.

Oktober-Höchststände

Am 4. Oktober letzten Jahres Berichte gaben an, dass die Hypothekenzinsen auf einem 14-Jahres-Hoch reiten. Damals löste dieser Anstieg Befürchtungen und Gespräche über eine beschleunigte Rezession im gesamten Wohnungsmarkt aus. Der Cheffinanzanalyst von Bankrate, Greg McBride, bemerkte jedoch, dass die Erhöhung wenig dazu beigetragen habe, den Inflationsdruck zu bremsen. Wie er damals formulierte:

„Dieser kumulative Effekt dieses starken Zinsanstiegs hat den Immobilienmarkt abgekühlt und dazu geführt, dass sich die Wirtschaft verlangsamt hat, aber nicht viel zur Senkung der Inflation beigetragen hat.“

Neben dem 30-jährigen Festhypothekensatz stieg auch die 15-jährige Variation von 6.16 % im letzten Oktober auf 5.80 %. Darüber hinaus stieg 5/1 ARM innerhalb einer Woche von 4.90 % auf 5.25 %, während 30-jährige feste Jumbo-Darlehen von 6.58 % auf 7.06 % kletterten.

Obwohl die Zinssätze derzeit hoch bleiben, hat die Fed zuvor angedeutet, dass sie mit der Drosselung beginnen würde, um eine ausgewachsene Rezession abzuwenden.

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