Zeiten, in denen die Wahl eines Treuhandberaters für Sie entscheidend ist, und Zeiten, in denen dies nicht der Fall ist

Sie haben Ihre gesamte Karriere hart gearbeitet. Mit der Nase am Schleifstein haben Sie Ihr Altersguthaben auf Autopilot wachsen lassen. Plötzlich sitzt du auf einem Haufen Geld. Was machst du als nächstes?

Was ist ein Treuhandberater?

Während das Arbeitsministerium eine vollständige Broschüre, die die treuhänderischen Verantwortlichkeiten umreißtlassen sich die wesentlichen Elemente in mundgerechte Stücke zerlegen. Diese Elemente gelten sowohl für Altersvorsorgepläne als auch für persönliche Investitionen.

„Treuhänder haben bei der Verwaltung von Geldern zwei Hauptaufgaben, darunter eine Sorgfaltspflicht und eine Loyalitätspflicht“, sagt David Rosenstrock, Gründer und Direktor von Wharton Wealth Planning, LLC in New York City. „Sorgfaltspflicht bedeutet, dass Treuhänder verpflichtet sind, fundierte Geschäftsentscheidungen zu treffen, indem sie alle verfügbaren Informationen über Ihr finanzielles Leben überprüfen, bevor sie Empfehlungen oder Pläne abgeben.“

Wenn Sie sich auf einen Begriff konzentrieren möchten, der Treuhand am besten definiert, wäre es „bestes Interesse“. Beiseite legen die „Best Interest Rule“ der SEC was einige treuhänderische Befürworter in Frage stellen, ist der Begriff in seinem ursprünglichen Kontext ziemlich einfach in seiner Bedeutung.

„Finanzberater, die als Treuhänder tätig sind, sind verpflichtet, die besten Interessen ihrer Kunden zu fördern“, sagt Katie Sheehen, Managing Director, Wealth and Fiduciary Strategist bei SVBVB
Privat in Boston. „Beratung und Anlageauswahl sind daher immer auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten. Bei der Auswahl eines Finanzberaters sind viele Dinge zu berücksichtigen, Größe, Standort und Spezialgebiet, aber ob diese Berater Treuhänder sind oder nicht, sollte ebenfalls ganz oben auf dieser Liste stehen.“

Brauchen Sie wirklich einen Treuhandberater?

Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzexperten, aus denen Sie wählen können. Nicht alle von ihnen bieten Treuhanddienste an, und einige von ihnen bieten beides an. Es ist wichtig, dass Sie potenzielle Dienstleister fragen, ob sie in treuhänderischer Funktion mit Ihnen zusammenarbeiten werden. Warum ist das wichtig?

„Ein großer Vorteil der Zusammenarbeit mit Treuhändern ist, dass sie immer das Wohl des Kunden im Auge behalten und alle Konflikte offenlegen, die den Kunden beeinträchtigen könnten (was die Treuepflicht betrifft)“, sagt Rosenstrock. „Dies kann tiefgreifende Auswirkungen auf die Entscheidungen haben, die Sie und Ihr Finanzberater gemeinsam treffen, und darauf, was Ihr Berater möglicherweise von Ihnen verlangt, um Ihr Vermögen zu erhalten oder zu mehren.“

Mit Wurzeln, die bis in die Magna Carta zurückreichen, die verhinderte, dass Treuhänder die Ressourcen der von ihnen beaufsichtigten Waisen erschöpften, wissen Sie, dass Ihr Vermögen im Umgang mit einem Treuhänder nicht legal für jemand anderen als Sie selbst geerntet werden kann.

