Einige finanzielle Situationen können Sie alleine bewältigen, während andere am besten in Absprache mit einem Berater navigiert werden. Letztendlich hängt die Entscheidung, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten oder alleine zu gehen, von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Bedürfnisse, Ziele und wo im Leben Sie sich befinden. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihr Geld anzulegen, wichtige Lebensereignisse zu planen und Ihr Vermögen für zukünftige Generationen Ihrer Familie zu bewahren. Einige Menschen haben jedoch die Zeit und das Know-how, um ihr Geld zu verwalten und einen Finanzplan zu erstellen, der ihren Bedürfnissen entspricht. Hier sind Beispiele für Situationen, in denen Sie eine der beiden Optionen auswählen können.
Was machen Finanzberater?
Ein Finanzberater ist ein weit gefasster Begriff, der eine Vielzahl verschiedener Fachleute in der Finanzdienstleistungsbranche beschreiben kann. Ein Anlageberater der ausschließlich Anlagen für Kunden auswählt und verwaltet, ist eine Art von Berater. EIN Finanzberater, auf der anderen Seite, ist eine andere Art von Berater, der ganzheitliche Finanzpläne entwickelt, die Folgendes beinhalten können Ruhestandsplanung, Versicherungsbedarf, Nachlassplanung und wohltätiges Geben. Inzwischen ist ein Berater, der a Wirtschaftsprüfer (CPA) kann sich auf Steuerplanung spezialisieren.
Da der Begriff relativ weit gefasst ist und verschiedene Arten von Finanzfachleuten umfasst, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Finanzberater Ihr Bestes im Sinn haben. Während Anlageberater, die bei der Securities and Exchange Commission registriert sind, daran gebunden sind Treuepflicht Um immer in Ihrem besten Interesse zu handeln, darf sich ein Börsenmakler und Versicherungsvertreter als Finanzberater vermarkten, folgt aber nicht denselben strengen Standards.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass einige Finanzberater sowohl registrierte Anlageberater als auch Vertreter von Broker-Dealern oder Versicherungsunternehmen sind. Diese Berater folgen oft der kostenpflichtig Das heißt, sie verdienen Provisionen von Drittfirmen, wenn sie ihren Beratungskunden bestimmte Produkte und Dienstleistungen empfehlen.
Dadurch entsteht ein Potenzial Interessenkonflikt. Einerseits sind diese Berater gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Andererseits haben sie einen finanziellen Anreiz, bestimmte Produkte und Dienstleistungen anderen vorzuziehen. Diese Art von Finanzberatern muss jedoch alle Beziehungen offenlegen, die einen Interessenkonflikt darstellen könnten. Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, der Provisionen verdienen kann, ist es wichtig zu fragen, ob er von bestimmten Empfehlungen, die er Ihnen macht, finanziell profitieren kann.
Andererseits können Sie sich dafür entscheiden, mit a zu arbeiten kostenpflichtig Berater, dessen Vergütung ausschließlich aus den Beratungsgebühren stammt, die den Kunden in Rechnung gestellt werden, und nicht aus Provisionen Dritter.
Wann Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten sollten
Da Finanzberater Ihnen bei einer Vielzahl von Bedürfnissen helfen können, werden die meisten Menschen von einer potenziellen Beziehung zu einem Berater profitieren. Wenn Folgendes auf Sie zutrifft, sollten Sie erwägen, einen einzustellen:
Ihnen fehlt die Zeit oder das Wissen, um Ihre Anlagen zu verwalten: Wenn Sie keine Zeit haben, sich mit der Recherche von Investitionen und der Verwaltung Ihres Portfolios zu beschäftigen, kann die Beauftragung eines Finanzberaters eine gute Option sein. Vielleicht ist Zeit kein Problem, aber Wissen ist es. Wenn Sie den Aktienmarkt nicht vom Supermarkt unterscheiden können, ziehen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht, insbesondere mit einem, der bereit ist, Ihnen die Grundlagen des Investierens beizubringen. Dann irgendwann in der Zukunft. Möglicherweise fühlen Sie sich sicher genug, um Ihr eigenes Portfolio zu verwalten.
