So vermeiden Sie die Besteuerung von IRA-Abhebungen

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Steuerlast zu minimieren, und das gilt insbesondere dann, wenn Sie hart gearbeitet haben, um Ihr Ruhestandsgeld zu verschwenden. Steuerberater suchen ständig nach neuen Wegen, um die Zahlung von Steuern auf IRA-Abhebungen zu vermeiden. Es gibt legale Strategien, die Sie anwenden können, um die Steuern, die Sie auf Ihre zahlen, zumindest zu minimieren individuelles Rentenkonto (IRA) Beiträge, aber es kann eine gute Idee sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, bevor Sie sich auf eine Strategie einlassen. Versuchen Sie es mit SmartAssets kostenloses Berater-Matching-Tool um Berater zu finden, die in Ihrer Nähe tätig sind.

Roth IRA und traditionelle IRA

Wenn Sie Ihren Ruhestand planen und sich fragen: „Wie kann ich es vermeiden, Steuern auf meine IRA-Abhebung zu zahlen, wenn ich in Rente gehe?“ Planen Sie voraus und öffnen Sie a Roth IRA statt a traditionelle IRA. Eine traditionelle IRA wird mit Ihren Vorsteuerdollars finanziert, und Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld abheben. Ein Roth IRA wird jedoch mit Dollar nach Steuern finanziert. Da Sie bereits Steuern auf Ihr Roth IRA-Geld gezahlt haben, sind Sie nicht steuerpflichtig, wenn Sie das Geld eines Tages abheben.

Was ist, wenn ein Notfall eintritt und Sie einen Notruf machen müssen? vorzeitiger Rückzug aus Ihrer IRA? Sie zahlen immer noch keine Steuern auf eine Roth IRA, wenn Sie nur Ihre Beiträge abheben. Wenn Sie anfangen, Ihre Einnahmen von Ihrem Geld abzuheben, löst eine vorzeitige Abhebung Steuern aus. Sie müssen eine Strafe von 10 % auf beide Arten von Konten zahlen, wenn Sie abheben, bevor Sie 59 1/2 alt sind.

Es gibt einige, Härtefall Ausnahmen bezüglich Vorfälligkeitsentschädigung und Steuern. In diesen Situationen müssen Sie keine Rücktrittsgebühr zahlen, aber je nach den Umständen müssen Sie möglicherweise Steuern zahlen:

• Ihr erstes Zuhause – Sie können bis zu 10,000 US-Dollar ohne Strafen vorzeitig von einer IRA abheben, wenn Sie das Geld für den Kauf Ihres ersten Eigenheims einsetzen.

• Krankenversicherung - Wenn Sie arbeitslos werden und eine Krankenversicherung abschließen müssen, können Sie einen gebührenfreien Vorbezug machen.

• Militärdienst – Wenn Sie zum Militärdienst einberufen werden oder zum Militär eintreten und mindestens 180 Tage aktiven Dienst leisten, können Sie während Ihres aktiven Dienstes, aber nicht danach, eine Auszahlung vornehmen.

• College-Ausgaben – Sie und Ihre Familienangehörigen können Studiengebühren wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Bücher und Verbrauchsmaterialien vorzeitig abheben.

• Arztrechnungen – Wenn Ihre Arztrechnungen über 10 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens liegen, können Sie diese mit Vorbezügen bezahlen.

• Behinderung – Bei Invalidität haben Sie Anspruch auf Vorbezüge.

• Steuerpfandrecht – Wenn der Internal Revenue Service (IRS) ein Steuerpfandrecht auf Ihr Eigentum legt, weil Sie Steuern zurückzahlen, können Sie sich von Ihrer IRA zurückziehen, um Ihre Steuerrückstände zu zahlen.

Die Geschichte geht weiter

Wenn Sie eine dieser Ausnahmen in Anspruch nehmen, achten Sie darauf und verwenden Sie das Geld von der IRA genau für das, wofür die Befreiung vorgesehen ist, da Sie sonst möglicherweise Probleme mit dem IRS bekommen.

Steuerliche Auswirkungen mehrerer IRAs

Eine mehrere IRAs kann durch mehrere Anlagestrategien gerechtfertigt werden. Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, die durch Dollar vor Steuern finanziert wird, und eine Roth-IRA, die durch Dollar nach Steuern finanziert wird, haben Sie möglicherweise eine erfolgreiche Steuerstrategie. Sie können Ihren jährlichen Beitrag zu Ihrem traditionellen IRA verwenden, um Ihre laufenden Steuern zu senken, da er direkt von Ihrem Einkommen abgezogen werden kann. Dann können Sie das, was Sie in Ihre Roth IRA eingezahlt haben, als Zugang zu steuerfreiem Einkommen im Ruhestand verwenden.