„Treuhandberater sind gesetzlich verpflichtet, das Vermögen eines Kunden nicht zu ihrem eigenen Vorteil zu verwenden“, sagt Rosenstrock. „Diese Beziehung und dieser Betreuungsstandard dienen dazu, Situationen zu vermeiden, in denen es zu Interessenkonflikten kommt. Beispielsweise kann ein Finanzplaner Sie ermutigen, bestimmte Investitionen zu tätigen, weil er oder sie daran beteiligt sein könnte. Berater können bestimmte Produkte bevorzugen, weil sie von ihnen profitieren können. Treuhänder haben die Pflicht, zu erklären, warum sie eine Entscheidung treffen und was Sie daraus gewinnen oder verlieren könnten.“

Wann brauchen Sie keinen Treuhänder?

Dennoch gibt es Zeiten, in denen der Vorteil, den die Zusammenarbeit mit einem Treuhänder bietet, nicht das Richtige für Sie ist.

„Der häufigste Grund für die Zusammenarbeit mit einem Treuhänder ist, dass Sie theoretisch das größtmögliche Maß an konfliktfreier und unvoreingenommener Beratung erhalten“, sagt Ryan D. Brown, Partner und Anwalt bei CR Myers & Associates in Southfield, Michigan. „Treuhänder sind gesetzlich verpflichtet, Ratschläge zu geben, die in Ihrem besten Interesse sind, nicht in ihrem. Die Zusammenarbeit mit einem Treuhänder zur Verwaltung Ihres gesamten Finanzportfolios kann sinnvoll sein, wenn Sie glauben, dass es regelmäßig aktiv verwaltet und betreut werden muss und es daher gerechtfertigt ist, diesem Treuhänder seine oder ihre regelmäßige laufende Gebühr zu zahlen. Es wäre jedoch nicht sinnvoll, ein regelmäßiges Honorar für alltägliche Aufgaben zu zahlen, die Sie möglicherweise selbst ausführen könnten.“

Wenn Sie die Zeit, das Interesse und das Vertrauen in Ihre langfristige Gesundheit haben, können Sie Ihre Anlagen sicherlich selbst verwalten, auch wenn Sie nur sehr wenig über Portfoliomanagement wissen.

„Investieren kann man lernen“, sagt Ryan Derousseau, Finanzplaner bei Thinking Cap Financial in Huntington, New York. „Während viele Anlageberater Probleme gerne verkomplizieren, müssen die meisten Anleger ihr Geld in ein paar Indexfonds investieren und dann einfach kontinuierlich in diese Fonds investieren. Aber es gibt ein paar Situationen, in denen ein Treuhänder/Anlageberater von Vorteil wäre.“

Wann würde jemand einen Treuhänder einsetzen wollen?

Wenn Sie ein Heimwerker sind, ist es in Ordnung, nicht mit einem Treuhänder für Ihr eigenes Vermögen zusammenzuarbeiten. Beachten Sie hier den Qualifizierer. Angenommen, Sie sind für das Vermögen einer anderen Person verantwortlich, entweder als persönlicher Portfoliotreuhänder oder als Sponsor eines betrieblichen Altersvorsorgeplans. In diesem Fall können Sie Ihre treuhänderischen Pflichten nicht ignorieren. Wenn Sie kein professioneller Treuhänder sind, ist es wahrscheinlich sinnvoll, einen einzustellen.

„Es ist äußerst wichtig, dass ein Treuhänder mit der Abwicklung von Investitionen beauftragt wird, wenn es um eine erhebliche Menge an Vermögenswerten und/oder komplexe finanzielle Entscheidungen geht, die Fachwissen und unparteiische Beratung erfordern“, sagt Danny Ray, Gründer von PinnacleQuote Life Insurance Specialists in Jacksonville , Florida. „Dazu gehören Ruhestandsplanung, Nachlassplanung und die Verwaltung großer Anlageportfolios.“

Auch wenn Sie nur Ihr eigenes Vermögen verwalten, kann es für Sie von Vorteil sein, einen professionellen Treuhänder zu beauftragen.