Sie gehen in den Ruhestand: Zum Ruhestand gehört viel mehr, als einfach nicht zu arbeiten. Für die meisten Menschen erfordert ein erfolgreicher Ruhestand eine umfassende Finanzplanung. Sie müssen bestimmen, wie viel Geld Sie benötigen um den gewünschten Lebensstil zu unterstützen, erstellen Sie einen Plan, um Ihre Ersparnisse steuergünstig abzuheben, und wählen Sie den richtigen Zeitpunkt für die Inanspruchnahme aus Soziale Sicherheit Vorteile und die Einhaltung der Regeln, die umgeben erforderliche Mindestverteilungen (RMD). Nicht jeder ist in der Lage, diese Entscheidungen alleine zu treffen. Ein Finanzberater, insbesondere einer, der Finanzplanung anbietet, kann Ihnen helfen, einen ganzheitlichen Plan für den Ruhestand zu erstellen, der jedes dieser Themen behandelt.
Sie treffen eine wichtige finanzielle Entscheidung: Ob Sie es vorhaben ein Haus kaufen, ein Unternehmen verkaufen oder Ihre Kinder aufs College schicken, kann es eine große Hilfe sein, einen Finanzprofi an Ihrer Seite zu haben. Ein Berater kann Ihnen helfen, die verschiedenen Auswirkungen einer bestimmten Entscheidung zu berücksichtigen und für Eventualitäten zu planen.
Sie haben ein großes Erbe erhalten: Nachdem Sie eine große Erbschaft oder einen Glücksfall erhalten haben, kann ein Plan für dieses Geld sicherstellen, dass es nicht verschwendet wird. Ein Finanzberater, insbesondere einer, der Finanzplanung anbietet, kann Ihnen helfen, Ihr Geld anzulegen und einen Plan dafür zu erstellen. Neu erworbener Reichtum kann auch mit neuen Steuerverbindlichkeiten einhergehen. Ein Finanzberater kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, Ihre Steuerstrategie zu optimieren, um Ihr Vermögen langfristig zu schützen.
Sie können Ihre Emotionen nicht von Ihrem Portfolio trennen: Jeder lässt von Zeit zu Zeit seine Emotionen über sich ergehen. Aber gerade in Zeiten der Steigerung ist es wichtig, mit kühlem und besonnenem Kopf zu investieren Marktvolatilität. Wenn Sie sich während eines rückläufigen Marktes erschrecken und Ihr Geld aus einer Anlage ziehen, kann dies erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft haben, da Sie wahrscheinlich nicht von der potenziellen Erholung profitieren werden. Wenn Sie Ihre Investitionen von einem Finanzberater verwalten lassen, können Sie sich zusätzlich davor schützen, voreilige Entscheidungen zu treffen, wenn die Dinge schlecht zu laufen scheinen.
Wenn Sie es alleine schaffen können
Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann sich als äußerst vorteilhaft erweisen, aber nicht jeder braucht einen in seiner Ecke. Einige Menschen können unter bestimmten Umständen ihre eigenen Investitionen verwalten und ihre eigenen Finanzpläne erstellen.
Hier möchten Sie vielleicht auf einen Finanzberater verzichten und es selbst tun:
Sie sind zuversichtlich, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten: Wenn Sie Ihre eigenen Anlagen auswählen und verwalten können, benötigen Sie möglicherweise keinen Finanzberater. Vielleicht verfolgen Sie die Märkte genau und recherchieren selbst nach potenziellen Investitionen. Während Sie möglicherweise mehr von einem Finanzberater lernen können, macht es Ihnen vielleicht Spaß, diese Kleinarbeit zu erledigen und Ihre eigene Anlagestrategie zu entwickeln.
