Die Infrastruktur, die das traditionelle Finanzsystem unterstützt, ist seit Jahrzehnten mehr oder weniger unverändert geblieben. Das Vertrauen liegt fest in den Händen von Vermittlern wie Banken und Zahlungsvermittlern, die sich um alles kümmern, was mit unseren Finanztransaktionen und Ersparnissen zu tun hat.
In der heutigen Zeit haben wir gesehen, wie Fintech-Startups entstanden, um einige der Ineffizienzen im Legacy-Banking zu lösen, was zu schnelleren Zahlungen über mobile Apps und mehr Sicherheit führt. Die stark zentralisierte und gewinnorientierte Natur des traditionellen Finanzwesens stellt jedoch weiterhin Hürden für Zugänglichkeit und Effizienz dar.
Aus diesem Grund freuen sich so viele über das Aufkommen von Blockchain und Dezentralisierung, die zur Schaffung einer völlig neuen Finanzinfrastruktur geführt haben.
Dezentrale Finanzierung, bekannt als DeFi, verspricht, die Ineffizienzen des traditionellen Finanzsystems durch die Schaffung von Finanzprodukten und -dienstleistungen ohne Vermittler zu lösen, die jeder nutzen kann.
Diese dezentralen Anwendungen (dApps) können ohne die Notwendigkeit von Banken und Finanzinstituten funktionieren und sind nicht auf diejenigen mit geeigneter „Kreditwürdigkeit“ beschränkt.
Blockchain ist der Leim, der die Welt von DeFi zusammenhält. Die DeFi-Infrastruktur wird auf dezentralisierten, transparenten und unveränderlichen Aufzeichnungen gehostet, um sicherzustellen, dass niemand das System austricksen kann.
Zu den bekanntesten Blockchains, die von DeFi genutzt werden, gehören Ethereum, Binance Chain, Fantom und Solana. Diese Blockchains speichern die Details jeder Transaktion, Ein- und Auszahlung, die von den DeFi-Apps vorgenommen werden, die auf ihnen sitzen, einschließlich der Details der Smart Contracts, die viele ihrer Funktionen unterstützen.
Sie übernehmen alle wichtigen Buchhaltungsfunktionen, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass DeFi funktioniert, indem sie Ein- und Ausgänge aufeinander abstimmen und externe Systeme zum Abgleich der Salden überflüssig machen.
Der Datenvorteil von DeFi
Dies steht in krassem Gegensatz zu der langsamen und klobigen alten Finanzinfrastruktur, die auf unzähligen Systemen aufbaut, die die Prozesse der Abwicklung und des Clearings von Transaktionen trennen. Mit DeFi wird jede Transaktion zur gleichen Zeit verarbeitet, gelöscht und abgerechnet, wie sie an die Blockchain gesendet wird. DeFi ist nicht nur effizienter, sondern auch zugänglicher. Da es keinen zentralen Vermittler gibt, ist es nicht erforderlich, sich für den Zugriff auf DeFi auszuweisen. Alles, was benötigt wird, ist ein Gerät mit Internetverbindung. Die Brieftasche des Benutzers dient sowohl als ID als auch als Zugangspass.
Die Kosten sind auch niedriger. Traditionelles Finanzwesen ist ein gewinnorientiertes Geschäft, und Benutzer zahlen normalerweise Gebühren für jede Transaktion und jeden Dienst, den sie nutzen. Während für DeFi die Zahlung von Gasgebühren erforderlich ist, sind diese in der Regel sehr niedrig. Die Gasgebühren sollen den Benutzern als Anreiz dienen, das Netzwerk zu validieren, was bedeutet, dass sie den DeFi-Benutzern auch die Möglichkeit bieten, durch Einsätze und andere Aktivitäten Belohnungen zu verdienen.
Blockchain ist im Grunde eine verteilte Datenbank, die verwendet werden kann, um nahezu jede Art von Daten zu speichern, und die einige einzigartige Möglichkeiten für DeFi-Apps geschaffen hat. Das Wachstum der Kryptoindustrie hat dazu geführt, dass Blockchains alle Arten von Informationen speichern, Warenpreise, lokale Wetterbedingungen, Fußballergebnisse und vieles mehr aufzeichnen. Aus diesem Grund können dApps Blockchains anzapfen, um diese Daten zu „sehen“ und die Möglichkeiten von DeFi weit über das hinaus zu erweitern, was herkömmliche Finanzdienstleistungen leisten können.
Mit der kürzlichen Markteinführung von Flares einzigartigem Status-Konnektorhaben wir jetzt eine universelle Interoperabilität zwischen Blockchains mit intelligenten Verträgen, die den Zustand jedes offenen Systems auf sichere und dezentralisierte Weise nachweisen. Damit können sich dApps sowohl mit Blockchain- als auch mit Nicht-Blockchain-Datenquellen verbinden. Sie können sogar vertragslose Token wie Bitcoin, Dogecoin und XRP anzapfen, sodass diese Assets mit Ethereum-basierten Smart Contracts interagieren können. Mit anderen Worten, Flare ermöglicht es jeder dApp, Daten von jeder anderen Blockchain oder jedem anderen System zu lesen. Zum Beispiel könnten dApps über die aktuellen Wetterbedingungen in einem bestimmten Gebiet, den Ölpreis, den Gewinner der Parlamentswahlen und so ziemlich alles andere, was auf der Welt passiert, Bescheid wissen.
Dies könnte zu einigen unglaublichen Möglichkeiten führen, die die Türen für das öffnen, wozu DeFi in der Lage sein könnte, mit dApps, die mit Informationen über die Welt gefüttert werden können und Smart Contracts auf der Grundlage dessen, was ihnen gesagt wird, ohne Zwischenhändler ausführen können. Dies hat beispielsweise zur Entwicklung von Blockchain-basierten Versicherungs-Apps wie z Etherisch, die versprechen Entschädigung auszahlen automatisch auf der Grundlage lokaler Wetterberichte an die Landwirte.
dApps dabei zu helfen, den Fluss von Blockchain-Daten zu verstehen, ist ein junges Projekt, bekannt als Unterabfrage, dessen Team ein Protokoll entwickelt hat, das es einfacher macht, Informationen aus verteilten Hauptbüchern zu sammeln. Obwohl Blockchains offen und zugänglich sind, sind sie nicht immer einfach zu navigieren. Die Daten werden chronologisch eingegeben, was bedeutet, dass Informationen überall verstreut und schwer zu finden sind.
Damit Versicherungs-Apps rechtzeitig Zahlungen an von der Dürre betroffene Landwirte leisten können, benötigen Entwickler Tools zur schnelleren Verarbeitung und Abfrage von Blockchain-Daten. Hier kommt SubQuery ins Spiel. Das Protokoll ist eine Lösung zum schnellen Abfragen und Aggregieren von Blockchain-Daten, sodass es für ambitionierte dApp-Konzepte verwendet werden kann. Mit SubQuery erhalten Entwickler ein Toolkit, das eine vollständige Anwendungsprogrammierschnittstelle zum Organisieren und Abfragen von Daten enthält. Es bietet auch einen Open-Source-Datenindexer, der die abgefragten Informationen organisieren kann. Das Wichtigste, was man über SubQuery verstehen muss, ist, wie es dApps ermöglicht, Blockchain-Fragen zu stellen und die Antworten zu extrahieren, die ein Entwickler in Sekundenschnelle und auf völlig dezentralisierte Weise benötigen könnte.
Blockchain kann auch verwendet werden, um die Daten bereitzustellen, die zum Trainieren von Modellen künstlicher Intelligenz erforderlich sind, die dApp-Funktionen der nächsten Generation wie Gesichtserkennung, Verarbeitung natürlicher Sprache und Vorhersagefunktionen unterstützen. Diesbezüglich ist eines der spannendsten Projekte Oraichain, das eine Datenorakel-Plattform entwickelt hat, die darauf ausgelegt ist, KI-basierte APIs mit intelligenten Verträgen zu verbinden. Dadurch ist es möglich, intelligente Verträge mit KI zu verbessern. Das bedeutet, dass dApps in der Lage sein werden, zuverlässige KI-Daten aus externen Quellen anzuzapfen. Dies geschieht durch Senden von Anfragen an Validatoren, die Daten mithilfe externer KI-APIs erfassen und testen. Sobald die Daten validiert sind, werden sie in der Kette gespeichert, wo jede dApp darauf zugreifen kann.
Oraichain hat es bereits getan einen KI-Marktplatz gestartet wo KI-Anbieter die von ihnen erstellten Modelle gegen ORAI-Token-Belohnungen an Entwickler verkaufen können. Zu den bestehenden Diensten auf dem Markt gehören Preisvorhersagen, Gesichtsauthentifizierung und automatisierte Yield-Farming-Modelle. KI-Entwickler können ihre Modelle ohne die Notwendigkeit eines Drittanbieters auflisten, wodurch sie besser mit größeren Unternehmen konkurrieren können. Oraichain bietet zusätzliche Infrastruktur, um auch Entwickler von KI-Modellen zu unterstützen, einschließlich einer voll funktionsfähigen Web-Benutzeroberfläche, um ihre KI-Modelle schnell und sicher zu veröffentlichen. Durch dieses Ökosystem können KI-Entwickler den Anfragestrom für ihre Dienste leicht verfolgen und die Transparenz im System erhöhen. Benutzer können dann sehen, welche Validatoren am zuverlässigsten sind, und vertrauenswürdige KI-Modelle finden.
DeFi verwirklichen
Innovationen rund um die Datenzugänglichkeit in DeFi werden große Auswirkungen haben, und dies wurde bereits von der traditionellen Finanzwelt erkannt. Bereits 2019 sagte die Weltbank in einem Bericht, dass DeFi hat das Potenzial Wirtschaftsmodelle umzugestalten, was zur Schaffung von „Märkten und Produkten führt, die zuvor in Schwellenländern nicht verfügbar und unrentabel waren.
Diese Prognose mag dem Uneingeweihten vorausschauend erscheinen, aber tatsächlich geschieht sie bereits. Das RSK-Blockchain ist als Infrastrukturschicht für „Everyday DeFi“ konzipiert und arbeitet daran, der weltweit beliebtesten und am weitesten verbreiteten Kryptowährung Bitcoin mehr Funktionalität zu verleihen. Im Gegensatz zu Ethereum fehlen der Blockchain von Bitcoin native Smart-Contract-Fähigkeiten, was es schwierig macht, neben einfachen Transaktionen komplexe Anwendungsfälle zu implementieren.
RSK verwendet eine „Merged Mining“-Technik, die es dApps ermöglicht, EVM-basierte Smart Contracts mit Bitcoin zu implementieren. Darüber hinaus hat RSK die erstellt Roostock-Infrastrukturrahmen, oder RIF, auf RSK, um als Baustein von Everyday DeFi zu dienen. Was RIF tut, ist, dass es einen Namensdienst bereitstellt, um Bitcoin-Wallet-Adressen für Menschen lesbar zu machen. Auf diese Weise können sich Benutzer einfacher und sicherer in ihre Brieftaschen einloggen und auf Dienste rund ums Sparen, Ausleihen und Verleihen zugreifen. Dank der RIF-Implementierung der Zero-Knowledge-Synchronisation sind Transaktionen auch schneller.
Ein gutes Beispiel für die einzigartigen Fähigkeiten, die die DeFi-Infrastruktur ermöglicht, ist die SeaCoast-App, einer digitalen Plattform, die darauf abzielt, Segler und Seefahrer beim Durchqueren der Küsten der Welt zu belohnen und ihnen das Leben zu erleichtern. SeaCoast bietet Meeresliebhabern sowohl die Tools als auch die Inhalte, die sie benötigen, um von Küste zu Küste zu navigieren, mit der Möglichkeit, Belohnungen für die Teilnahme und das Hochladen von Informationen auf die Plattform zu verdienen.
SeaCoast nutzt Augmented-Reality-Technologie, um Datenpunkte auf Smartphone-Aufnahmen jeder Küste zu legen, sodass Benutzer lokale Annehmlichkeiten, Sehenswürdigkeiten und mehr erkennen können. Es kann sogar Moore und Häfen identifizieren und Informationen darüber liefern, wie man sie erreicht und sicher anlegt. Der DeFi-Aspekt kommt mit der Paperboat-App von SeaCoast, die Informationen über die Verfügbarkeit von Liegeplätzen in verschiedenen Häfen und Tools bietet, um schnell und einfach einen Liegeplatz zu buchen und ihn dann in Kryptowährung zu bezahlen. Benutzer können auch Preise mit anderen Häfen in der Nähe vergleichen und dann die relevanten Unterlagen hochladen, die sie vor ihrer Ankunft im Hafen vorlegen müssen. Schließlich können sie Belohnungen verdienen, indem sie aktuelle Informationen über die Meeresbedingungen und alle Häfen, die sie besuchen, bereitstellen. All dies wäre ohne die zugrunde liegende Blockchain-basierte Infrastruktur, auf der SeaCoast aufbaut, nicht möglich.
Dezentrale Apps wie SeaCoast und Etherisc sind Beispiele dafür, wie das Innovationstempo bei DeFi viel schneller voranschreitet als bei traditionellen Finanzen. Dies liegt an den eingebauten Vorteilen der DeFi-Infrastruktur. Während Blockchain Open-Source und zugänglich ist, sind die zugrunde liegenden Ledger, die in Legacy-Finanzen verwendet werden, weder offen noch entwicklerfreundlich. Hinzu kommt das strenge regulatorische Umfeld, mit dem Entwickler traditioneller Finanzinstrumente arbeiten müssen, das bei DeFi nicht existiert. Es ist nicht schwer zu verstehen, warum sich DeFi nicht nur schneller bewegt, sondern dem, was es zu ersetzen versucht, bereits weit voraus ist.
Zugegeben, DeFi ist nicht perfekt. Die Infrastruktur steckt noch in den Kinderschuhen und kommt noch nicht einmal in die Nähe einer Massenakzeptanz. Kritiker sagen, dass DeFi auch riskant ist, und weisen auf seinen experimentellen Charakter und die Existenz von Betrügereien und Schwachstellen hin, die dazu führen, dass die Gelder von Anlegern und Benutzern manchmal verloren gehen. Dies wird durch die Tatsache verschlimmert, dass es keine zentralisierte Bank gibt, die Benutzern Rückerstattungen erstattet.
Allerdings ist auch klar, dass das traditionelle Finanzwesen auf der Innovationskurve weit hinter DeFi zurückliegt. Es ist langsam, veraltet, ineffizient, schwer zugänglich und unglaublich begrenzt in dem, was es den Benutzern bieten kann. Selbst wenn das traditionelle Finanzwesen einen Weg findet, sich selbst zu modernisieren und die unnötige Regulierung zu beseitigen, die sein Wachstum erstickt, bedeutet das Fehlen einer offenen Infrastruktur, auf der es aufbauen kann, dass es niemals in der Lage sein wird, mit den hochmodernen Anwendungen, die heute auf Blockchain basieren, Schritt zu halten . Aus diesem Grund sind die Entwickler so optimistisch in Bezug auf DeFi, weil es Finanzdienstleistungen ermöglicht, sich auf eine Weise zu entwickeln, die viele nie für möglich gehalten hätten
Quelle: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/