Tabelle der IRA-Mindestausschüttung (RMD) für 2023

An individuelles Rentenkonto, besser bekannt als IRA, ist ein guter Ort, um für Ihren Ruhestand zu sparen. Sobald Sie jedoch ein bestimmtes Alter erreicht haben, müssen Sie jedes Jahr einen Mindestbetrag von Ihrem Konto abheben, der als erforderliche Mindestausschüttung (RMD) bezeichnet wird. Die vom IRS bereitgestellte RMD-Tabelle kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie abheben sollten. Dieser Leitfaden führt Sie durch die Verwendung der RMD-Tabelle, erklärt, was sie für Ihren Ruhestand bedeutet, und bespricht, was passiert, wenn Sie die erforderliche Mindestausschüttung für ein bestimmtes Jahr nicht erreichen. Wenn Sie Fragen zur Verwaltung Ihres Geldes im Ruhestand haben, dann sprechen Sie mit a Finanzberater.

Tabelle der IRA-Mindestausschüttung (RMD) für 2023

Das Renteneintrittsalter wurde 2020 von 72 auf 70.5 Jahre angehoben. Der SECURE 2.0 Act hat jedoch das Alter für RMDs auf 73 für diejenigen angehoben, die 72 2023 Jahre alt werden. Daher muss Ihre erste RMD bis zum 1. April des Jahres genommen werden, nach dem Sie 72 Jahre alt werden (73 im Jahr 2023). Danach müssen Ihre RMDs bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres genommen werden. Andernfalls wird eine Vertragsstrafe in Höhe von 50 % der erforderlichen RMD verhängt. Rentner können ohne Strafe mehr als die RMD abheben.

Hier ist die RMD-Tabelle für 2023, basierend auf der Einheitliche Lebensdauertabelle des IRS, die am weitesten verbreitete Tabelle (es ist Tabelle 3 auf Seite 65). Der IRS hat andere Tabellen für Kontoinhaber und Begünstigte von Rentenfonds, deren Ehepartner viel jünger sind.

IRA Erforderliche Mindestausschüttungen  Alter Verbreitungszeitraum in Jahren72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 2.9 116 2.8 117 2.7 118 2.5 119 2.3 120 2.0 und mehr XNUMX So berechnen Sie Ihre RMD

Wie können Sie also anhand der obigen Tabelle herausfinden, wie viel Sie herausnehmen müssen? Hier ist wie man die Berechnung durchführt:

Die Geschichte geht weiter

1. Finden Sie den Saldo Ihres IRA-Kontos heraus.

2. Finden Sie Ihr Alter in der Tabelle und notieren Sie die Nummer des Verteilungszeitraums.

3. Teilen Sie den Gesamtsaldo Ihres Kontos durch den Verteilungszeitraum. Dies ist Ihre erforderliche Mindestverteilung.

Stellen Sie sicher, dass Sie dies für alle traditionellen IRAs tun, die Sie in Ihrem Namen haben. Sobald Sie alle erforderlichen Mindestausschüttungen für jedes Ihrer Konten addiert haben, können Sie diesen Gesamtbetrag von jedem Ihrer IRAs abziehen. Sie müssen nicht die Mindestausschüttung von jedem Konto nehmen, solange sich das Gesamtgeld, das Sie abheben, summiert.

Dies gilt nur für traditionelle IRAs, nicht Roth IRAs. Beachten Sie, dass die obige RMD-Tabelle auch nicht für Sie gilt, wenn Sie einen Ehepartner haben, der der einzige Begünstigte Ihrer IRA ist und der mehr als 10 Jahre jünger ist als Sie.

Warum gibt es RMDs?

Sie fragen sich vielleicht, warum es eine erforderliche Mindestausschüttung für Ihre IRA gibt. Schließlich ist es Ihr Geld, warum können Sie es also nicht in Ihrem eigenen Tempo von Ihrem Konto abheben? Die Antwort auf diese Frage ist die gleiche wie die Antwort auf viele Fragen, wenn es um Finanzangelegenheiten geht: Steuern.

Sie zahlen keine Steuern auf das Geld in Ihrem IRA, wenn Sie es einzahlen. Stattdessen zahlen Sie Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Das Geld wird nach Ihrer aktuellen Steuerklasse versteuert. Dies ist vorteilhaft, wenn Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sind als zu Beginn des Geldverdienens.

Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in Ihrer IRA belassen würden, würde es schließlich als Erbe weitergegeben und möglicherweise unversteuert bleiben. Die geforderte Mindestausschüttung zwingt Sie, etwas Geld abzuheben, solange es noch versteuert werden kann.

Was ist, wenn Sie den erforderlichen Mindestausschüttungsbetrag nicht erreichen?

Sie müssen eine ziemlich erhebliche Steuerstrafe zahlen wenn Sie nicht die Mindestausschüttung nehmen. Sie zahlen einen Steuersatz von 50 % auf benötigtes Geld, das nicht abgehoben wurde. Wenn Sie also 78 Jahre alt sind und ein IRA-Guthaben von 100,000 US-Dollar haben, beträgt Ihr RMD für das Jahr 4,545.45 US-Dollar (was berechnet wird, indem Sie Ihr Guthaben durch die Jahre des Ausschüttungszeitraums in der obigen Tabelle dividieren).

Es gibt jedoch Schritte, die Sie unternehmen können, um eine verpasste RMD-Frist zu beheben. Der erste Schritt besteht darin, Ihren Fehler zu korrigieren, indem Sie den RMD-Betrag nehmen, den Sie zuvor nicht eingenommen haben. Als nächstes müssen Sie den IRS über Ihren Fehler informieren, indem Sie ihn einreichen IRS Formular 5329 und fügen Sie ein Schreiben bei, in dem Sie erklären, warum Sie die erforderliche Auszahlung nicht vorgenommen haben. Der IRS erwägt einen Verzicht auf die Strafsteuer aufgrund eines „angemessenen Fehlers“, der Krankheit, eine Adressänderung oder eine fehlerhafte Beratung zu Ihrer Verteilung umfassen kann.

Fazit

Wenn Sie eine IRA haben, versuchen Sie möglicherweise, die Entnahme von Geld so lange wie möglich hinauszuzögern, damit Ihre Investitionen weiterhin Zinsen einbringen können. Aber Sie müssen die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen. Der SECURE 2.0 Act erhöhte das Alter für RMDs auf 73. Die oben gezeigte RMD-Tabelle listet die erforderliche Mindestverteilung für Ihr Alter auf. Es gibt erforderliche Mindestausschüttungen, um zu verhindern, dass Rentner das Geld niemals herausnehmen, sodass die Gelder unversteuert als Erbschaft gelten können.

Tipps für den Ruhestand

• Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, sich um Ihre Finanzen zu kümmern, wenn Sie im Ruhestand sind. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Zusätzlich zu dem Geld in Ihrer IRA sollten Sie auch die Sozialversicherung berücksichtigen. Um herauszufinden, wie viel Sie jedes Jahr von der Regierung erwarten können, verwenden Sie unsere Sozialversicherungsrechner.

• Wenn Sie Ihre Ruhestandsziele festlegen und planen möchten, Rentenrechner von SmartAsset kann Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen, um bequem in den Ruhestand zu gehen.

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