Sie brauchen keine Finanzplanung: Wie oben erwähnt, besteht einer der Hauptvorteile der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater darin, einen umfassenden Finanzplan für Sie erstellen zu lassen. Dieser Plan kann Ihre Rentenaussichten, Versicherungsbedürfnisse, Ihr Anlageportfolio und andere Bereiche Ihres Finanzlebens berücksichtigen. Wenn Sie jedoch keine bedeutenden Anschaffungen planen oder vor finanziellen Konsequenzen stehen, benötigen Sie möglicherweise keinen Finanzberater. Andererseits gilt dies möglicherweise nur für junge Erwachsene, die noch keine Familie gegründet, kein Haus gekauft oder erhebliche Verpflichtungen haben. Die meisten Erwachsenen haben dringende finanzielle Bedürfnisse oder Sorgen, die sie berücksichtigen müssen
Sie investieren nicht außerhalb Ihres arbeitsfinanzierten Altersvorsorgekontos: Wenn Sie nicht außerhalb Ihres arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplans investieren, können Sie es ohne die Hilfe eines Finanzberaters alleine machen. Arbeitgebergeförderte Pläne wie 401 (k) s haben oft weniger Anlagemöglichkeiten als individuelle Altersvorsorgekonten oder steuerpflichtige Anlagekonten, sodass für den einzelnen Anleger oft weniger Laufarbeit zu leisten ist. Dies gilt insbesondere für Altersvorsorgesparer, die Eigentümer sind Zieldatum Fonds, Die weiter an Popularität gewinnen. Laut dem Employee Benefit Research Institute hatten Ende 2018 56 % der 401(k)-Kontoinhaber TDFs und 80 % der Pläne hatten sie verfügbar. Diese Set-it-and-forget-it-Fonds werden automatisch neu gewichtet, wenn sich das angestrebte Rentendatum nähert.
Sie sind noch Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt: Wenn Sie noch Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt sind, haben Sie möglicherweise nicht das Bedürfnis, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Es mag Ihnen angenehm sein, einfach weiter für Ihren späteren Ruhestand zu sparen, aber Sie haben noch nicht darüber nachgedacht, wann Sie die Sozialversicherung beantragen, wie viel Geld Sie jedes Jahr abheben können und wie viel Kosten für medizinische Versorgung könnte sein.
Fazit
Es gibt eine Reihe von Szenarien, in denen es sinnvoller sein kann, Ihre Finanzen einfach ohne die Hilfe eines Finanzberaters zu verwalten, aber die meisten Menschen können von der Zusammenarbeit mit einem profitieren. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, eine größere Anschaffung planen oder vor einer gewaltigen finanziellen Entscheidung stehen oder einfach nicht die Zeit oder das Know-how haben, um Ihre Investitionen zu verwalten, kann die Beauftragung eines Finanzberaters eine gute Entscheidung sein. Andererseits können sich Menschen, die noch Jahrzehnte vor dem Ruhestand stehen oder ihre Portfolios mit Zuversicht verwalten, für den Alleingang entscheiden.
Tipps für die Einstellung eines Finanzberaters
Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.
Es ist wichtig, Ihre Due Diligence durchzuführen und mindestens drei Finanzberater zu interviewen, bevor Sie sich bei einem anmelden. Fragen Sie nach den Mindestkonten für Konten, Gebühren, Anlagephilosophien und dergleichen spezielle Zertifizierungen sie halten, wie die zertifizierter Finanzplaner (CFP) Bezeichnung. Berücksichtigen Sie die Antworten auf diese Fragen in Ihrer endgültigen Entscheidung.
Sie sollten auch den Berater und seine Firma recherchieren, um zu sehen, ob sie irgendwelche regulatorischen oder rechtlichen Bestimmungen haben Offenlegungen auf ihrer Platte. Suchen Sie dazu im Investment Adviser Public Disclosure der Securities and Exchange Commission nach ihnen Datenbank. Dieses Online-Portal ermöglicht es der Öffentlichkeit, auf die eines Beraters zuzugreifen Form ADV, die wichtige Informationen über ihr Geschäft und alle roten Flaggen in ihren Aufzeichnungen enthält.
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Die Post Sollte ich einen Finanzberater beauftragen oder es selbst tun? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html