Nach rekordverdächtigen Verkäufen von I-Bonds im Oktober hält das US-Finanzministerium den Sparern für die nächsten sechs Monate ein weiteres gutes Geschäft in Aussicht.
Ab dem 2. November, wenn I-Bonds nach der Website-Wartung wieder verfügbar sind um TreasuryDirect.gov, die inflationsbereinigte annualisierte Rate wird 6.48 % betragen, nach 9.62 %. Aber es wird auch eine geben 0.4 % Festzins, ein Anstieg von Null, wo er sich seit 2020 befindet. Der kombinierte Zinssatz wird auf 6.89 % annualisiert und ist bis April verfügbar.
Der feste Zinssatz zum Zeitpunkt des Kaufs bleibt bei der Anleihe, solange Sie sie halten – bis zu 30 Jahre –, aber die Inflationsanpassung wird alle sechs Monate im November und Mai zurückgesetzt.
Sie können jedes Kalenderjahr bis zu 10,000 USD pro Person über TreasuryDirect.gov kaufen, plus zusätzliche 5,000 USD in Papieranleihen, wenn Sie diese als Steuerrückerstattung festlegen. Sie können I-Bonds an andere verschenken, und diese können sie erhalten, wenn sie ein eigenes Konto haben und ihr eigenes Limit für das Jahr nicht überschritten haben.
Die wichtigste Einschränkung ist, dass Sie für ein volles Kalenderjahr an Ihren Kauf gebunden sind. Wenn Sie zwischen einem und fünf Jahren auszahlen, verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate.
Der Zinssatz von 9.62 % für die letzten sechs Monate seit Mai war ein Rekordhoch für I-Bonds, und er wurde von Rekordkäufen der Amerikaner begleitet, die nach Rendite für ihr Geld hungerten. Als Aktien
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
und Anleihen
TMUBMUSD10Y,
4.046%
beide stürzten ab, und die Zinssätze für Bankprodukte mögen hochverzinsliche Spareinlagen und CDs schlich sich langsam heran, I-Bonds schlugen sie alle für die Rückkehr.
Das Finanzministerium sagt, es habe im Oktober I-Bonds im Wert von fast 7 Milliarden US-Dollar verkauft, wobei am letzten Tag fast 1 Milliarde US-Dollar einging, um Käufe zum Höchstkurs zu qualifizieren. Das ist mehr an einem Tag als der Umsatz in den drei Jahren von 2018 bis 2020.
Schlagen I-Bonds TIPPS?
Die Hauptfrage für Sparer, die nach Sicherheit und Rendite suchen, lautet: Bleiben I-Bonds ein gutes Geschäft, wenn die Federal Reserve die Zinssätze voraussichtlich sowohl im November als auch im Dezember erhöhen wird? Die Schatzkammer bietet eine weitere verlockende inflationsbereinigte Investition in TIPS, die einfacher zu erwerben sein können und weniger Einschränkungen haben.
„Der neue I-Bond-Festzinssatz von 0.40 % ist eine schöne Erhöhung, aber TIPS hat es derzeit reale Renditen im Bereich von 1.60 %. Daher haben TIPS derzeit einen Vorteil“, sagt Ken Tumin, Gründer von DepositAccounts.com.
Sparer könnten auch nach Schatzwechseln und CDs Ausschau halten, sagt Jeremy Keil, ein Finanzplaner aus Milwaukee.
„Wenn Sie heute einen I-Bond kaufen, wetten Sie darauf, dass die Inflation in den nächsten sechs Monaten 4.5 % oder mehr beträgt. Das ist eine viel höhere Inflationsrate, als der Rentenmarkt prognostiziert Fünfjahres-Breakeven-Inflationsrate," er sagt.
Wenn Ihre Alternative eher Bankprodukte als Treasury-Anlagen sind, würden Sie im Vergleich ein anständiges Angebot erhalten.
„Der I-Bond ist weiterhin ein besseres Angebot als das, was von Banken erhältlich ist, auch wenn man keinen genauen Vergleich von Apfel zu Apfel anstellen kann. Derzeit liegt die höchste Online-Sparkontorendite bei 3.50 % und die höchste CD-Rendite bei 4.75 % bei einer Laufzeit von 20 Monaten“, sagt Tumin.
Wann Sie 2023 kaufen sollten
Wenn Sie habe Ihr I-Bond-Limit für 2022 bereits erreicht, wäre Ihre nächste Gelegenheit, für sich selbst zu kaufen, im Januar.
Keil schlägt vor, dass Sie vielleicht bis April warten sollten, um zu sehen, wie die Zinslandschaft für die nächste inflationsbereinigte Zinsänderung im Mai aussieht.
„Es ist schön, den vollen 12-Monats-Tarif zu kennen, und für zwei Wochen Ende April 2023 weiß man das“, sagt Keil.
Auch ohne rekordverdächtige Zinssätze gibt es immer noch einen Platz für I-Bonds als Teil Ihrer langfristigen Sparstrategie. Sie müssen nur Ihre Erwartungen anpassen. Die meisten früheren Käufer vor der Raserei waren auf lange Sicht dabei.
„I-Bonds sind immer noch ein großer Teil Ihres langfristigen Notfallfonds, aber an diesem Punkt gibt es andere Alternativen, insbesondere Schatzwechsel, die im nächsten Jahr einen höheren Zinssatz zahlen“, sagt Keil.
