Dies ist bei weitem die größte Ausgabe für Amerikaner im Rentenalter – und Profis sagen, dass dies nicht der Fall sein sollte

Die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben für Personen ab 65 Jahren – einschließlich Miete, Lebensmittel und Gesundheitsversorgung – belaufen sich laut der jüngsten Regierung auf rund 4,345 US-Dollar technische Daten. Im Jahr 2016 kamen die Amerikaner im Rentenalter damit durch Ausgabe fast tausend Dollar weniger bei 3,564 Dollar. Aber da sich die Inflation erst vor kurzem von ihrem fast 40-Jahreshoch in diesem Sommer abgekühlt hat, sagen Finanzprofis, dass ältere Amerikaner sich möglicherweise bald darauf vorbereiten müssen, ihre Ausgabengewohnheiten noch weiter zu straffen, wenn sie für die Zukunft planen. 

„Um erfolgreich in den Ruhestand zu gehen, braucht man einen Plan und eine Strategie, die eine Vielzahl von Faktoren umfassen“, sagt Anthony Colancecco, Finanzberater bei Ballentine Capital Advisors in Greenville, South Carolina. „Sie sollten Ihre Gesundheit, Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, die Inflation und andere finanzielle Ziele berücksichtigen und auch, ob Sie über ausreichende Vermögenswerte verfügen und sich sicher sind, dass Sie verstehen, was der Ruhestand mit sich bringt.“ (Auf der Suche nach einem Finanzplaner? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Planer zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Es wird schwierig, und Sie werden wahrscheinlich „die Dinge anders angehen müssen“, sagt der in East Norwich, New York, ansässige Berater Peter T. Palion. Hier sind einige Möglichkeiten, die Ausgaben im Ruhestand zu senken:

Bezahlen Sie Ihre Hypothek, bevor Sie in Rente gehen

Etwa die Hälfte der Rentner hat jetzt eine Hypothek, wie das Harvard Joint Center for Housing Studies enthüllte; 1990 war es nur etwa 1 von 4. Und für ältere Haushalte ist Wohnen tendenziell die größte Ausgabe, gemessen am durchschnittlichen Dollarbetrag und als Anteil am Haushaltsbudget für ältere Haushalte, so das Bureau of Labor Statistics enthüllt.

Das ist aus einem wichtigen Grund ein Problem für diejenigen, die versuchen, sich mit einem knappen Budget zur Ruhe zu setzen: Wohnen ist teuer. Natürlich setzt die Abzahlung Ihrer Hypothek nicht alle Wohnkosten frei (Sie benötigen immer noch Versicherungen, Steuern und mehr), aber es kann den größten Teil verringern. 

„Der Besitz eines eigenen Hauses wird sicherlich die Lebenshaltungskosten senken“, sagt NerdWallet-Investitionssprecherin Alana Benson, obwohl sie auch hinzufügt: „Eine aggressive Rückzahlung Ihrer Hypothek kann es schwierig machen, vor dem Ruhestand zu sparen oder zu investieren.“

Erwägen Sie, in einen niedriger besteuerten und weniger kostspieligen Staat (oder Land) zu ziehen

Laut Benson ist eine der besten Möglichkeiten, steigende Verbraucherpreise zu bekämpfen, der Umzug an einen kostenfreundlicheren Standort – „in einen Staat mit niedrigeren Steuern … und niedrigeren Lebenshaltungskosten“. Das liegt daran, dass der Geldbetrag, „den Sie für den Ruhestand benötigen, vollständig von Ihrem Lebensstil und Ihren Lebenshaltungskosten abhängt“, fügt sie hinzu.

Staaten wie Alabama und Louisiana haben durchschnittliche staatliche Steuersätze von 0.41 % bzw. 0.55 %, und ihre mittleren Eigenheimwerte sind laut einer Bankrate mit 209,000 USD bzw. 217,296 USD ebenfalls relativ niedrig Umfrage. Am anderen Ende des Spektrums erheben Bundesstaaten wie New Jersey mit einem durchschnittlichen Steuersatz von 2.49 % und einem Eigenheimpreis von 484,393 US-Dollar monatliche Abgaben, die den Cashflow eines einzelnen Rentners schnell aufzehren können. 

Palion von Master Plan Advisory sagt, dass es für Einzelpersonen in Hochsteuerregionen des Landes eine besondere Herausforderung darstellt. „Eine einzelne Person könnte sich eher in ein Studio-Apartment quetschen als ein Paar, das beispielsweise ein Ein-Zimmer-Apartment bewohnen würde“, sagt Palion. Er fügt jedoch hinzu, dass „ein Paar im Gegensatz zu einer Einzelperson nicht doppelt so viel Energie verbraucht“.

Vor der Entscheidung für einen Umzug, „der eine Option und nicht vom Tisch ist“, sagt Colancecco, sollten Rentner oder diejenigen, die bald in den Ruhestand gehen möchten, zunächst ein Budget ihrer monatlichen Gesamtkosten erstellen. „Wenn ich zum Beispiel eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio und ein Peloton habe, brauche ich dann beides? Wenn ich gerne zweimal pro Woche zum Abendessen gehe, sollte ich es auf einmal reduzieren? In Zeiten, in denen die Inflation Allzeithochs erreicht, müssen wir kurzfristige Entscheidungen treffen, um zu langfristigen Ergebnissen beizutragen“, erklärt er.