„Ein Treuhänder ist am wichtigsten, wenn Sie nicht über das Finanzwissen, die Erfahrung oder die Fähigkeit verfügen, kluge Investitionsentscheidungen zu treffen“, sagt Andrew Lokenauth, Gründer von Fluent in Finance in Tampa. „Dies kann auf Alter, mangelnde Erfahrung oder andere Faktoren zurückzuführen sein, die Sie anfällig für finanzielle Schäden machen. Durch die Beauftragung eines Treuhänders können Sie sicher sein, dass Ihre Investitionen mit dem Ziel, mehr Geld zu verdienen, klug verwaltet werden.“

Was ist eine typische Treuhandgebühr?

Sie fragen sich wahrscheinlich darüber. Bezahlen Sie eine Prämie für etwas, das ein Premium-Service zu sein scheint?

Glücklicherweise ist die Tätigkeit als Treuhänder zum Standardgeschäftsmodell für Anlageberater geworden. Ja, es ist für SEC-registrierte Anlageberater erforderlich, aber nicht alle Finanzexperten müssen sich bei der SEC registrieren. Oft ist es nicht die Registrierung, die einen Treuhänder verrät; es liegt in der Natur, wie sie eine Entschädigung erhalten.

„Das Grundkonzept des Begriffs Honorartreuhänder, der eine weitere Kategorie von Treuhandberatern darstellt, ist, dass diese Art von Berater nur direkt vom Kunden eine Vergütung für erbrachte Dienstleistungen erhalten kann“, sagt Rosenstrock. „Mit anderen Worten, Honorarberater erhalten keine vertriebsbezogene Vergütung von ihrem Arbeitgeber oder Dritten (wie Fondsgesellschaften). In diesem Fall können die Gebühren in Form einer Pauschale, einer Stundengebühr (oder projektbasierten Gebühr), einer Abonnementgebühr oder eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens erfolgen. Nur-Gebühren-Berater können mit Kunden auf einmaliger Finanzplanungsbasis oder auf laufender Basis zusammenarbeiten, je nachdem, was den Umständen am besten entspricht.“

Wenn Sie einen echten Treuhandberater suchen, sollten Sie vielleicht zuerst nach den Gebühren fragen. Stellen Sie sich vor, der Dienstleister verdient Provisionen oder andere Einnahmen basierend auf Produktverkäufen. Sollte dies der Fall sein, werden Sie möglicherweise feststellen, dass das Produkt im Vergleich zu unangefochtenen Alternativen keine Anlageergebnisse liefert und Sie somit auf lange Sicht mehr kostet.

„Es gibt viele angesehene regionale und nationale Markengeschäfte, die sich nicht an treuhänderische Standards halten, und dies kann in direktem Konflikt mit dem stehen, was im besten Interesse potenzieller Kunden ist“, sagt Rosenstrock. „Die meisten Finanzberater müssen Anlagen verkaufen, die für Kunden geeignet sind, aber Treuhänder müssen mit einem höheren Maß an Sorgfalt handeln. Infolgedessen können Treuhandberater günstiger sein, da den Kundenkonten keine Provisionen berechnet werden. Ein treuhänderischer Berater ist wichtig, wenn Sie vorhaben, einem Berater die Kontrolle über Ihr Konto nach eigenem Ermessen zu übertragen, wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie benötigen, und wenn Sie eine fundierte, objektive Beratung wünschen. Bei der Suche nach Vermögensplanungsstrategien ist zu beachten, dass nicht jede Firma, die Finanzberatung anbietet, auch ein Treuhandberater ist.“

Sind Sie besorgt, dass Sie nicht genug über Investitionen wissen, um das Richtige zu tun? Oder machen Sie sich Sorgen, dass Sie nicht wissen, was Sie nicht wissen? In jedem Fall brauchen Sie Hilfe.

Sie müssen sicherstellen, dass diese Hilfe ausschließlich in Ihrem besten Interesse funktioniert.

In diesem Fall müssen Sie mit einem Treuhänder zusammenarbeiten.