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Das US-Finanzministerium versüßt den Topf für I-Bonds, indem es einen festen Zinssatz hinzufügt
Nach rekordverdächtigen Verkäufen von I-Bonds im Oktober hält das US-Finanzministerium den Sparern für die nächsten sechs Monate ein weiteres gutes Geschäft in Aussicht.
Ab dem 2. November, wenn I-Bonds nach der Website-Wartung wieder verfügbar sind um TreasuryDirect.gov, die inflationsbereinigte annualisierte Rate wird 6.48 % betragen, nach 9.62 %. Aber es wird auch eine geben 0.4 % Festzins, ein Anstieg von Null, wo er sich seit 2020 befindet. Der kombinierte Zinssatz wird auf 6.89 % annualisiert und ist bis April verfügbar.
Der feste Zinssatz zum Zeitpunkt des Kaufs bleibt bei der Anleihe, solange Sie sie halten – bis zu 30 Jahre –, aber die Inflationsanpassung wird alle sechs Monate im November und Mai zurückgesetzt.
Sie können jedes Kalenderjahr bis zu 10,000 USD pro Person über TreasuryDirect.gov kaufen, plus zusätzliche 5,000 USD in Papieranleihen, wenn Sie diese als Steuerrückerstattung festlegen. Sie können I-Bonds an andere verschenken, und diese können sie erhalten, wenn sie ein eigenes Konto haben und ihr eigenes Limit für das Jahr nicht überschritten haben.
Die wichtigste Einschränkung ist, dass Sie für ein volles Kalenderjahr an Ihren Kauf gebunden sind. Wenn Sie zwischen einem und fünf Jahren auszahlen, verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate.
Der Zinssatz von 9.62 % für die letzten sechs Monate seit Mai war ein Rekordhoch für I-Bonds, und er wurde von Rekordkäufen der Amerikaner begleitet, die nach Rendite für ihr Geld hungerten. Als Aktien
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
und Anleihen
TMUBMUSD10Y,
beide stürzten ab, und die Zinssätze für Bankprodukte mögen hochverzinsliche Spareinlagen und CDs schlich sich langsam heran, I-Bonds schlugen sie alle für die Rückkehr.
Das Finanzministerium sagt, es habe im Oktober I-Bonds im Wert von fast 7 Milliarden US-Dollar verkauft, wobei am letzten Tag fast 1 Milliarde US-Dollar einging, um Käufe zum Höchstkurs zu qualifizieren. Das ist mehr an einem Tag als der Umsatz in den drei Jahren von 2018 bis 2020.
Schlagen I-Bonds TIPPS?
Die Hauptfrage für Sparer, die nach Sicherheit und Rendite suchen, lautet: Bleiben I-Bonds ein gutes Geschäft, wenn die Federal Reserve die Zinssätze voraussichtlich sowohl im November als auch im Dezember erhöhen wird? Die Schatzkammer bietet eine weitere verlockende inflationsbereinigte Investition in TIPS, die einfacher zu erwerben sein können und weniger Einschränkungen haben.
„Der neue I-Bond-Festzinssatz von 0.40 % ist eine schöne Erhöhung, aber TIPS hat es derzeit reale Renditen im Bereich von 1.60 %. Daher haben TIPS derzeit einen Vorteil“, sagt Ken Tumin, Gründer von DepositAccounts.com.
Sparer könnten auch nach Schatzwechseln und CDs Ausschau halten, sagt Jeremy Keil, ein Finanzplaner aus Milwaukee.
„Wenn Sie heute einen I-Bond kaufen, wetten Sie darauf, dass die Inflation in den nächsten sechs Monaten 4.5 % oder mehr beträgt. Das ist eine viel höhere Inflationsrate, als der Rentenmarkt prognostiziert Fünfjahres-Breakeven-Inflationsrate," er sagt.
Wenn Ihre Alternative eher Bankprodukte als Treasury-Anlagen sind, würden Sie im Vergleich ein anständiges Angebot erhalten.
„Der I-Bond ist weiterhin ein besseres Angebot als das, was von Banken erhältlich ist, auch wenn man keinen genauen Vergleich von Apfel zu Apfel anstellen kann. Derzeit liegt die höchste Online-Sparkontorendite bei 3.50 % und die höchste CD-Rendite bei 4.75 % bei einer Laufzeit von 20 Monaten“, sagt Tumin.
Wann Sie 2023 kaufen sollten
Wenn Sie habe Ihr I-Bond-Limit für 2022 bereits erreicht, wäre Ihre nächste Gelegenheit, für sich selbst zu kaufen, im Januar.
Keil schlägt vor, dass Sie vielleicht bis April warten sollten, um zu sehen, wie die Zinslandschaft für die nächste inflationsbereinigte Zinsänderung im Mai aussieht.
„Es ist schön, den vollen 12-Monats-Tarif zu kennen, und für zwei Wochen Ende April 2023 weiß man das“, sagt Keil.
Auch ohne rekordverdächtige Zinssätze gibt es immer noch einen Platz für I-Bonds als Teil Ihrer langfristigen Sparstrategie. Sie müssen nur Ihre Erwartungen anpassen. Die meisten früheren Käufer vor der Raserei waren auf lange Sicht dabei.
„I-Bonds sind immer noch ein großer Teil Ihres langfristigen Notfallfonds, aber an diesem Punkt gibt es andere Alternativen, insbesondere Schatzwechsel, die im nächsten Jahr einen höheren Zinssatz zahlen“, sagt Keil.
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Quelle: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-addition-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo