Wie man reich in den Ruhestand geht – auch wenn man gerade ausgelöscht wurde

Ein anderer war der 28-jährige Jonathan Javier, der diese erstaunliche Erkenntnis teilte: „Jetzt weiß ich, dass der Schlüssel zum Erzielen von Gewinn darin besteht, zu einem niedrigen Preis zu kaufen, anstatt nur zu kaufen und zu ‚hoffen', dass ich einen Gewinn mache davon profitieren.“

Die Schlagzeile: „Der Rückzug der Amateurhändler.“

Lesen: Wie sicher ist die Börse? Gefährlicher ist es, die Börse zu meiden.

Diese Jungs sind nicht allein. Eine Generation junger Möchtegern-Investoren wurde gerade durch die Auslöschung von 2022 sehr schwer verbrannt, die alle spekulativen Glücksspiele, die sie während der Megablase 2020-2021 gespielt haben, die durch COVID-Lockdowns und die Bonanza der Bundesregierung mit freiem Geld angespornt wurden, zunichte gemacht hat.

Kryptowährungen, nicht fungible Token, hochfliegende Tech-Aktien, bankrotte Meme-Aktien: Keine Idee war zu dumm, um in der Blase aufzusteigen. Und jetzt sind diese Dinger wieder zusammengebrochen. Rote Tinte und Elend ringsum. Ghias hat 51,000 Dollar Schulden und 6.99 Dollar auf seinem Girokonto. Er arbeitet in einem Delikatessengeschäft in Las Vegas.

Wenn das nach Ihnen klingt, haben wir hier gute Neuigkeiten.

Sie können Ihre Verluste einfach als Verluste ansehen.

Oder Sie können sie als Unterricht ansehen.

Ein Top-MBA-Programm der Ivy League kostet Sie 200,000 US-Dollar plus Wechselgeld.

Du bist an die Wall Street gegangen. Du hast die Rechnung bezahlt. Und jetzt hast du eine Ausbildung abgeschlossen.

Sie können dieses Studiengeld als verschwendet betrachten – oder Sie können Ihr neues Wissen sinnvoll einsetzen.

Ich habe das schon viele Male durchgemacht und ich habe die traurigen Beispiele von Leuten gesehen, die all ihre Studiengebühren weggeworfen haben, die sie an die Wall Street gezahlt haben. Sie wurden im Dotcom-Crash von 2000-2003 oder der Finanzkrise von 2007-2009 oder einer anderen spekulativen Pleite ausgelöscht. Sie haben eine Menge Geld verloren. Und dann haben sie den Märkten abgeschworen und für immer investiert. 

„Ich werde die Börse nie wieder anfassen“, sagen sie mir. Stattdessen bewahren sie ihr Geld auf Bankkonten auf, wo es „sicher“ ist.

Und mir wurde sehr schnell klar, dass der Versuch, ihre Meinung zu ändern, eine totale Zeitverschwendung wäre. Einmal gebissen, für immer schüchtern.

Es ist eine Tragödie, weil sie am Ende zweimal verlieren. Sie verloren das Geld, das sie verloren hatten. Dann verloren sie alles Geld, das sie hätten verdienen können, indem sie einfach die Lektionen, die sie gelernt hatten, anwendeten.

Wie: Spekulieren ist nicht investieren.

Zum Beispiel: Der Aktienmarkt kann in jedem Jahr oder sogar für zwei oder drei Jahre abstürzen. Aber mit der Zeit geht es bergauf und bergauf und bergauf.

Zum Beispiel: So ziemlich jeder, der seine Investitionen über viele verschiedene Aktien und im Laufe der Zeit diversifiziert hat, hat gewonnen. Große Zeit.

Glauben Sie mir nicht? Stellen Sie sich zwei Menschen vor, die vor 40 Jahren mit Mitte 20 mit dem Sparen begonnen haben und sich gerade darauf vorbereiten, mit Mitte 60 in Rente zu gehen.

Stellen Sie sich vor, sie haben jedes Jahr genau den gleichen Geldbetrag verdient: Nehmen wir an, sie haben beide das durchschnittliche US-Haushaltseinkommen verdient. Und stellen Sie sich vor, sie haben jedes Jahr genau den gleichen Betrag gespart: Nehmen wir an, sie haben 5 % ihres Bruttoeinkommens gespart.

Einer von ihnen hielt sein ganzes Geld in Schatzwechseln oder auf der Bank und verdiente stetige und zuverlässige und sichere Zinsen. Und die anderen hielten ihr Geld an der Börse, in einem langweiligen S&P 500
SPX,
-1.15%
Fonds.

Wo sind sie heute?

Die Person, die ihr Geld in Rechnungen oder bei der Bank „sicher“ aufbewahrt hat, hat jetzt 125,000 Dollar. Das basiert auf tatsächlichen historischen Renditen von Mitte der 1980er Jahre bis heute.

Und sie fühlen sich wahrscheinlich ziemlich selbstgefällig, nachdem sie dem Börseneinbruch des letzten Jahres ausgewichen sind. Sie fühlten sich auch 2008 und 2009, in den frühen 2000er Jahren und während des spektakulären Crashs von 1987 ziemlich selbstgefällig.

Die Person, die stattdessen ihr Geld an der Börse gehalten hat? Heute gehen sie mit 710,000 Dollar in den Ruhestand. Nicht wirklich. Fast sechsmal so viel.

Wird diese Art von Aufführung wiederholt? Niemand weiß es genau. Man kann zum Beispiel argumentieren, dass die letzten 40 Jahre größtenteils ziemlich gut für den US-Aktienmarkt waren. Trotz der Abstürze und Einbrüche hatten wir in den 1980er, 1990er und 2010er Jahren Booms.

Aber ich habe mir die Daten angesehen, die bis vor die Weltwirtschaftskrise zurückreichen. Und wenn man die Renditen von Aktien und kurzfristigen Ersparnissen vergleicht (unter Verwendung der Zinssätze für Schatzwechsel), waren die letzten 40 Jahre ziemlich typisch.

In den durchschnittlichen 40 Jahren seit den 1920er Jahren hatte jemand, der regelmäßig an der Börse investierte, im Ruhestand mehr als fünfmal so viel Geld wie jemand, der dieses Geld in Rechnungen investierte.

Selbst wenn Sie Ihr Geld in 10-jährigen Schatzanweisungen angespart haben, die viel bessere Renditen bieten als Sparkonten, haben Sie langfristig nicht viel besser abgeschnitten. Die Person, die ihr Geld an der Börse gehalten hat, hatte am Ende mehr als viermal so viel wie Sie.

Endeffekt? Wenn Sie letztes Jahr eine Menge Geld verloren haben, können Sie die Dinge noch viel schlimmer machen, indem Sie die falschen Lektionen lernen, Ihr Wall-Street-Diplom wegwerfen und die nächsten 40 Jahre an der Börse sitzen bleiben. Oder Sie können Ihre schmerzhafte, kostspielige Erfahrung produktiv nutzen.