„Soll ich warten, bis sich der Markt beruhigt, oder jetzt abdrücken?“ Ich bin es leid, dass mein Makler 1 % berechnet, und ich möchte mein Geld jetzt bewegen, aber keine Verluste festschreiben. Was ist mein Zug?

Frage: Mein aktuelles Maklerkonto kostet 1 % und hat auch hochpreisige Gelder, also denke ich darüber nach, mein Geld zu bewegen. Meine Frage ist, soll ich warten, bis sich der Markt beruhigt, oder jetzt abdrücken? Ich gehe davon aus, dass ich meine Gelder liquidieren muss, bevor ich das Geld verschieben kann, und mir wurde von der Maklerfirma, bei der ich mein Geld verschieben möchte, mitgeteilt, dass es ungefähr sieben Tage dauern würde, bis das Geld wieder auf dem Markt ist. Ich möchte keine Verluste einfahren, aber würde ich das tun, wenn ich nur sieben Tage nicht am Markt bin? Ich würde mich über Ihre Gedanken freuen.

Antworten: Zunächst einmal ist Ihr Instinkt, Ihr Geld zu bewegen, wahrscheinlich ein guter. Zum einen sind die hochpreisigen Mittel wahrscheinlich nicht erforderlich und für Sie einfach nur kostspielig. Obwohl 1 % eine ziemlich übliche Gebühr für einen Finanzberater ist, gibt es viele gute Berater bei guten Finanzfirmen, die Ihr Geld verwalten und weniger verlangen. Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise überhaupt nicht aus dem Markt sein, sagen Profis. Abhängig von Ihren Investitionen können Sie möglicherweise das gesamte Konto übertragen, ohne Ihre Investitionen verkaufen zu müssen, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Danielle Miura von Spark Financials. Der zertifizierte Finanzplaner Cody Garrett von Measure Twice Financial fügt hinzu: „Viele Positionen können einfach in Form von Sachleistungen übertragen werden, ohne dass es zu Steuer- oder Marktfolgen kommt.“

Wenn dies Ihre Situation ist, „bedeutet dies, dass Sie Ihre Aktien nicht verkaufen müssen und während des Übertragungsprozesses investiert bleiben können. Sobald die Anteile an Ihre neue Investmentfirma übertragen wurden, sollten Sie in der Lage sein, innerhalb weniger Werktage Änderungen vorzunehmen“, sagt John Piershale, zertifizierter Finanzplaner bei John Piershale Wealth Management.

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Um herauszufinden, ob Ihr Geld überwiesen werden kann, geben Sie dem Makler, zu dem Sie Ihr Geld überweisen möchten, eine Liste der Gelder, in denen Sie sich gerade befinden, „um festzustellen, ob sie einen Sachtransfer dieser Wertpapiere akzeptieren können“, sagt Garrett. Mit anderen Worten, gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Gelder nicht direkt überwiesen werden können, und fragen Sie stattdessen den Makler, was überwiesen werden kann und was nicht. Die meisten Investmentfonds, Bargeld, Aktien und Anleihen sind ohne Steuerstrafen oder damit verbundene Gebühren übertragbar. „Inzwischen sind Investitionen wie Kryptowährungen und Optionen in der Regel nicht übertragbar“, sagt Miura.

Wenn Sie Gelder liquidieren müssen, sagt Garrett, treffen Sie keine Entscheidungen, ohne die erwarteten Steuerfolgen zu berücksichtigen, insbesondere wenn Sie planen, Gelder innerhalb eines steuerpflichtigen Maklerkontos statt eines steuerbegünstigten Ruhestandskontos zu liquidieren. Aktien, die ein Jahr oder weniger gehalten wurden, unterliegen der kurzfristigen Kapitalertragssteuer, und Gelder, die aus einem 401(k) vor dem 59.5. Und er fügt hinzu, dass Sie „sicherstellen möchten, dass die Übertragung abgeschlossen und schnell in Übereinstimmung mit [Ihren] einzigartigen Anlagezielen reinvestiert wird“, sagt Garrett.

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Miura merkt an: „Es besteht ein gewisses Risiko, wenn Sie Ihr Vermögen sieben Tage lang nicht auf dem Markt haben, aber auf lange Sicht machen sieben Tage keinen großen Unterschied. Ob Sie die Vermögenswerte jetzt oder später verkaufen, ist leider schwer zu bestimmen.“ 

Wenn solche Fragen Sie stressen, empfehlen Profis, dass Sie vielleicht einen Finanzberater beauftragen möchten. Aber gehen Sie nicht unbedingt einfach zu dem, das Ihnen von der Maklerfirma, zu der Sie Ihr Geld überweisen, kostenlos zur Verfügung gestellt wird – denn manchmal sind diese Berater keine Treuhänder und verdienen möglicherweise eine Provision. Vielleicht möchten Sie sich für einen zertifizierten Finanzplaner entscheiden, der rechtlich und ethisch verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln.

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