Als der Subprime-Autokreditgeber American Car Center am 24. Februar in einer E-Mail an die Mitarbeiter ankündigte, dass er schließen würde, brachte er gleichzeitig zwei Geschichten: eine über die neunstelligen finanziellen Probleme des Unternehmens und den anhaltenden Kampf der Amerikaner, ihre Autozahlungen zu leisten.
Das Unternehmen hat schnell alle 40 Standorte in 10 Bundesstaaten geschlossen.
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Ein Anstieg der Kreditrückstände hat Unternehmen wie American Car Center in eine schwierige Lage gebracht – zumal das Unternehmen versucht hat, Kredite an Menschen unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit zu vergeben.
Im Dezember waren laut Daten von Cox Automotive 7.11 % der Subprime-Kredite stark überfällig – das heißt, Zahlungen, die um 60 Tage oder mehr verspätet waren.
Es ist die höchste Ausfallrate, seit Cox Automotive 2006 mit der Zusammenstellung der Datenreihen begonnen hat – und höhere Kredit- und Versicherungskosten sind Teil dessen, was den besorgniserregenden Trend antreibt.
Laut den neuesten Zahlen der American Automotive Association (AAA) beliefen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten für den Besitz eines neuen Fahrzeugs im Jahr 10,728 auf 2022 US-Dollar, ein Anstieg von über 1,000 US-Dollar pro Jahr im Vergleich zu 2021.
Da Ihre Fahrzeugkosten einen noch größeren Teil Ihres monatlichen Budgets auffressen, finden Sie hier einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Autozahlungen in den Griff zu bekommen, bevor Sie ins Hintertreffen geraten.
Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen
Unabhängig davon, wo Sie Ihre Kredite erhalten, arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen, sobald Sie glauben, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten könnten.
Eine effektive Strategie besteht darin, Ihr Fälligkeitsdatum zu ändern, um es mit dem Gehaltsplan Ihres Jobs zu synchronisieren. Dies kann dazu beitragen, dass Sie nicht mit versäumten Zahlungen oder Überziehungsgebühren enden.
Fragen Sie auch, ob Ihr Kreditgeber Ihnen erlaubt, eine Zahlung aufzuschieben oder zu überspringen, eine Praxis, die während der COVID-19-Pandemie üblich wurde.
Kreditgeber können nicht mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie Ihre Bedürfnisse nicht deutlich machen. Sie können Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, der mit Ihrem Budget funktioniert; Denken Sie daran, dass Ihr fortgesetztes Geschäft jeden Kreditausfall übertrifft.
Es könnte helfen, Ihren Stresspegel zu senken, wenn Sie sie aufsuchen, bevor Sie in Schwierigkeiten geraten, obwohl ein plötzlicher Arbeitsplatzverlust oder eine finanzielle Notlage sie genauso wahrscheinlich dazu ermutigen könnte, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Refinanzieren Sie Ihren Kredit
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Schulden Schritt zu halten, fragen Sie sich: Können Sie einen anderen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz finden? Dies ist eine Schlüsselfrage, die es zu berücksichtigen gilt, da höhere Zinssätze bedeuten, dass weniger Geld den Kreditbetrag zurückzahlt.
Vergleichen wir zwei 60-monatige Autokredite für 25,000 US-Dollar und ungefähr 7,000 US-Dollar, die im Voraus bezahlt werden. Bei 10 % Zinsen zahlen Sie 5,500 $ an Zinsen – aber bei 6 % schrumpft diese Zahl auf 3,200 $.
Denken Sie daran: Kreditgeber wollen Ihr Geschäft. Wenn Sie im Voraus zeigen, dass Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben, sind sie motivierter, Ihnen den bestmöglichen Preis zu geben.
Sogar Ihr bestehender Kreditgeber könnte seinen Zinssatz senken, wenn Sie ihn wissen lassen, dass Sie einkaufen gehen.
Denken Sie daran, dass mit dem Wechsel des Kreditgebers oder der Refinanzierung Ihres Darlehens Gebühren verbunden sein können.
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Betrachten Sie einen günstigeren Neu- oder Gebrauchtwagen
Neue Autos sind bekanntermaßen schlechte Investitionen; Ihr Wert sinkt in der Sekunde, in der Sie vom Händlergelände abfahren.
Aber wenn Sie ein teures neues Auto gekauft haben und es erst ein paar Jahre alt ist, könnte jetzt ein idealer Zeitpunkt sein, um es gegen ein billigeres Auto einzutauschen.
Die Einstiegsmodelle bestimmter Marken wie Toyota und Honda haben einen wohlverdienten Ruf für Langlebigkeit und relativ einfache Reparatur. Der Abtausch von berüchtigt wartungsintensiven Marken – BMW, Mercedes und Cadillac stehen ganz oben auf der Liste – spart Ihnen Geld an zwei Fronten: Wartung und die Höhe Ihrer Kreditzahlung.
Wenn Sie überlegen, ob Sie diesen Schritt wagen sollten, stellen Sie sich ein paar wichtige Fragen.
Können Sie ein Modell mit besserem Benzinverbrauch bekommen? Können Sie sich nach günstigeren Versicherungen umsehen? Kannst du öfter ÖPNV oder Fahrrad fahren?
Nehmen Sie es von Suze Orman, Expertin für persönliche Finanzen, die letzten Monat über die wichtigsten Faktoren schrieb, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie auf dem Markt für ein Auto sind.
„Ihr Ziel sollte es sein, das günstigste Auto zu kaufen. Zeitraum. Das sollte Sie eher zu einem Gebrauchtwagen als zu einem Neuwagen führen“, schrieb sie.
„Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig es ist, das nötige Minimum auszugeben, um ein zuverlässiges Auto zu bekommen. Bitte zahlen Sie nicht für Schnickschnack.“
Bleiben Sie grundsätzlich realistisch. Für welche Option Sie sich auch entscheiden, geraten Sie wegen eines Autos, das außerhalb Ihrer Preisklasse liegt, nicht ernsthaft mit Ihren Rechnungen in Verzug.
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/subprime-auto-lender-went-bust-110000585.html