Transportkosten senken

Neben dem Wohnen ist der Transport oft das zweitteuerste, wofür die Altersgruppe der über 65-Jährigen Geld ausgibt, wie BLS-Daten zeigen. Wenn Sie nicht mehr ins Büro pendeln und einen Partner zu Hause haben, können Sie dann alle auf ein Auto herunterfahren? Können Sie Ihr Auto abbezahlen, also bezahlen Sie nur Benzin, Versicherung und Wartung? Könnte man auf ein Auto ganz verzichten? 

Bedenken Sie Folgendes: Laut BLS-Daten gab die durchschnittliche Person in dieser Altersgruppe im Jahr 1,396 2021 US-Dollar für Kraftstoff aus. Das war, bevor die Benzinpreise im Oktober 17.5 einen Anstieg von 2022 % gegenüber dem Vorjahr verzeichneten. Darüber hinaus stiegen die Kosten für Neufahrzeuge im vergangenen Jahr um 8.4 %, wobei die Preise für Gebrauchtwagen um 2 % stiegen. 

Machen Sie sich schlau über Lebensmittelkosten

Der Preis für Lebensmittel zu Hause ist in den letzten 12.4 Monaten um 12 % gestiegen, wie Regierungsdaten zeigen. Palion sagt, dass Einzelpersonen dies als Gelegenheit betrachten sollten, intelligente Ausgabenkürzungen vorzunehmen. „Der Wechsel von Markennahrung zu einer Handelsmarke“ ist eine der besten Möglichkeiten, um einzuschränken, sagt er und fügt hinzu, „mehr in großen Mengen in Geschäften wie Costco oder BJ's [Wholesale Club] zu kaufen und einfach nur nach etwas zu suchen billigere Alternativen“, ist ein anderer. Um sicher zu sein, Forschungsprojekte von MagnifyMoney fanden heraus, dass beim Großeinkauf durchschnittlich 25 % bei üblichen Haushaltsartikeln eingespart werden können. 

Bewerten Sie Ihren monatlichen Dienstprogrammverbrauch und Ihre Ausgaben

Obwohl sich die Gesamtinflation von ihrem 40-Jahres-Höchststand von 9.2 % im Juni abzukühlen begann, blieben die Verbraucherpreise im Oktober im ganzen Land relativ hoch und lagen laut BLS-Daten um 7.7 % über dem Stand von 12 Monaten. Daten zeigen, dass Energiedienstleistungen, einschließlich Strom und Gas, im Jahresvergleich um 15.6 % gestiegen sind. Mit wahrscheinlich wenig Spielraum, um die monatlichen Ausgaben für diese Personen zu senken, fügt er hinzu, dass sie ihre Stromrechnungen senken können, indem sie ihre „Heizung im Winter, vielleicht schrittweise von 69 auf 66 [Grad]“ senken.

Verwenden Sie Ihre HSA

Laut BLS-Daten gab der durchschnittliche Erwachsene über 65 im vergangenen Jahr 7,030 US-Dollar für Gesundheitsausgaben aus. Für diejenigen, die bedenken, welche Rolle das Gesundheitswesen bei ihrem monatlichen Budget im Ruhestand spielt, sagt Amy Hubble, Hauptanlageberaterin bei Radix Financial, dass diese Ausgaben besonders zu den unvorhersehbarsten gehören können.

„Während Medicare im Großen und Ganzen umfassend ist, gibt es immer Lücken, insbesondere wenn Langzeitpflege erforderlich ist“, sagte Hubble und fügte hinzu, dass „Gesundheitssparkonten (HSAs) ein großartiges Instrument sein können, um Geld für den Ruhestand zu sparen und zu investieren und gleichzeitig davon zu profitieren von dreifachen Steueranreizen, weil die Gesundheitsausgaben leicht zu Ihren größten Ausgaben für die Altersvorsorge werden können.“ (Auf der Suche nach einem Finanzplaner? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Planer zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Unterhaltungskosten senken

Da Personen ab 65 Jahren im Jahr 2,889 durchschnittlich 2021 US-Dollar für Unterhaltung ausgeben, sagt Palion, dass eine einfache Möglichkeit, diese steigenden monatlichen Kosten zu senken, darin besteht, „freiwillige Ausgaben wie diese Reise ins Kino oder Restaurant“ zu reduzieren. Das sollte das erste sein, was eliminiert wird.“ 

Und für diejenigen, die es noch haben, ist ein weiterer kostspieliger Ort, um eine monatliche Reduzierung vorzunehmen, Ihre Ausgaben für Kabelfernsehen, schlägt Palion vor. Laut a kosten monatliche Kabelpakete im Durchschnitt etwa 217.42 $ berichten von Allconnect. Das liegt weit über den 205.50 US-Dollar, die Haushalte für alle wichtigen Versorgungsunternehmen zusammen ausgeben. „Sie können einfach einen Internetanbieter finden und sich dort anschließen und Ihre Fernsehbedürfnisse über eine der App-basierten Optionen befriedigen, die weniger kosten würden“, sagt er.

In einer früheren Version dieser Geschichte wurden die Transportkosten falsch angegeben. Es wurde dahingehend geändert, dass „die durchschnittliche Person in dieser Altersgruppe im Jahr 1,396 2021 USD für Kraftstoff ausgab" Zur Verdeutlichung, Ausgaben Die in dieser Geschichte erwähnten Daten umfassen sowohl Einzelpersonen als auch Verbrauchereinheiten, wie z beschrieben von BLS.