Meinung: Es gibt eine Eile, I-Bonds zu kaufen, um sich eine hohe Rendite zu sichern, aber nächste Woche könnte es ein noch besseres Angebot geben

Das Wichtigste: Es kann Geduld erfordern. Auf der Website von TreasuryDirect heißt es: „Wir erleben derzeit beispiellose Anfragen für neue Konten und Käufe von I-Bonds. Aufgrund dieser Volumina können wir nicht garantieren, dass Kunden einen Kauf bis zum Stichtag 28. Oktober zum aktuellen Kurs abschließen können.“

Das Finanzministerium warnte davor, die Auftragsflut nicht einmal fristgerecht verarbeiten zu können, wie vom Wall Street Journal berichtet.

Die Datenseite für das Finanzministerium hatte a vermerkt Umsatzrückgang für Oktober bis zu diesem Zeitpunkt mit nur 703 Millionen US-Dollar im Vergleich zu den vorangegangenen sechs Monaten. Der Höhepunkt war im Mai mit einem Rekordumsatz von fast 5 Milliarden US-Dollar.

Angesichts der Tatsache, dass die TreasuryDirect-Website in der Vergangenheit klobig war und kürzlich neu gestaltet wurde, könnte jede Menge Datenverkehr Server zum Absturz bringen. Oder der ganze Hype der letzten Tage um den superhohen Preis könnte viele Last-Minute-Käufer überzeugen.

Diejenigen, die es eilig haben, zu kaufen, sollten sich einiger Einschränkungen beim Kauf von I-Bonds in den nächsten zwei Tagen bewusst sein.

• Sie sind für mindestens ein Jahr gebunden, und Ihre kombinierte Rate für diesen Zeitraum wird bei etwa 8 % liegen, wenn man bedenkt, dass die am 1. November verfügbare Rate basierend auf der Analyse der Inflationsdaten wahrscheinlich 6.48 % betragen wird.

• Nach der Sperrfrist möchten Sie vielleicht etwas länger durchhalten, um die besten Zinsen zu erzielen, also möchten Sie vielleicht nur Geld investieren, auf das Sie 15 Monate oder länger nicht zugreifen müssen. Denn wenn Sie I-Bonds nach einem Jahr, aber vor fünf Jahren auszahlen, verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate. Dave Enna, Gründer von TipsWatch.com, eine Website, die inflationsgeschützte Wertpapiere verfolgt, schlägt vor, mindestens drei Monate nach dem höchsten Marktzins zu warten, um die maximale Rendite zu erzielen.

• Sonstige Investitionen könnte bald mit I-Bond-Zinsen konkurrieren, und kann einfacher zu handhaben und liquider sein. Es wird erwartet, dass die Federal Reserve die Zinssätze bei ihrer Sitzung am 2. November und vielleicht noch einmal im Dezember erneut anheben wird. Das wird die Zinsen für andere Anlageprodukte in die Höhe treiben, wie z Schatzwechsel und CDs,
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  die bereits für eine kürzere Dauer als der I-Bond-Lock-in im 4%-Bereich liegen. TIPS, die ebenfalls inflationsbereinigt sind, haben derzeit eine höhere Realrendite von fast 2 %. Im Gegensatz dazu haben I-Bonds immer noch eine feste Rendite von 0 %.

• Wenn die Realrendite von I-Bonds ab November – oder sogar sechs Monate später – über null steigt, könnte dies sie zu einem guten langfristigen Geschäft im Vergleich zum aktuellen Angebot machen. Die Rate von 9.62 % ist sicherlich verlockend, aber sie gilt nur für sechs Monate. I-Bonds bestehen aus einer Kombination aus festverzinslicher und inflationsbereinigter Komponente. Wenn Sie also vorhaben, I-Bonds für einige Zeit zu halten, wäre der höhere Festzins in zukünftigen Jahren, wenn die Inflation voraussichtlich niedriger sein wird, ein Segen.

• Sie müssen nicht 10,000 Dollar auf einmal kaufen. Yotta, eine Fintech-Banking-Plattform, die eine Pass-Through-Schnittstelle zur TreasuryDirect-Website bietet, sagt, dass sie bisher I-Bonds im Wert von 15 Millionen US-Dollar verkauft hat, aber 44 % dieser Benutzer haben weniger als 1,000 US-Dollar gekauft. Nur 27 % haben den vollen zulässigen Betrag von 10,000 US-Dollar verwendet, sagt Adam Moelis, Mitbegründer von Yotta.

• Wenn Sie zu denen gehören, die ihre individuelle Zuteilung von 10,000 US-Dollar bereits ausgeschöpft haben, müssen Sie bis zum 1. Januar 2023 warten, um mehr für sich selbst zu kaufen. Sie erhalten sechs Monate den im November beginnenden Tarif und danach den nächsten angekündigten Tarif. Wenn Sie mehr als das kaufen möchten, können Sie bis zu 10,000 US-Dollar pro Person verschenken und die Uhr mit dem Ticken der Rate beginnen, selbst wenn Sie das Geschenk nicht liefern, sagt Harry Sit, der das The betreibt Finanz-Buff bloggen. Die TreasuryDirect-Website verfügt über eine „Geschenkbox“, in der Ihre Geschenkkäufe aufbewahrt werden, bis Sie sie liefern. Beachten Sie, dass der Empfänger, um das Geschenk zu erhalten, ein Konto haben muss und die Obergrenze von 10,000 USD für das Jahr nicht überschritten haben darf. Mann und Frau können sich gegenseitig beschenken.

• Eine letzte Anmerkung: Vergessen Sie nicht, dass Sie I-Bindungen haben. Da Sie I-Bonds auf einem Einzelkonto kaufen müssen, müssen Sie darauf achten, dass Sie Ihre Bestände immer in Ihren Gesamtfinanzplan integrieren. Nennen Sie unbedingt einen Begünstigten und informieren Sie Ihre Lieben über die Kontoinformationen, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Es ist alles Teil der Planung für die Zukunft. „Das ist ein Problem bei älteren Menschen“, sagt Enna. „Sie könnten es vergessen, und wenn sie es niemandem sagen, würdest du es nie erfahren. Ich habe eine 94-jährige Schwiegermutter, die I-Bonds besitzt und sie seit vielen Jahren verwendet. Wir wissen, dass sie sich anmeldet, wir wissen, was da ist und wie wir es zerstreuen können, wenn sie stirbt.“

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