Während des Studiums eine Hypothek aufnehmen

Ein Haus ist wahrscheinlich der größte Kauf, den Sie jemals in Ihrem Leben tätigen werden. Es erfordert viel Zeit und Disziplin. Aber es ist eine Entscheidung, die nicht leichtfertig getroffen werden sollte. Schließlich kostet es für jeden eine Menge Geld – auch für diejenigen, die Vollzeit arbeiten.

Der Kauf eines Eigenheims kann für jemanden, der möglicherweise auch sein Studium finanziert, eine noch größere Herausforderung darstellen. Aber nur weil man Student ist, heißt das nicht, dass es unmöglich ist, den Traum zu leben. Wenn Sie noch Student sind und Hausbesitzer werden möchten, lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Sie über das Studium wissen müssen Hypothekenschuldner und Tipps, mit denen Sie möglicherweise beides in Einklang bringen können.

Die Kosten des Wohneigentums

Nach Angaben der Forschungsabteilung der St. Louis Federal Reserve Bank lag der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus in den Vereinigten Staaten im Februar 357,300 bei 2022 US-Dollar. Aber denken Sie daran, dies ist nur der Median. Die Immobilienpreise schwanken in der Regel stark von Region zu Region. Wenn Sie beispielsweise die University of Cincinnati besuchen, können Sie ein günstigeres Zuhause finden, als wenn Sie die New York University besuchen und eine Wohnung in New York City suchen.

In einigen Regionen ist es möglicherweise sogar möglich, ein Haus mit verfügbaren Zimmern zu kaufen vermieten an andere Studenten für ein zusätzliches Einkommen. Dies kann am Ende günstiger sein als die Zahlung für vier oder mehr Jahre Wohnheimleben und kann Ihnen dabei helfen, Ihre Hypothekenzahlungen zu finanzieren. Wenn Sie das Gebiet nach Ihrem Abschluss verlassen, können Sie das Haus verkaufen oder es als Mieteinnahmequelle behalten.

Sind Sie für eine Hypothek qualifiziert?

Wie jeder andere müssen Sie sich dennoch für eine qualifizieren Hypothek. Es sei denn natürlich, Sie haben ein großzügiges Erbe oder wohlhabende Eltern. Aber seien wir ehrlich: Die meisten von uns passen nicht in diese Kategorie. Aber nur weil Sie Student sind, heißt das nicht, dass Sie sich nicht qualifizieren. Um eine Hypothek aufzunehmen, benötigen Sie dieselben Kriterien wie alle anderen: Eine gute Kreditwürdigkeit und genügend Eigenkapital, um berücksichtigt zu werden. Bedenken Sie jedoch, dass viele Kreditgeber ihre Anforderungen an Hypothekenkunden verschärft haben.

Abhängig von der Art des Hauses, das Sie kaufen, und der Art des Hypothekendarlehens, das Sie erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie einer Erwerbstätigkeit nachgehen – oder zumindest über ein regelmäßiges Einkommen verfügen – und über ein relativ niedriges Einkommen verfügen Schulden zum Einkommen Verhältnis. Und vergessen Sie nicht Ihre Anzahlung. Wenn Sie versuchen, eine herkömmliche Hypothek aufzunehmen, müssen Sie bis zu 20 % des Gesamtkaufpreises zurückzahlen.

Wir haben versucht, die Dinge einfach zu machen, damit Sie sich vorstellen können, was Sie für eine Hypothek bezahlen müssen. Hier ist ein Beispiel dafür, wie hoch laut realtor.com einige der Kosten für ein Haus im Wert von 300,000 US-Dollar sein werden:

• Kaufpreis: 300,000 USD
• 20% Anzahlung: $ 60,000
• Monatliche Zahlung für 30 Jahre Festhypothek bei einem Zinssatz von 3.551 %: Kapital + Zinsen + Grundsteuern + Versicherung = 1,449 $

Wenn dieses Szenario außerhalb Ihrer Preisspanne liegt, gibt es andere Möglichkeiten, wenn Sie als Student eine Hypothek für ein Eigenheim aufnehmen möchten. Seien Sie sich von Anfang an darüber im Klaren, dass Sie für die Bewerbung mindestens 18 Jahre alt sein müssen Darlehen und ein Haus kaufen (oder in einigen Bundesstaaten älter).

