Möchten Sie eine garantierte Rendite von 9.62 %? Im Ernst, probieren Sie dieses Asset aus

Es gibt eine Anleihe, die einen Zinssatz von 9.62 % zahlt und vom US-Finanzministerium garantiert wird. Anleger sollten einige Einschränkungen und Bedingungen im Hinterkopf behalten, bevor sie investieren, aber da die Inflation seit März 8 über 2022 % liegt, könnte dies eine attraktive Option für den festverzinslichen Teil Ihres Portfolios sein. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit a Finanzberater wenn Sie Kapitalzuwachs oder Kapitalerhalt in einem Umfeld hoher Inflation anstreben.

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Was sind iBonds?

Bekannt als die Sparbriefe der Serie I, oder kurz iBonds, wurden 1998 vom Finanzministerium geschaffen, um Sparern bei der Bewältigung der Inflation zu helfen. Die Laufzeiten reichen von einem Jahr bis zu 30 Jahren. Diese Anleihe hat zwei Zinssätze: einen festen Zinssatz, der immer Null ist, und eine Inflationsrate, die an den Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher (CPI-U) gekoppelt ist. Die alle sechs Monate erwirtschafteten Zinsen werden zum Wert des Anleihenkapitals addiert. Außerdem passt das Finanzministerium im Mai und November die Inflationsrate dieser Anleihe an den neuesten CPI-U-Wert an.

Der Zinssatz und die Inflationsanpassung der iBonds, die zum Nennwert verkauft werden, werden zusammen als „zusammengesetzter Zinssatz“ bezeichnet. Der Gesamtzinssatz für eine Anleihe dieser Art kann niemals unter Null fallen, auch nicht das seltene Ereignis, dass Deflation Andernfalls würde der zusammengesetzte Zinssatz einer Anleihe in den negativen Bereich sinken.

Vorteile von iBonds

Es gibt mehrere Aspekte dieser Anleihen, die sie attraktiv machen:

• Sie haben derzeit einen der höchsten verfügbaren Zinssätze. Von Mai 2022 bis Oktober 2022 werden diese Anleihen mit 9.62 % verzinst. Das ist schwer zu ignorieren, wenn der Bloomberg US Aggregate Bond Index im Jahr 9.4 bisher einen negativen Zinssatz von 2022 % gezahlt hat.

• Sparbriefe der Serie I unterliegen weder staatlichen noch lokalen Steuern.

• Sie verfügen über die Sicherheit einer US-Regierungsgarantie.

• Sparbriefe der Serie I sind einfach zu kaufen. Sie können sie online im Wert von bis zu 10,000 US-Dollar kaufen. Sie können mit Ihrem Konto zusätzlich Papieranleihen im Wert von 5,000 US-Dollar kaufen Bundes-Einkommensteuer Rückerstattung.

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Mögliche Nachteile von iBonds

Für diese Anleihen gelten einige Bedingungen und Einschränkungen, die ihre Attraktivität für einige festverzinsliche Anleger beeinträchtigen können. Zum einen können ihre künftigen Renditen sinken, da sie an den CPI-U gekoppelt sind. Nur US-Bürger, rechtmäßige Einwohner oder zivile Mitarbeiter der US-Regierung (unabhängig von Staatsbürgerschaft oder Wohnsitz) dürfen iBonds kaufen. Es gibt keinen Markt für Ihren iBond. Schließlich sind bei iBonds auch diese Fristen vorgesehen:

• Innerhalb eines Jahres nach dem Kauf: Sie können die Anleihe nicht einlösen.

• Innerhalb eines Jahres und fünf Jahren nach dem Kauf: Sie können die Anleihe einlösen, verlieren jedoch die Zinszahlungen der letzten drei Monate. Dies wird als vorzeitige Rückzahlung bezeichnet.

• Fünf Jahre oder länger: Wer einer Strafe entgehen will, muss mindestens fünf Jahre warten.

• Nach 30 Jahren Kauf: Die Anleihe zahlt keine Zinsen mehr und wird daher nicht mehr verzinst anfällig für Inflation.

Warum andere Hochzinsanleihen (im Moment) weniger attraktiv sind

Eine Sparanleihe der Serie I bildet eine Ausnahme von der Vorsicht, die Finanzexperten derzeit gegenüber anderen höher verzinslichen Anleihen äußern.

Charles Schwab sagt zum Beispiel Die Kreditspannen, also der Zinsunterschied zwischen Unternehmensanleihen und Staatsanleihen ähnlicher Laufzeit, sind gering. Unternehmensanleihen zahlen mehr als Staatsanleihen, um Anleger dafür zu belohnen, dass sie das Risiko eingehen, Kredite an ein privates Unternehmen zu vergeben, das in Zahlungsverzug geraten könnte. Doch derzeit ist der Zinsunterschied zwischen beiden noch zu gering, um den Kauf der höher verzinslichen Unternehmensanleihen zu rechtfertigen.

Schwab stellt außerdem fest, dass sich das Gewinnwachstum der Unternehmen verlangsamt, und führt dies auf Inflation, Lieferkettenprobleme und Kreditkosten an. „Steigende Kreditkosten durch höhere Zinszahlungen können die Unternehmensgewinne schmälern“, sagte das Unternehmen. „Mittlerweile sind Lohnsteigerungen gut für die Verbraucher, können aber für Unternehmen ein Ärgernis sein, da auch hier die Inputkosten steigen.“

Schließlich wird der Ertragskurve Für Hochzinsanleihen sieht es nicht günstig aus – mit Ausnahme von iBonds. Die Zinsstrukturkurve ist eine Kurve in einem Diagramm, die die Rendite von Anleihen unterschiedlicher Laufzeit verfolgt. Normalerweise bringen Anleihen mit kürzerer Laufzeit weniger Rendite als Anleihen mit längerer Laufzeit, und die Gesamtrenditen von Hochzinsanleihen im Vergleich zu Staatsanleihen sind dann am höchsten, wenn die Zinsstrukturkurve steil ist (Anleihen mit langer Laufzeit zahlen mehr als Anleihen mit kurzer Laufzeit). Ab Mai 2022 lagen die Renditen zweijähriger und zehnjähriger Staatsanleihen jedoch sehr nahe beieinander, und tatsächlich übertrafen die zweijährigen Staatsanleihen im Vormonat tatsächlich die zehnjährigen, was als Inversion bezeichnet wird. Das belastet die Rentabilität von Emittenten von Hochzinsanleihen wie Banken.

Fazit

Sparbriefe der Serie I sind aus finanzieller Sicht ein starker Anker für den Windward. Sie sind niedriges Risiko Von der US-Regierung ausgegebene Sparbriefe, die einen sehr hohen Zinssatz zahlen. Bis Oktober 2022 zahlten sie stolze 9.62 %. Sie können diese entweder elektronisch über TreasuryDirect erwerben (bis zu 10,000 US-Dollar) oder Ihre IRS-Steuerrückerstattung für den Kauf von Papieranleihen der Serie I verwenden (bis zu 5,000 US-Dollar). Durch die Kombination von elektronischen und Papierkäufen können Sie jedes Jahr Anleihen der Serie I im Wert von bis zu 15,000 US-Dollar kaufen. Bedenken Sie, dass es für sie keinen Sekundärmarkt gibt.

Tipps zum Investieren

• A Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, den festverzinslichen Teil Ihres Portfolios zu verwalten, wenn die Zinsen steigen und die Inflation tobt. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

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