(Bloomberg) – Mastercard Inc. sieht sich wegen eines neuen Produkts, mit dem Kunden ihre Einkäufe in Raten bezahlen können, mit Widerständen von Einzelhändlern konfrontiert.
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Laut mit der Angelegenheit vertrauten Personen hat der Zahlungsriese damit begonnen, Händlern und ihren Banken mitzuteilen, dass er Einzelhändlern jedes Mal 3 % des Kaufpreises in Rechnung stellen wird, wenn sich ein Verbraucher für die Nutzung des neuen Programms entscheidet. Einzelhändler werden automatisch für Mastercards neuen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service registriert, obwohl sie die Möglichkeit haben, sich abzumelden.
Das Preisschild kam für einige der größten Einzelhändler des Landes überraschend, von denen viele bereits separate Verträge mit Kreditkartenausstellern und Sofortkauf- und später zahlenden Anbietern ausgehandelt haben, die sie daran hindern könnten, ihren Kunden konkurrierende Dienstleistungen anzubieten. Andere nehmen den neuen Service jedoch an, da die Kosten von 3 % zwar höher sind als die normalen Tarife von Mastercard für die Akzeptanz von Kreditkarten, aber geringer sind als das, was die meisten eigenständigen Sofortkauf- und später zahlenden Anbieter für ihre Produkte verlangen.
„Das Versprechen von BNPL wird vollständig realisiert, wenn alle davon profitieren – Kreditgeber, Händler und letztendlich der Verbraucher“, sagte Chiro Aikat, Executive Vice President für Produkte und Technik bei Mastercard mit Sitz in Purchase, New York, in einer per E-Mail gesendeten Erklärung. „Als wir unser Programm letztes Jahr aufgebaut haben, wollten wir bewusst eine weitere nahtlose und transparente Zahlungsmethode ermöglichen, mit dem gleichen Maß an Vertrauen und Sicherheit, das von Mastercard erwartet wird.“
Der Konflikt ist die jüngste Episode in dem langjährigen Drama zwischen Einzelhändlern und Mastercard und dem Rivalen Visa Inc. Händler haben sich zunehmend lautstark über die Kosten der Annahme elektronischer Zahlungen geäußert, wobei die Bearbeitungsgebühren laut Branchenpublikation The allein im vergangenen Jahr auf 137.8 Milliarden US-Dollar gestiegen sind Nilson-Bericht.
Nachzahlung, Klarna
Mastercard führte das Ratenzahlungsprogramm letztes Jahr als Teil der Reaktion der Netzwerke auf das steigende Interesse der Verbraucher ein, die Kosten ihrer Einkäufe aufzuteilen. Der Schritt erfolgte, nachdem Finanztechnologieunternehmen, die sich auf den Bereich „Jetzt kaufen, später bezahlen“ konzentrierten – Firmen wie Afterpay und Klarna – laut McKinsey & Co. bereits bis zu 10 Milliarden US-Dollar an Jahreseinnahmen von Banken abgezogen hatten.
Zum Zeitpunkt der Ankündigung des neuen Dienstes hatte Mastercard bereits Partnerschaften mit Kreditgebern wie dem Kundenkartenanbieter Synchrony Financial und der US-Kartensparte von Barclays Plc geschlossen, um das neue Produkt zu entwickeln. Die Idee war, dass diese Kreditgeber und andere zusammen mit Fintech-Neulingen und Firmen, die digitale Geldbörsen anbieten, Verbrauchern vor einem Kauf einen Ratenkredit genehmigen oder die Option während des Bezahlvorgangs anbieten könnten.
Innerhalb weniger Monate gab Mastercard bekannt, dass Einzelhändler wie Walgreens Boots Alliance Inc., American Airlines Group Inc. und Bass Pro Shops zugestimmt hatten, bei der Einführung des neuen Dienstes mit dem Netzwerk zusammenzuarbeiten. Im Juni kündigte der Technologieriese Apple Inc. an, Mastercard für sein neues Pay Later-Produkt zu verwenden.