Hauskaufprogramme

HUD

Das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung– auch HUD genannt – hat die Aufgabe, starke Gemeinschaften mit bezahlbarem Wohnraum für alle zu schaffen. Die 1965 gegründete Regierungsbehörde verbessert die Möglichkeiten zum Wohneigentum auf einem erschwinglicheren Niveau. HUD verfügt über zahlreiche Ressourcen sowie spezielle Programme für Erstkäufer von Eigenheimen. Es bietet auch Hauskäufern landesspezifische Programme für alle, die ein Haus kaufen möchten.

FHA-Darlehen

Das Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA) bietet Hypothekenversicherungen für Kredite an, die von speziellen, von der FHA zugelassenen Kreditgebern unter dem Dach des HUD vergeben werden. Diese Kreditgeber sind aufgrund der staatlichen Garantie bereit, FHA-Wohnungsbaudarlehen mit geringeren Anzahlungen zu gewähren. nicht wie konventionelle HypothekenMöglicherweise können Sie sich als Student einen Kredit sichern, indem Sie bereits 3.5 % des Kaufpreises als Anzahlung leisten. Dies hängt natürlich davon ab, in welchem ​​Bundesland Sie den Kauf tätigen möchten.

Bei FHA-Darlehen erhalten Sie möglicherweise auch einen niedrigeren Zinssatz. Die meisten dieser Hypotheken sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet, sodass Personen – auch qualifizierte Studenten – bis zu 96.5 % des Kaufpreises des Eigenheims finanzieren können. Dies hilft, zusätzliche Kosten wie z Abschlusskosten. Es kann auch dazu beitragen, Ihre Hypothekenzahlungen niedrig zu halten. Möglicherweise qualifizieren Sie sich auch für das Wohnungsbaudarlehen 203(b), mit dem Sie 100 % der Abschlusskosten durch eine Schenkung eines Verwandten, einer Regierungsbehörde oder einer gemeinnützigen Organisation finanzieren können.

Sie können die FHA-Hypothekenparameter auf der HUD-Website nachschlagen.

Auswirkungen von Studienkrediten

Wenn Sie Darlehen für Studierende, können Sie die Begleichung der Schulden während Ihrer Schulzeit aufschieben, was bedeutet, dass Sie als Student Ihre Gesamtschuldenlast reduzieren können. Es ist also möglich, dass bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses durch Ihren Kreditgeber, um festzustellen, ob Sie sich eine Hypothek leisten können, die zukünftigen Zahlungen für den Studienkredit nicht in die Gleichung einbezogen werden.

Wenn Sie Ihre Studienkredite hingegen pünktlich zurückzahlen, kann dies zu einem positiven Kreditprofil beitragen. Möglicherweise möchten Sie einen der einkommensabhängigen Rückzahlungspläne des Bundesamts für Studienbeihilfe in Betracht ziehen, der Ihre monatlichen Darlehenszahlungen reduziert. Die meisten bundesstaatlichen Studiendarlehen kommen für einen dieser Pläne in Frage.

Ziehen Sie einen Mitunterzeichner in Betracht

Wenn Sie Teilzeitstudent sind und einen Job oder einen berufstätigen Ehepartner haben, verfügen Sie möglicherweise über genügend Einkommen, um sich für einen bescheidenen Kredit zu qualifizieren. Wenn Sie jedoch kein ausreichendes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise trotzdem Anspruch auf eine Hypothek mit einem Mitunterzeichner. