Wie die Superreichen ihre Steuern sparen

Ein höheres Einkommen kann bedeuten, dass sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene mehr Steuern gezahlt werden. Sie könnten annehmen, dass Sie auf einer höheren Steuerrechnung sitzen bleiben, weil Sie mehr verdienen, aber das ist nicht immer der Fall. Es gibt eine Reihe von Steuersparstrategien für Gutverdiener, die helfen können, Ihre Schulden zu reduzieren. Der Schlüssel ist zu wissen, welche Sie basierend auf Ihrer spezifischen finanziellen Situation implementieren müssen. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, die richtigen Steuerstrategien für Sie zu finden.

Was ist ein Gutverdiener?

Das IRS definiert a Gutverdiener wie jeder Steuerzahler, der in seiner Steuererklärung ein positives Gesamteinkommen (TPI) von 200,000 USD oder mehr ausweist. Das positive Gesamteinkommen ist die Summe aller positiven Beträge, die für verschiedene Einkommensverläufe ausgewiesen werden, die in einer individuellen Steuererklärung angegeben sind.

Das ist wichtig zu verstehen, denn Sie könnten davon ausgehen, dass Menschen mit hohem Einkommen jedes Jahr 400,000, 500,000 oder mehr verdienen. Es ist möglich, dass Sie technisch gesehen der IRS-Definition eines Hochverdieners entsprechen, ohne es zu merken.

Bei der Anwendung von Steuersparstrategien für Gutverdiener ist es wichtig zu verstehen, wo Sie einkommensmäßig stehen. Bestimmte Steuererleichterungen beginnen auslaufen, je höher Ihr Einkommen steigt. Es ist auch wichtig zu wissen, in welche Steuerklasse Sie fallen.

Ihr Bundessteuerklasse stellt den Prozentsatz der Steuern dar, die Sie dem IRS auf der Grundlage Ihres steuerpflichtigen Einkommens schulden. Ihr zu versteuerndes Einkommen gehört Ihnen bereinigtes Bruttoeinkommen, abzüglich aller von Ihnen geltend gemachten persönlichen Befreiungen und Einzelabzüge. Für 2022 beträgt die höchstmögliche Steuerklasse 37 %. Diese Steuerklasse gilt für Alleinerziehende mit einem steuerpflichtigen Einkommen von über 539,900 USD und Ehepaare, die gemeinsam mit einem steuerpflichtigen Einkommen von über 647,850 USD einen Antrag stellen.

Steuersparstrategien für Gutverdiener

Die Reduzierung Ihrer Steuerlast bei einem höheren Einkommen bedeutet in der Regel nicht, dass Sie nur einen einzigen Ansatz anwenden. Stattdessen gibt es mehrere Taktiken, mit denen Sie versuchen können, Ihre Rechnung zu kürzen. Einige davon können Sie selbst erledigen, während andere möglicherweise die Hilfe Ihres Finanzberaters benötigen, um sie auszuführen.

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1. Steuerbegünstigte Konten vollständig finanzieren

Ausmaximieren steuerlich begünstigt Konten können dazu beitragen, Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr zu reduzieren. Je weniger steuerpflichtiges Einkommen Sie melden müssen, desto einfacher ist es möglicherweise, eine oder zwei Steuerstufen nach unten zu verschieben. Einige der Konten, die Sie möglicherweise ausschöpfen möchten, sind Ihre:

• 401 (k) oder ähnlicher Arbeitsplatzplan

• Traditionell oder selbstständig IRA

• Gesundheitssparkonten (HSAs)

Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie 50 oder älter sind, auch Nachholbeiträge zu Arbeitsplatzplänen und IRAs leisten können. Nachholbeiträge sind für HSAs ab dem Alter von 55 Jahren zulässig. Denken Sie auch daran, dass die Höhe der traditionellen IRA-Beiträge, die Sie abziehen können, davon abhängt, ob Sie auch durch einen Rentenplan bei der Arbeit abgedeckt sind.