„Durch die Nutzung des Mastercard-Netzwerks funktioniert Apple Pay Later einfach mit Apple Pay und erfordert keine Integration für Händler“, sagt Apple auf seiner Website.
Essen, Benzin
Andere Einzelhändler – einige aus der Fast-Food-Branche sowie Tankstellen und Convenience-Stores – haben dem Netzwerk in den letzten Monaten mitgeteilt, dass sie den neuen Service nicht mehr anbieten, so einige mit der Angelegenheit vertraute Personen , der darum bat, nicht genannt zu werden, während er interne Diskussionen besprach. In den meisten Fällen liege dies daran, dass Händler sich Sorgen machten, dass ihre Kunden Ratenkredite aufnehmen würden, um kleinere Einkäufe zu bezahlen, sagten die Personen. Sie wollten nicht, dass die Verbraucher unzufrieden sind, wenn sie Monate nach dem Verbrauch eine Tankfüllung oder eine Mahlzeit bezahlen.
Mastercard hatte jedoch nicht die Absicht, auf solche Händler abzuzielen, da es versuchte, Teilnehmer für das neue Programm aufzustellen, sagte einer der Personen. Als Teil seiner Bemühungen zum Schutz der Verbraucher hat es auch einen Mindestbetrag von 50 US-Dollar für Sofortkauf- und spätere Einkäufe festgelegt.
Das Unternehmen sagte, es würde eine Liste der Händler erstellen, die sich gegen die Annahme des neuen Dienstes entschieden haben, aber einige Einzelhändler sträubten sich über diese Idee, weil sie befürchteten, dass dies die Kunden vertreiben könnte. Stattdessen wird Mastercard die Kartenherausgeber darüber informieren, welche Einzelhändler sich von dem Dienst abgemeldet haben, damit sie diese Transaktionen von diesen Händlern nicht fördern oder autorisieren, so einer der Personen. Die Anbieter digitaler Geldbörsen werden die Option nicht zur Verfügung stellen, wenn Kunden bei diesen Einzelhändlern auschecken, sagte die Person.
Swipe-Gebühren
Mastercard und Visa werden von Händlern seit langem verärgert, weil sie die Gebühren festlegen, die Einzelhändlern jedes Mal in Rechnung gestellt werden, wenn ein Verbraucher eine seiner Karten an der Kasse durchzieht. Die Banken kassieren den Großteil dieser sogenannten Swipe-Gebühren, bevor sie einen Teil davon an die beiden Zahlungsgiganten weitergeben.
Händler haben kürzlich im Kampf um Swipe-Gebühren gewonnen, als zwei US-Senatoren Gesetze einführten, die es Händlern ermöglichen würden, Kreditkartentransaktionen über alternative Netzwerke zu leiten. Der Schritt erfolgte, nachdem Visa und Mastercard Anfang dieses Jahres eine Reihe von Änderungen bei den Swipe-Gebühren eingeführt hatten, was bei Einzelhändlern einen Aufschrei auslöste, die sagen, dass sie bereits mit den Auswirkungen der Inflation auf einem 40-Jahres-Hoch zu kämpfen haben.
„Dies bringt alle möglichen neuen Dimensionen mit sich, die über die Frustrationen mit Kreditkarten hinausgehen“, Doug Kantor, General Counsel von NACS, einer Handelsgruppe, die die Convenience-Store-Branche vertritt. „Das ist definitiv eine Quelle der Frustration. Niemand sollte in diesem Zusammenhang automatisch für einen Dienst angemeldet werden. Und ehrlich gesagt macht der Service, den sie anbieten, für viele Einzelhändler keinen Sinn.“
(Aktualisierungen mit zusätzlichen Programmdetails im 11. Absatz.)
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mastercard-faces-retailer-backlash-over-120002400.html