Im Allgemeinen 401 (k) Pläne und 403 (b) Pläne sind sehr ähnlich – beide sind beitragsorientiert Altersvorsorgepläne, die Arbeitgeber Arbeitnehmern anbieten. Der Hauptunterschied zwischen den beiden ist die Art des Arbeitgebers, der sie normalerweise sponsert, und die Anlagemöglichkeiten.
Der 403(b)-Plan wird Mitarbeitern von steuerbefreiten Organisationen angeboten, wie z. B. Wohltätigkeitsorganisationen und öffentlichen Schulen. Und 401(k)-Pläne können sowohl von steuerbefreiten als auch von gewinnorientierten Organisationen angenommen werden.
Key Take Away
- 403(b)-Pläne können nur von gemeinnützigen Organisationen wie Wohltätigkeitsorganisationen oder Schulen angenommen werden.
- 401(k)-Pläne können von jedem Arbeitgeber übernommen werden – steuerbefreit und gewinnorientiert.
- Zu ihren Ähnlichkeiten gehören steuerbegünstigtes Wachstum, Beitragsgrenzen und wann Sie Geld abheben können.
- Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass 401(k)-Pläne Anlageoptionen anbieten können, die Aktien, Anleihen und Investmentfonds umfassen, während Anlageoptionen für 403(b)-Pläne von der Art des Kontos abhängen.
Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl einen 401(k) als auch einen 403(b) anbietet, können Sie sich entweder für oder entscheiden beide-wenn es erlaubt ist. Wenn Sie zu denen gehören, die die Wahl haben, müssen Sie die Einzelheiten der Funktionsweise der einzelnen Pläne und deren verstehen Hauptunterschiede, wie z. B. Anlageoptionen, um zu entscheiden, was für Sie am besten funktioniert. Gleiches gilt, wenn Sie für verschiedene Arbeitgeber arbeiten und Ihnen beide Möglichkeiten offen stehen.
401(k)- und 403(b)-Pläne: Die Ähnlichkeiten
Beide sind steuerlich begünstigt Altersvorsorge. Gewinne und Renditen wachsen steuerbegünstigt bis zur Entnahme. Für Roth-Konten – die ein zusätzliches Merkmal beider Planarten sein können – sind qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.
Die Beitragsgrenzen des Wahlaufschubs sind jeweils gleich. Für 2022 das Maximum steuerbefreit Der zulässige optionale Aufschubbeitrag beträgt 100 % der Vergütung bis zu 20,500 USD (ansteigend auf 22,500 USD für 2023).
Teilnehmer, die am Ende des Jahres mindestens 50 Jahre alt sind, können für 6,500 zusätzlich 2022 USD beitragen (erhöht sich für 7,500 auf 2023 USD), was als a bezeichnet wird Nachholbeitrag.
Arbeitgeber können sich auch dafür entscheiden passende Beiträge und/oder freiwillige Beiträge, obwohl dies bei 403(b)s normalerweise weniger üblich ist als bei 401(k)s.
Mitarbeiter müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um Auszahlungen vornehmen zu können, wie z. B. das Auftreten einer finanziellen Notlage oder das Erreichen des 59. Lebensjahres. Abhebungen vor dem 59. Lebensjahr unterliegen einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 %, sofern keine Ausnahme gilt. Es gibt keine Strafe, wenn sie das Alter von 59½ Jahren erreichen.
Beide Pläne können den Arbeitnehmern Kredite anbieten, aber es ist Sache des Arbeitgebers, ob er Kredite zur Verfügung stellt oder nicht.
401(k)- und 403(b)-Pläne: Die Unterschiede
Ein Hauptunterschied zwischen 401(k)- und 403(b)-Plänen sind die verfügbaren Anlageoptionen. Während ein Arbeitgeber die Anlagemöglichkeiten unter 401(k) einschränken kann, kann er eine breite Palette von Anlagen zulassen, einschließlich Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
Für 403(b)s hängen die Anlageoptionen von der Art des 403(b)-Kontos im Rahmen des 403(b)-Plans ab. Für 403(b)(1) ist es Renten, für 403(b)(7) sind es Investmentfonds und 403(b)(9) Kirchenpläne ermöglichen breitere Anlagemöglichkeiten.
Ein wenig Geschichte – 403(b)s waren früher auf Annuitäten beschränkt, auch bekannt als besteuerte Renten, aber diese Beschränkung wurde 1974 aufgehoben, wodurch 403(b)(7)-Konten als Option zugelassen wurden. Diese 403(b)(7)-Konten sind normalerweise bei Maklerfirmen erhältlich.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass einige 403(b)-Pläne zusätzliche optionale Aufschubbeiträge für Mitarbeiter mit 15 oder mehr Dienstjahren zulassen, eine Option, die bei 401(k)-Plänen nicht verfügbar ist. Gemäß dieser Bestimmung können Sie, sofern dies nach dem 403(b)-Plan zulässig ist, einen zusätzlichen Betrag von bis zu 3,000 USD pro Jahr einzahlen, vorbehaltlich einer lebenslangen Grenze von 15,000 USD. Und im Gegensatz zu anderen Nachholregelungen zur Altersvorsorge müssen Sie nicht 50 Jahre oder älter sein, um diese Leistung zu nutzen.
Was ist, wenn Ihnen beide Plantypen angeboten werden?
Wenn Sie sowohl Zugang zu 401(k) als auch zu 403(b) haben, sollten Sie die Vor- und Nachteile beider abwägen. Berücksichtigen Sie die verfügbaren Anlageoptionen, ob Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge leistet und ob Sie zusätzliche Aufholbeiträge leisten können, die nicht unter 401 (k) verfügbar sind. Abhängig von den Einzelheiten der Ihnen zur Verfügung stehenden Pläne kann es sinnvoll sein, einen der beiden Pläne vorzuziehen oder zu beiden beizutragen.
Quelle: https://www.investopedia.com/ask/answers/196.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo