Die neuen 6.89 % I-Anleihen werden die alten 9.62 %-Anleihen in nur 4 Jahren schlagen

Mit einer Rendite von 9.62 % lief der kürzlich aus Anleihe der Serie I wurde verständlicherweise beliebt. Angesichts steigender Zinsen sind die Rentenfonds in diesem Jahr rückläufig, und die Banken bieten weiterhin miserable Zinsen für Einlagenkonten. Kein Wunder also, dass Ende letzten Monats eine Horde von Investoren die Website Treasury.gov zum Absturz brachte, um die Uhr zu schlagen und den höchsten Zinssatz zu erzielen, den die Anleihen seit ihrer Einführung im Jahr 1998 gezahlt haben.

Am Tag des Freitags, dem 28. Oktober, an dem der alte Zinssatz festgeschrieben werden sollte, verkaufte das Finanzministerium I-Anleihen im Wert von 979 Millionen US-Dollar. In einem Bärenmarkt hat diese Anlage, die eine robuste Rendite und ein geringes Risiko bot, die Anleger verärgert.

Doch nun stellt sich heraus, dass Anleger hätten warten sollen. Diejenigen, die bei der letzten Auktion neue I-Anleihen mit einer Rendite von 6.89 % ergattert haben, werden in ein paar Jahren mehr Geld verdienen als diejenigen, die sich auf den alten, höheren Zinssatz gestürzt haben. Wie ist das möglich? Tauchen Sie unten tief in die Feinheiten von I-Bonds ein und ziehen Sie in Betracht, mit a zusammenzupassen Finanzberater kostenlos testen, ob I Bonds in Ihrem Portfolio sinnvoll sind.

Wie kann ein 6.89-%-I-Bond-Zinssatz einen 9.62-%-Zinssatz schlagen?

Der Grund dafür ist, dass die Zinssätze für I-Anleihen aus zwei Komponenten bestehen: einem garantierten Basiszinssatz und einer anpassbaren Inflationsrate, die sich bei jeder neuen halbjährlichen Auktion ändert. Dass atemberaubende Rate von 9.62 % wurde nur für die ersten sechs Monate garantiert, dass Anleger ihre Anleihen halten. Danach wird der Zinssatz sinken, während der Zinssatz für die Anleihen vom November 2022 stetig steigen wird.

Das liegt daran, dass Anleihen, die zwischen dem 1. Mai 2020 und dem 31. Oktober 2022 gekauft wurden, einen Basiszinssatz von 0 % hatten. Die neuen Anleihen werden mit einem Basiszinssatz von 0.40 % begeben. Die neue Inflationsrate von 6.49 % bedeutet, dass alle früheren Investoren genau diese Rendite erhalten, während die Käufer der neuen Anleihen eine zusammengesetzte Rate erhalten, die die Basis beinhaltet, was ihnen 6.89 % ergibt.

Noch besser für die neuen Anleihekäufer ist, dass der Basiszinssatz für die Laufzeit der Anleihen garantiert ist, die nicht 30 Jahre fällig werden, was diesen Anleiheinhabern einen zusätzlichen Schub gibt, solange sie halten. Selbst wenn die Inflation auf 0 % sinkt, erhalten sie immer noch eine Rendite von 0.40 %.

Die Geschichte geht weiter

Inmitten des höheren Basiszinssatzes sollten die Käufer, die I-Anleihen zum Zinssatz von 6.89 % erhalten haben, vor den Käufern liegen, die nach etwa vier Jahren die 9.62 % festgeschrieben haben. Es ist immer wichtig fragen Sie einen Berater darüber, was für Sie in Bezug auf Wachstum und Cashflow sinnvoll ist.

Ein historischer Blick auf I Bonds

Die ersten I-Anleihen wurden im September 1998 mit einem Leitzins von 3.40 % begeben, der im Mai 3.60 auf 2000 % stieg, den höchsten aller Zeiten. Seitdem ist die Garantie stetig zurückgegangen und hat mehrmals 0 % erreicht, einschließlich dieses letzten, längsten Laufs von Mai 2020 bis Oktober. Das bedeutet, dass jeder, der eine I-Anleihe hält, die zwischen dem 1. Mai 2000 und dem 31. Oktober 2000 gekauft wurde, heute einen Zinssatz von 10.20 % genießt, obwohl das ein ziemlicher Rückgang gegenüber den letzten sechs Monaten ist, als er 13.39 % erhielt.

Last-Minute-Käufer von I-Anleihen müssen sich dennoch nicht schlecht fühlen – sie erhalten bis Ende April den Zinssatz von 9.62 %, da die Anleihen sechs Monate lang den zusammengesetzten Zinssatz zum Zeitpunkt ihrer Auktion zahlen, beginnend am am ersten Tag des Monats, in dem sie gekauft wurden. Die Inflationsrate wird zweimal jährlich bei jeder Auktion angepasst, die am 1. Mai und 1. November stattfindet.

Wie werden Anleihezinsen berechnet?

Falls Sie sich fragen, wie I-Anleihezinsen genau berechnet werden, es ist die Summe aus dem festen Zinssatz plus der doppelten halbjährlichen Inflationsrate für die letzten sechs Monate (in der letzten Auktion ist das die Veränderung des Verbraucherpreisindex vom März bis September). Dieses Ergebnis wird zur Summe des festen Zinssatzes multipliziert mit der Inflationsrate addiert. Die gesamte Berechnung sieht so aus: [Festzins + (2 x halbjährliche Inflationsrate) + (Festzins x halbjährliche Inflationsrate)].

Ausführliche Informationen zu I-Bond-Zinsen und deren Berechnung finden Sie hier hier, während ein historisches Diagramm der gesamten Geschichte jeder Anleihe veröffentlicht wird hier.

Fazit

In einer Wahrheit, die ziemlich kontraintuitiv ist, können Anleger, die I Bonds zum neuen Zinssatz von 6.89 % kaufen, nach vier Jahren vor Anlegern stehen, die den im letzten Monat ausgelaufenen Zinssatz von 9.62 % festgeschrieben haben. Inmitten all der Fanfaren, um diese fast 10 % Rendite zu erzielen, hätten die Anleger gut daran getan, Geduld zu üben und den Basiszinssatz in die Gleichung einzubeziehen, der bei diesem letzten Angebot auf 0.40 % gestiegen ist.

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