Klarna, um „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Daten an britische Kreditauskunfteien zu melden

Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später Der Riese Klarna sagt, dass er damit beginnen wird, Daten über die Nutzung seiner Produkte durch Kunden an Kreditauskunfteien in Großbritannien zu melden, um sich auf kommende Vorschriften vorzubereiten, die darauf abzielen, den Sektor wegen der Befürchtungen zu zügeln, dass er junge Menschen verschuldet.

Ab dem 1. Juni teilt das schwedische Fintech-Unternehmen Informationen darüber mit, ob Briten einen Ratenkredit rechtzeitig zurückgezahlt haben oder mit ihren Zahlungen in Verzug geraten TransUnion und Experian, was bedeutet, dass solche Daten nun in ihren Kreditauskünften erscheinen. Klarna hat rund 16 Millionen Nutzer im Land.

Der Schritt gilt für die Dienstleistungen „Pay in Three“ und „Pay In 30“, die es Kunden ermöglichen, ihre Schulden in drei Monaten bzw. 30 Tagen ohne anfallende Zinsen zu begleichen. Klarna meldet bereits Daten zu längerfristigen Kreditverträgen von sechs bis 36 Monaten, die verzinst werden.

Klarna sagte, dass die Kredit-Scores der Kunden nicht sofort von der Änderung beeinflusst werden – derzeit wirken sich die meisten BNPL-Dienste nicht auf die Kredit-Score einer Person aus. Nach 12 bis 18 Monaten wird die Nutzung von Klarna durch eine Person jedoch für Kreditgeber angezeigt, wenn sie einen Kredit- oder Hypothekenantrag genehmigen. Käufe, die vor dem 1. Juni getätigt wurden, seien nicht betroffen, sagte Klarna.

Die Entwicklung schafft einen wichtigen Präzedenzfall für den aufstrebenden „Buy now, pay later“- oder „BNPL“-Sektor, der nicht zuletzt dank eines reibungsloseren Antragsverfahrens und fehlender behördlicher Aufsicht floriert. Es könnte Käufer davon abhalten, die Dienste des Unternehmens in Anspruch zu nehmen, da es sich nun auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

„Die Kreditberichterstattung ist insofern ein zweischneidiges Schwert, als sie zur Bestrafung von Kreditnehmern, aber auch als Anreiz und Belohnung für gesunde Finanzgewohnheiten verwendet werden kann“, sagte Gwera Kiwana, Produktmanagerin bei der britischen Fintech-Beratung 11:FS, gegenüber CNBC.

„Klarna-Berichte an Kreditauskunfteien könnten von Thin-File-Benutzern wie Einwanderern und Menschen mit geringem Bankkonto als Instrument zur Kreditvergabe genutzt werden. Das würde das Angebot von BNPL gegenüber teuren Kreditkarten stärken, wenn es den Kunden die Möglichkeit geben könnte, ihre Kreditwürdigkeit durch ein gutes Rückzahlungsverhalten zu verbessern.“

BNPL-Unternehmen stehen in Großbritannien und anderen Ländern vor einer Abrechnung, da die Aufsichtsbehörden versuchen, gegen solche Dienste vorzugehen, da sie befürchten, dass sie die Verbraucher – insbesondere die Generation Z und Millennials – dazu ermutigen, mehr auszugeben, als sie sich leisten können.

Im vergangenen Jahr hatte die britische Regierung dies angekündigt BNPL-Produkte regulieren Nach einer Überprüfung war jeder zehnte Kunde einer Großbank, der solche Dienste in Anspruch nahm, bereits in Zahlungsrückstand geraten. Die Regeln müssen noch genehmigt werden, sollen aber bis 10 in Kraft treten.

In den USA ist es mittlerweile das Consumer Financial Protection Bureau Ermittlungen gegen Klarna, Affirm und andere BNPL-Firmen aus Sorge treiben sie Menschen in die Schuldenfalle.

Klarna sagte, dass, während die britische Regulierung für seine Entscheidung, Daten an die großen Auskunfteien zu melden, relevant war, das Unternehmen zwei Jahre an der Änderung gearbeitet habe. Das Unternehmen hofft, dass seine Konkurrenten nachziehen werden.

„Dies gibt anderen Anbietern die Möglichkeit zu sehen, ob sich jemand mit Klarna überfordert hat; oder wenn andere Anbieter an Bord kommen, können wir gleichermaßen sehen, ob sich die Verbraucher mit diesen Anbietern überfordert haben“, sagte ein Klarna-Sprecher gegenüber CNBC.

Es ist noch nicht klar, ob konkurrierende Firmen PayPal oder Clearpay – das jetzt der Muttergesellschaft von Square gehört Blockieren — planen, ähnliche Schritte anzukündigen. Die Unternehmen waren nicht sofort für eine Stellungnahme verfügbar, als sie von CNBC kontaktiert wurden.

Klarna hat oft gegen die Kreditkartenindustrie gewettert, weil sie Käufer mit lästigen Zinsen und Gebühren für verspätete Zahlungen an Land gezogen hat.

„Es ist alarmierend, dass britische Verbraucher immer noch gezwungen sind, teure Kreditkarten zu erwerben, um zu demonstrieren, dass sie Kredite verantwortungsvoll nutzen und ihr Kreditprofil aufbauen können“, sagte Alex Marsh, UK-Chef von Klarna, in einer Erklärung am Mittwoch.

„Das wird sich am 1. Juni dieses Jahres ändern, da die überwiegende Mehrheit der 16 Millionen britischen Verbraucher, die Klarna BNPL-Zahlungen vollständig und pünktlich leisten, anderen Kreditgebern ihren verantwortungsvollen Umgang mit Krediten nachweisen können.“