Dieser Artikel Nachdruck mit freundlicher Genehmigung von NerdWallet.
Medicare Supplement Insurance oder Medigap deckt „Lücken“ in der ursprünglichen Medicare-Versicherung ab, einschließlich bestimmter Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte.
Einige Medigap-Pläne haben eine Option mit hohem Selbstbehalt. Medigap-Pläne mit hohem Selbstbehalt haben niedrigere Prämien als die Standardversionen, aber Sie müssen den höheren Selbstbehalt zahlen, damit der Versicherungsschutz wirksam wird.
Ob sich ein Plan mit hoher Franchise lohnt, hängt von der Differenz zwischen Ihren Prämien für jede Version (hohe Franchise und Standard) ab.
Hier ist, was Sie über Medigap Plan F und Plan G mit hohem Selbstbehalt wissen müssen.
Wie funktionieren Medigap-Pläne mit hohem Selbstbehalt?
In den meisten Staaten gibt es 10 Arten von standardisierten Medigap-Plänen mit Buchstabennamen. Die Leistungen für jeden Plantyp werden von der Regierung geregelt. Nur zwei Typen haben Versionen mit hohem Selbstbehalt: Plan F. und Plan G. Wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben, können Sie nicht auch einen Medigap-Plan kaufen.
Hinweis: Medigap Plan F steht Medicare-Begünstigten nicht zur Verfügung, die am oder nach dem 1. Januar 2020 für Medicare in Frage kamen. Medigap Plan G ist die ähnlichste Option, die allen Medicare-Begünstigten zur Verfügung steht, und ist auch als Plan mit hohem Selbstbehalt erhältlich.
Die Standardversion und die Version mit hohem Selbstbehalt dieser Medigap-Pläne decken die gleichen Leistungen ab; Der Unterschied besteht darin, wann diese Deckung beginnt. Standardpläne decken ihre Leistungen von Anfang an ab, aber Pläne mit hohem Selbstbehalt beginnen erst mit der Zahlung für abgedeckte Dienstleistungen, nachdem Sie den jährlichen Selbstbehalt erfüllt haben.
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Was kosten Medigap-Pläne mit hohem Selbstbehalt?
Bei einem Medigap-Plan mit hohem Selbstbehalt sind Sie für zwei Arten von Kosten verantwortlich – die Prämien und den Selbstbehalt. Der Selbstbehalt ist gesetzlich festgelegt und für alle gleich: 2,490 $ im Jahr 2022. Die Teil B Selbstbehalt und die von Ihnen gezahlte Selbstbeteiligung werden auf den hohen Selbstbehalt angerechnet.
Prämien sind nicht für alle gleich. Laut Medicare.gov legen die privaten Krankenversicherungsunternehmen, die Medigap-Pläne verkaufen, ihre Preise auf der Grundlage von Faktoren fest, die Alter, Geschlecht, Wohnort, Tabakkonsum und Gesundheitsinformationen umfassen können.
Da Medigap-Pläne mit hohem Selbstbehalt von Ihnen verlangen, den Selbstbehalt zu erfüllen, bevor der Plan für versicherte Leistungen zahlt, sind ihre Prämien niedriger als bei den Standardversionen. Beispielsweise könnte ein Unternehmen einem neuen 65-jährigen Medicare-Begünstigten 105 US-Dollar pro Monat für die Standardversion von Medigap Plan G berechnen, aber 35 US-Dollar pro Monat für die Version mit hohem Selbstbehalt, so die NerdWallet-Analyse von Preisangeboten von Versicherungsunternehmen aus dem Jahr 2022 die Medigap verkaufen.
Mit zunehmendem Alter kann die Prämiendifferenz zwischen Standard- und Hochfranchise-Variante wachsen. Beispielsweise zahlt ein 85-jähriger Medicare-Empfänger möglicherweise 195 USD pro Monat für den Standard-Medigap-Plan G oder 60 USD pro Monat für den Plan G mit hohem Selbstbehalt.
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Wann lohnt sich ein Medigap-Plan mit hohem Selbstbehalt?
Ein Medigap-Plan mit hoher Selbstbeteiligung ist dann sinnvoller als eine Standardversion, wenn die Ausgaben für die Selbstbeteiligung und die Prämien günstiger sind als die Prämien einer Standardversicherung.
