Arbeiter und Rentner bekommen zum Jahresende ein paar Leckereien aus Washington

Es wird auch Arbeitnehmern mit mittlerem und niedrigem Einkommen helfen, die möglicherweise nicht viel sparen können, indem es ihnen eine neue Leistung bietet, die sich auf einen Sparbeitrag beläuft – bis zu 1,000 US-Dollar pro Person.

Schließlich wird es Teilzeitbeschäftigten erleichtert, sich für die Altersvorsorge eines Arbeitgebers anzumelden, indem Pläne verpflichtet werden, Arbeitnehmer automatisch anzumelden, sofern sie sich nicht dagegen entscheiden. 

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Diese letzte Änderung ist möglicherweise bedeutsam, da es etwa 26 Millionen Amerikaner gibt, die aus verschiedenen Gründen nur Teilzeit arbeiten. Warum sollten Rentenpläne nur für Vollzeitbeschäftigte verfügbar sein? Der Gesetzentwurf von letzter Woche baut auf der Gesetzgebung von 2019 auf, die Arbeitgeber mit 401(k)-Plänen verpflichtet, langfristigen Teilzeitbeschäftigten den Beitritt zu gestatten, einschließlich solcher mit einem Dienstjahr (mit 1,000 Stunden) oder drei aufeinanderfolgenden Jahren (mit 500 Dienststunden). . Ab 2025 verkürzt der neue Gesetzentwurf diese Wartezeit um ein Jahr – Teilzeitbeschäftigte können sich also nach zwei statt bisher drei Jahren in die Altersvorsorge ihres Arbeitgebers einschreiben.

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Aber jetzt lesen wir das Kleingedruckte. Secure 2.0 schreibt Teilzeitbeschäftigte automatisch in den Altersvorsorgeplan ihres Arbeitgebers ein, sofern sie sich nicht dagegen entscheiden – aber das gilt nur, wenn der Altersvorsorgeplan neu ist. Bestehende Pläne müssen ihre Mitarbeiter nicht automatisch registrieren. Dann ist da noch Folgendes: Viele Arbeitgeber bieten überhaupt keine Altersvorsorge an, was all dies für viele Arbeitnehmer strittig macht – genau diejenigen, die mehr für den Ruhestand sparen müssen. 

Jeder Nickel, den Arbeiter wegsalzen können, ist wichtig, angesichts einer Studie nach der anderen, die zeigt, wie wenig Millionen von Amerikanern gespart haben. Wie klein? Laut dem Investmentgiganten Vanguard ist die durchschnittliche Altersvorsorge nach Alter geradezu beängstigend:  

Es ist die mittlere Spalte auf der rechten Seite, die mich betrifft. Median bedeutet, dass die Hälfte weniger und mehr hat, was bedeutet, dass die Hälfte der Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren weniger als 89,700 US-Dollar auf ihren Rentenkonten hat. Wie weit wird das Ihrer Meinung nach gehen – insbesondere in Zeiten hoher Inflation? Wie ich schon oft erwähnt habe, sind laut dem Bostoner Investmentgiganten Fidelity nur ein Posten allein – die Gesundheitskosten für ein Paar, das mit 65 Jahren in den Ruhestand geht. geschätzt auf 315,000 $. Also ja, es für alle einfacher zu machen, mehr zu sparen – oder überhaupt alles – ist wichtiger denn je. 

Trotz seiner Einschränkungen bin ich ermutigt, dass Secure 2.0 in dieser Ära der politischen Polarisierung überparteiliche Unterstützung erhielt und „Ja“-Stimmen von Gegensätzlichen wie Mitch McConnell, dem rechtsgerichteten republikanischen Senator von Kentucky, und Alexandria Ocasio-Cortez, den New Yorkern, erhielt linken Vertreter. Dies könnte vielleicht ein gutes Zeichen für zukünftige Bemühungen zur Bewältigung der amerikanischen Rentenkrise sein. 

Tatsächlich wurde erst vor zwei Wochen im Kongress ein Gesetzentwurf eingebracht, der darauf abzielt, auf Secure 2.0 aufzubauen. Sie ist auch überparteilich, da sie sowohl im Repräsentantenhaus als auch im Senat sowohl republikanische als auch demokratische Sponsoren hat. Es heißt der Retirement Savings for Americans Act von 2022 (RSSA), die eine sehr große Änderung vorschlägt: einen einzigen Ruhestandsplan vom Typ 401(k), der von der Bundesregierung für Arbeitnehmer ohne einen vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestandsplan betrieben wird.

Dies wäre eine sehr große Sache, da es Millionen von Arbeitnehmern, die von SECURE 2.0 zurückgelassen wurden, ermöglichen würde, automatisch in einen Plan aufgenommen zu werden, wodurch sie mehr für den Ruhestand sparen – oder mit dem Sparen beginnen könnten. Arbeitnehmer könnten den Arbeitsplatz wechseln, ohne sich Gedanken über den Zugang zu einem Tarif machen zu müssen; Vermögenswerte in einen diversifizierten Investmentfonds mit niedrigen Gebühren fließen würden. Und sie würden eine Gegenleistung in Form einer erstattungsfähigen Steuergutschrift erhalten, nicht von ihrem Arbeitgeber, sondern von der Bundesregierung. 

Natürlich wird die Frage, woher das Geld kommen würde, ein großer Knackpunkt sein, angesichts der Besorgnis über die Zukunftsfähigkeit bestehender Programme wie Sozialversicherung und Medicare. Die einzige Möglichkeit, sie zu stärken, besteht darin, entweder die Steuern zu erhöhen, das Anspruchsalter anzuheben oder die Leistungen zu kürzen – oder eine schmerzhafte Kombination der oben genannten. Vor diesem Hintergrund wird sich die Einführung eines weiteren staatlich finanzierten Rentenprogramms wahrscheinlich als politisch schwierig erweisen.