Hier sind 3 Möglichkeiten, wie Arbeitnehmer der Generation Z jetzt mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können

Wenn Sie gerade Ihr Studium abgeschlossen haben, fragen Sie sich vielleicht, wann der richtige Zeitpunkt ist, um mit einem Altersvorsorgeplan zu beginnen. Die Antwort ist jetzt, sagen Experten. 

Zu diesem Zeitpunkt arbeiten bereits 55 % der Amerikaner denke, sie sind hinterher auf das Sparen für den Ruhestand, nach einer aktuellen Bankrate-Umfrage. Darunter sind 71 % der Babyboomer und 65 % der Generation X. Aber auch einige jüngere Arbeitnehmer sind betroffen: Fast ein Drittel, 30 %, der Gen Z denke, sie sind hinterher.

sogar für das häufigste Bedauern bei älteren Arbeitnehmern und Rentnern ist, dass sie nicht früh genug mit der Altersvorsorge begonnen oder gespart haben.

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Wenn Sie in Ihren 20ern mit einer Altersvorsorge beginnen, können Sie dieses Bedauern vermeiden, auf Kurs bleiben und sich sicherer fühlen.

„Diese Investition zu tätigen ist etwas, das Sie Ihr ganzes Leben lang belohnen wird“, sagte Douglas Boneparth, ein zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Bone Fide Wealth in New York. Er ist auch Mitglied der CNBC-Beraterrat.

„Es wird Sie nicht nur belohnen, es ist auch notwendig, um Ihr Leben erfolgreich zu meistern“, sagte er. „Je mehr Arbeit Sie heute investieren können, um diese Grundlage zu schaffen, desto einfacher wird es, wenn es später komplexer wird.“

Hier sind drei Tipps, die Sie beachten sollten.

Die Inflation kann den Einstieg erschweren. Inmitten höherer Preise, 60% der Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, laut einem aktuellen LendingClub-Bericht.

Trotz dieser Herausforderungen können junge Erwachsene einen Altersvorsorgeplan erstellen, der zu ihrem Lebensstil passt, sagte Boneparth. Selbst der Anfang mit einer kleinen Menge kann im Laufe der Zeit einen Unterschied machen die Macht des Zinseszinses. Und es gibt Ihnen einen Halt, um Ihre Beiträge im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Lazetta Braxton, CFP und Co-CEO des virtuellen Planungsunternehmens 2050 Wealth Partners, schlägt vor, zu versuchen, Ihre Ausgaben an etwas auszurichten, das als das bezeichnet wird 50/30/20-Budgetierungsstrategie. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr als die Hälfte Ihres Einkommens für wesentliche Ausgaben ausgeben und 30 % für freiwillige Ausgaben und 20 % dafür aufwenden, sich durch Sparen und Investieren zu „bezahlen“. 

Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401(k)-Plan oder eine andere Art von Altersvorsorge anbietet, machen Sie eines deiner ersten Ziele genug zu diesem Plan beitragen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten. Das ist kostenloses Geld.

„Beitrag zumindest zu dem Betrag, den Ihr Arbeitgeber aufstockt“, sagte Braxton, der ebenfalls Mitglied der ist CNBC-Beraterrat.

Das Gespräch mit einem Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu priorisieren und einen Plan zu erstellen. (Berater sind nicht nur für die Reichen: Einige berechnen stundenweise oder auf Projektbasis.)

„Stellen Sie sicher, dass Sie sich mit Menschen abstimmen, die Ihre besten Interessen zuerst wahren“, sagte Braxton. Das bedeutet, nach einem Berater zu suchen, der die CFP-Bezeichnung besitzt oder anderweitig dazu verpflichtet ist als Treuhänder agieren.

Darüber hinaus ist es klug, jemanden zu suchen, dem Sie vertrauen und der Ihre Ziele versteht.

„Ein guter Finanzplaner ist einer, der nicht nur Ihre Investitionen betrachtet, sondern alle Aspekte Ihres Lebens“, sagte Braxton.

„Du willst jemanden, der mit dir geht, dir hilft, dich zu erziehen und dir bei Lebensentscheidungen hilft“, sagte sie. „Weil Sie Ihre Investitionsreise gerade erst in Ihren 20ern beginnen und es so wichtig ist, jemanden zu haben, dem Sie vertrauen können.“