Sie können auch mehrere IRAs für Investitionen in verschiedene Anlageklassen verwenden. Beispielsweise legen einige Anleger ihre Aktien in einen IRA, Anleihen in einen anderen und alternative Vermögenswerte wie Kryptowährungen in einen selbstgesteuerte IRA. Dies ermöglicht es dem Anleger, eine Analyse hinsichtlich der Art des Vermögenswerts durchzuführen, der für ihn am vorteilhaftesten ist.

Anstatt mehrere IRAs zu haben, haben Sie möglicherweise ein Roth IRA und ein Maklerkonto. Wenn das Ihre Situation ist, finanzieren Sie Ihren Roth IRA mit Dividenden zahlenden Aktien und Anleihen, die Zinsen zahlen. Da Dividenden und Zinsen zu den normalen Einkommenssätzen besteuert werden, minimieren Sie Ihre Steuerpflicht stärker, als wenn Sie diese Vermögenswerte auf einem Maklerkonto hätten. Legen Sie Ihr wachsendes Finanzvermögen auf den Maklerkonten an, wo Sie den niedrigeren Kapitalertragsteuersatz zahlen, wenn Sie es abheben.

Roth IRA-Konvertierung

A Roth IRA-Konvertierung ist der Prozess der Umwandlung Ihres traditionellen IRA-Kontos in ein Roth IRA-Konto. Die Roth IRA verlangt keine Steuern auf Ausschüttungen nach dem Alter von 59 1/2 Jahren. Der Prozess der Umwandlung der traditionellen IRA in eine Roth IRA schafft jedoch ein steuerpflichtiges Ereignis. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Steuerklasse im Ruhestand höher sein wird als jetzt, kann es sinnvoll sein, Ihre traditionelle IRA in eine Roth-IRA umzuwandeln. Eine andere Strategie besteht darin, einen Teil Ihrer traditionellen IRA in Jahren, in denen Sie erwarten, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, in eine Roth IRA umzuwandeln.

Zusätzliche Strategien

Es gibt andere Strategien, die Ihnen helfen können, die Zahlung von Steuern auf IRA-Abhebungen zu vermeiden, von denen einige unter dem Radar fliegen könnten. Sie können zum Beispiel machen Spenden von Wertpapieren aus Ihrem IRA an eine öffentliche, anerkannte Wohltätigkeitsorganisation und nehmen Sie bis zu 30 % Steuerabzug in Anspruch. Wenn Ihr Beitrag die Grenze von 100,000 USD pro Jahr übersteigt, können Sie ihn bis zu fünf Jahre vortragen.

Sie können auch den Standardabzug nutzen. Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen 0 $ beträgt, können Sie den ungefähren Betrag von Ihrem abheben Standardabzug von der Einkommensteuer bevor Sie besteuert werden. Dieser Betrag beträgt etwa 20,300 $, wenn Sie ohne Angehörige verheiratet sind.

A qualifizierter Langlebigkeitsrentenvertrag (QLAC) ist eine weitere Möglichkeit. Ein QLAC ist im Wesentlichen eine Annuität innerhalb Ihres IRA, die Sie einrichten, um Ihre Steuerpflicht zu minimieren. Wenn Sie ein QLAC einrichten, befreien Sie 25 % Ihrer erforderlichen Mindestausschüttungsanforderungen bis zu einem Höchstbetrag von 130,000 USD. Diese Rente wird bis zu Ihrem 85. Lebensjahr dauern, daher kann es die Prämie wert sein, die Sie für die Einrichtung zahlen müssen.

Fazit

Dies sind einige der Strategien, die Sie anwenden können, um die Steuern zu minimieren, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Geld von Ihrer IRA abheben. Zu den Möglichkeiten gehören die Umwandlung traditioneller IRAs in Roth IRAs, mehrere IRAs, die Spende von Wertpapieren einer IRA an eine Wohltätigkeitsorganisation oder die Einrichtung eines QLAC. Da viele von ihnen einige Komplexitäten beinhalten, möchten Sie vielleicht einen Finanzberater aufsuchen, damit Sie nicht das Risiko eingehen, am Ende des Jahres mit einer großen Steuerrechnung stecken zu bleiben.

Tipps zum Ruhestand

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• Zur kasse Rentenrechner von SmartAsset wenn Sie Ihren Ruhestand selbst planen möchten. Sie können damit ermitteln, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen.

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