2. Betrachten Sie eine Roth-Umwandlung

Roth IRAs ermöglichen 100 % steuerfreie qualifizierte Ausschüttungen im Ruhestand. Wenn Sie ein hohes Einkommen haben, können Sie möglicherweise keinen Beitrag zu einem Roth IRA leisten, wenn Sie über einem bestimmten Betrag verdienen. Sie können jedoch Konvertieren Sie traditionelle IRA-Vermögenswerte in ein Roth IRA.

Sie müssten die Umwandlung zu dem Zeitpunkt versteuern, zu dem Sie sie abschließen. Aber in Zukunft könnten Sie qualifizierte Abhebungen von Ihrem Roth-Konto vornehmen, ohne Einkommenssteuer auf diese Ausschüttungen zu zahlen. Sie könnten auch die erforderlichen Mindestausschüttungen ab dem 72. Lebensjahr vermeiden.

3. Fügen Sie einem 529-Konto Geld hinzu

A 529 College-Sparkonto ist ein steuerbegünstigtes Instrument, das Ihnen bei der Finanzierung von Bildungsausgaben helfen soll. Das Geld, das Sie einzahlen, ist auf Bundesebene nicht abzugsfähig, obwohl einige Bundesstaaten möglicherweise eine Steuervergünstigung für 529-Beiträge anbieten. Aber das Geld auf dem Konto wächst steuerbegünstigt an und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für förderfähige Bildungsausgaben verwendet werden.

Der Beitrag zu einem 529 hat möglicherweise keinen Einfluss auf Ihre Einkommensteuersituation, kann jedoch bei der Erbschaftssteuerpflicht hilfreich sein. Beispielsweise können Sie bis zum Fünffachen der jährlichen Schenkungssteuer-Ausschlussgrenze auf einmal zu 529 beitragen. Dadurch würden diese Beiträge aus Ihrem steuerpflichtigen Bruttovermögen entfernt.

4. Mehr für wohltätige Zwecke spenden

Eine der beliebtesten Steuersparstrategien für Gutverdiener sind Spenden für wohltätige Zwecke. Nach den RS-Regeln können Sie Barbeiträge für wohltätige Zwecke von bis zu 60 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens abziehen. Abzüge für Sacheinlageeinlagen sind auf 30 % begrenzt.

Es gibt ein paar Möglichkeiten, um von wohltätigen Abzügen zu profitieren, darunter:

• Eine Geldspende direkt an eine berechtigte Wohltätigkeitsorganisation leisten

• Durch die Spende geschätzter Sachwerte wie Aktien können Sie die Kapitalertragssteuer umgehen

• Gründung eines gemeinnützigen Rest- oder gemeinnützigen Lead-Trusts

• Einrichtung eines von Spendern beratenen Fonds

• Taking a qualifizierter gemeinnütziger Vertrieb (QCD) von einer IRA

Die letzte Option ist etwas, das Sie in Betracht ziehen könnten, wenn Sie 72 Jahre oder älter sind und RMDs von einer traditionellen IRA verzögern möchten. Sie können bis zu 100,000 USD pro Jahr über eine QCD spenden, was dazu beitragen kann, das steuerpflichtige Einkommen zu reduzieren. Denken Sie daran, dass Sie denselben Betrag nicht als Spendenabzug geltend machen können. Und wenn Sie Geld- oder Sachspenden abziehen, müssen Sie diese in Anhang A aufführen.

5. Überprüfen und passen Sie Ihre Asset Allocation an

Einige Anlagen können steuerlich günstiger sein als andere, und es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie Ihr Vermögen an den richtigen Stellen zuweisen. Zum Beispiel ist es im Allgemeinen sinnvoll, steuereffizientere Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) auf einem steuerpflichtigen Konto zu halten und gleichzeitig höhere Steuergelder für Ihr 401 (k) oder IRA zu reservieren.

Sie können auch in Betracht ziehen, in steuerbefreite Kommunalanleihen zu investieren, um Steuern zu senken. Zinserträge aus diesen Anleihen sind von der Berechnung der Medicare-Zuschlagssteuer ausgenommen und unterliegen auch nicht der Bundeseinkommensteuer. Muni-Bonds können auch von der staatlichen Einkommenssteuer befreit sein.

Denken Sie auch daran, dass Ernte von Steuerverlusten ist dein Freund. Verluste zu ernten bedeutet, Anlagen mit Verlust zu verkaufen, um die Kapitalgewinne in Ihrem Portfolio auszugleichen. Sie können auch Verluste in Höhe von bis zu 3,000 USD von Ihrem regulären Einkommen abziehen. Alle Verluste, die Sie im laufenden Steuerjahr nicht ernten, können auf zukünftige Jahre vorgetragen werden.

6. Betrachten Sie alternative Anlagen

Bestimmte Investitionen können Ihnen helfen, Steuern aufzuschieben, wenn Sie ein höheres Einkommen erzielen. Zum Beispiel, Barwertige Lebensversicherung ermöglicht es Ihnen, Barwerte in Ihrer Police zu akkumulieren. Das angesammelte Geld wächst steuerfrei. Abhebungen werden nicht besteuert, wenn sie den Gesamtbetrag der von Ihnen gezahlten Prämien nicht überschreiten.

Renten kann ein weiterer Teil Ihrer Steuerverwaltungsstrategie sein. Bei einer aufgeschobenen Rente kaufen Sie beispielsweise den Vertrag mit Zahlungen, die zu einem späteren Zeitpunkt beginnen sollen. Währenddessen wächst der Wert der Rente steuerbegünstigt. Sie zahlen später Einkommenssteuer auf Abhebungen, aber diese Strategie könnte sich auszahlen, wenn Sie davon ausgehen, bis zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein.

7. Maximieren Sie andere Abzüge

Wenn Sie ein Haus mit einer Hypothek besitzen, können Sie die gezahlten Zinsen abziehen. Abzüge sind auch für staatliche und lokale Steuern auf dem Grundstück zulässig. Der Abzug dieser Ausgaben macht möglicherweise keinen großen Unterschied in Ihrer Steuerrechnung, aber jeder Cent zählt, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.

Sie können auch Krankheitskosten in Höhe von mehr als 7.5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens abziehen, wenn Sie die Kosten einzeln aufführen. Dies könnte ein wertvoller Abzug sein, wenn Sie im Laufe des Jahres erhebliche medizinische Ausgaben für sich selbst oder ein Mitglied Ihres Haushalts zu zahlen hatten.

Fazit

Die Anwendung von Steuersparstrategien für Personen mit hohem Einkommen könnte Ihnen dabei helfen, dem IRS jedes Jahr weniger Schulden zu machen. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass sich die Steuergesetzgebung ständig ändert. Was also in diesem Jahr funktioniert, ist in drei oder fünf Jahren möglicherweise nicht mehr so ​​effektiv – oder gar möglich. Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Steuersituation kann Ihnen helfen, Sparmöglichkeiten nicht zu verpassen.

Tipps für die Finanzplanung

• Erwägen Sie, mit Ihrem Finanzberater über die besten Möglichkeiten zu sprechen, um Ihre Steuerpflicht als Gutverdiener zu minimieren. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Eine weitere Steuerplanungsstrategie, die Sie ausprobieren können, beinhaltet aufschieben Teil Ihres Einkommens. Wenn Sie zum Beispiel einen großen Jahresendbonus erhalten, könnten Sie Ihren Arbeitgeber bitten, mit der Auszahlung bis Januar zu warten. Denken Sie nur daran, dass sich das Aufschieben von Einkommen auf zukünftige Jahre erholen könnte, wenn es Sie später in eine höhere Steuerklasse drängt.

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Die Post Steuersparstrategien für Gutverdiener erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.