So erhalten Sie einen Privatkredit bei schlechter Schufa: Können Sie einen bekommen, und sollten Sie?

Auch wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können Sie dies tun sich für einen Privatkredit qualifizieren – aber „wenn Sie sich in dieser Situation befinden, sollten Sie bereit sein, einen höheren Zinssatz und möglicherweise andere Gebühren zu zahlen, wie z und Marketing an der Laurel Road. Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht hervorragend ist und Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen.

Was ist ein Privatkredit und wofür sollten Kreditnehmer einen verwenden?

Ein Privatdarlehen ist a Darlehen, das von einem Online-Kreditgeber, einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft ausgestellt wird, in der Regel in einem Pauschalbetrag zwischen etwa 1,000 und 100,000 US-Dollar, den Sie häufig in regelmäßigen Abständen zurückzahlen, z. B. jeden Monat, über einen Zeitraum von einem bis sieben Jahren. Für Menschen mit Kreditproblemen kann ein Privatkredit beispielsweise sinnvoll sein, um hochverzinsliche Schulden zu konsolidieren, aber nur, wenn die Zinsen, die Sie für diesen Kredit erhalten, niedriger sind als die Zinsen, die Sie zahlen. (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Raten für Privatkredite an, für die Sie sich qualifizieren könnten.)

„Die besten Privatkredite helfen Ihnen dabei, ein finanzielles Ziel zu erreichen, z. B. Kreditkartenschulden loszuwerden, aber vergleichen Sie sie unbedingt mit anderen Finanzierungsoptionen, um die richtige Lösung zu finden“, sagt Annie Millerbernd, Expertin für Privatkredite bei NerdWallet. Experten sagen, dass es auch sinnvoll sein kann, Privatkredite zu verwenden, um medizinische Schulden oder einen auftretenden Notfall zu begleichen. Aber verwenden Sie kein Privatdarlehen, um diskretionäre Ausgaben wie Hochzeiten und Urlaub zu finanzieren, sagen Experten.

Welchen Zinssatz kann ich für einen Privatkredit erhalten, wenn ich eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit habe?

Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger sind die Zinsen, die Sie möglicherweise für einen Privatkredit zahlen.

Quelle: Bankrate

Allerdings handelt es sich bei diesen Sätzen um Durchschnittswerte, und die Kreditgeber werden diejenigen mit weniger als idealer Kreditwürdigkeit auch anhand von Faktoren wie Einkommen, beruflicher Werdegang und Vermögen beurteilen. Wenn Ihnen ein hoher Zinssatz wie der oben genannte angeboten wird, sind Sie möglicherweise mit einer anderen Art von Kreditprodukt besser dran. (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Raten für Privatkredite an, für die Sie sich qualifizieren könnten.)

Wie können Sie einen niedrigeren Zinssatz für einen Privatkredit erhalten?

Wenn Sie von einer niedrigen Kreditwürdigkeit geplagt werden, kann es hilfreich sein, einen Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer zu finden. „Einige Kreditgeber erlauben dies als Option, wenn Sie einen Privatkredit beantragen“, erklärt Walsh-Epstein.

Eine andere Sache, die Sie tun sollten, ist, an Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten: „Schauen Sie sich zuerst Ihre Ausgabengewohnheiten an und überdenken Sie Ihre Herangehensweise an die Art und Weise, wie Sie für Dinge bezahlen, hauptsächlich um sicherzustellen, dass Sie weniger Guthaben auf Kreditkarten haben. Erstellen Sie zweitens eine solide Zahlungshistorie, indem Sie automatisierte Zahlungen für Ihre regelmäßigen Ausgaben wie Rechnungen, Kreditkarten und Studentendarlehen begleichen“, sagt Walsh-Epstein. Automatische Zahlungen können dazu beitragen, die monatliche Ausgabenplanung im Auge zu behalten und Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden. „Drittens, wenn Sie es sich leisten können, zahlen Sie häufiger, um Ihre Gesamtverschuldung zu reduzieren und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.“

Es kann auch hilfreich sein, Ihre Kreditlinien zu straffen und bei der Eröffnung neuer Kreditkarten Vorsicht walten zu lassen. Und denken Sie daran, dass die Länge Ihrer Kredithistorie mehr als 10 % des Gewichts bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen kann – wenn Sie also vorhaben, unbenutzte Kreditkarten zu schließen, schließen Sie zuerst neuere. Abschließend sagt Walsh-Epstein: „Erwägen Sie, Ihre Schulden zu refinanzieren, um die gesamten Schuldeneinsparungen zu maximieren, Schulden schneller abzuzahlen und Schulden umzustrukturieren, damit sie zu Ihrem Einkommen passen, was alles dazu beiträgt, das Ziel der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen.“ (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Raten für Privatkredite an, für die Sie sich qualifizieren könnten.)

Auf welche Gebühren müssen Sie bei einem Privatkredit achten?

Kreditnehmer mit fairer oder schlechter Bonität sollten bei den Online-Kreditgebern, mit denen sie zusammenarbeiten möchten, auf die Vermittlungsgebühren achten, sagt Millerbernd. „Die Gebühr kann zwischen 1 % und 10 % liegen, und in der Regel zieht der Kreditgeber die Gebühr vom Krediterlös ab“, sagt Millerbernd. Wenn Sie einen Kredit mit einer Bearbeitungsgebühr erhalten, führen Sie die Zahlen durch, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld übrig haben, sobald der Kreditgeber seinen Anteil erhält. 

Kann die Beantragung eines Privatkredits Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Achten Sie auf harte Kreditanfragen, um Ihre Punktzahl nicht weiter zu beeinträchtigen. „Sollten Sie eine für Sie passende Option finden, müssen Sie den Kredit beantragen, was eine Bonitätsprüfung beinhalten kann. Stellen Sie sicher, dass dies ein „Soft Check“ von einem vertrauenswürdigen Kreditgeber ist, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht weiter beeinträchtigt wird“, sagt Walsh-Epstein. 

So beantragen Sie einen Privatkredit

Privatkredite können ziemlich einfach und schnell zu erhalten sein – und es ist möglich, innerhalb von 24 Stunden einen Antrag zu stellen, genehmigt zu werden und Geld zu erhalten. Experten sagen jedoch, dass es ratsam ist, die Zinssätze und Gebühren von 3-5 Kreditgebern nebeneinander zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot für Ihr Darlehen erhalten.

Diese Geschichte wurde ursprünglich im Juli 2022 veröffentlicht.