Wenn Sie den Selbstbehalt erfüllen
Wenn Sie genug für Mitversicherung, Zuzahlungen und Selbstbehalte ausgeben, um den Medigap-Selbstbehalt für einen Medigap-Plan mit hohem Selbstbehalt zu erfüllen, lohnt es sich, Angebote zu vergleichen, um zu sehen, welche Version am kostengünstigsten ist.
Damit die Version mit hoher Selbstbeteiligung weniger kostet als die Standardoption, müssen die niedrigeren Prämien die zusätzlichen Kosten für die Erfüllung der Selbstbeteiligung aufwiegen.
Die Leistungen für Medigap-Pläne mit hohem Selbstbehalt treten nach einem Selbstbehalt von 2,490 USD im Jahr 2022 in Kraft. Auf 12 Monate verteilt sind das 207.50 USD pro Monat. Ein Plan mit hohem Selbstbehalt müsste Prämien von mindestens 207.50 $ pro Monat weniger als die Standardversion haben, damit Sie insgesamt weniger dafür ausgeben.
Wenn Sie den Selbstbehalt nicht erfüllen
Ein Medigap-Plan mit hohem Selbstbehalt ist keine gute Wahl, wenn Sie ziemlich sicher sind, dass Sie den Selbstbehalt nicht erfüllen werden.
Wenn Sie weniger als die Selbstbeteiligung ausgeben, zahlt der Plan keine Leistungen. Tatsächlich erhalten Sie für Ihre Prämienzahlungen nichts zurück.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie den Selbstbehalt erfüllen
In diesem Fall möchten Sie vielleicht Ihre finanzielle Situation berücksichtigen und wie viel Sie sich leisten können, um für medizinische Kosten aus eigener Tasche auszugeben, um festzustellen, ob ein Medigap-Plan mit hohem Selbstbehalt das Richtige für Sie ist:
- Wenn Sie den Selbstbehalt nicht einhalten, sind die Kosten für die Prämien – die im Allgemeinen ziemlich niedrig sind – gestrichen und Sie riskieren auch, den Versicherungsschutz zu verlieren, der mit einem Standard-Medigap-Plan verfügbar ist.
- Wenn Sie den Selbstbehalt erfüllen, sind Sie nach diesem Zeitpunkt versichert, sodass Sie Ihre potenziellen Selbstbeteiligungen im Falle unerwartet hoher medizinischer Kosten begrenzen.
Lesen Sie mehr: Die Wendungen und Mythen der Medicare-Bewerbung: Wie wir uns auf dem Weg der Einschreibung bewegt haben
Finden Sie den richtigen Medicare-Zusatzversicherungsplan
Da Medigap-Pläne standardisiert sind, können Sie von jedem Unternehmen, das den Plan anbietet, genau die gleichen Medicare-Leistungen erhalten. Berücksichtigen Sie also beim Einkaufen diese Überlegungen, um die beste Police für Ihre Bedürfnisse zu finden:
- Ist Ihr bevorzugter Plan verfügbar? Krankenkassen verkaufen nicht immer jeden Plan, also prüfen Sie, wer den Plan, den Sie kaufen möchten, in Ihrer Nähe verkauft.
- Was sind die Prämien? Die Preise für den gleichen Plan können zwischen den Unternehmen variieren, also prüfen Sie, ob Sie die wettbewerbsfähigsten Tarife finden.
- Werden sich Ihre Prämien im Laufe der Zeit ändern? Die meisten Policen kosten mit zunehmendem Alter mehr, aber einige Unternehmen bieten Policen an, mit denen Sie bei der Anmeldung einen Preis festlegen können.
- Gibt es Extras? Die Hauptvorteile von Medigap-Plänen sind standardisiert, aber in bestimmten Fällen bieten einige Unternehmen Vergünstigungen wie Rabattprogramme oder Mitgliedschaften im Fitnessstudio an.
Wenn Sie weitere Fragen zu Medicare haben, besuchen Sie Medicare.gov oder rufen Sie 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048) an.
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Alex Rosenberg schreibt für NerdWallet. Email: [E-Mail geschützt] . Twitter: @AlexPRosenberg.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/what-is-a-high-deductible-medigap-plan-and-is-it-worth-the-cost-11652461670?siteid=yhoof2&yptr=yahoo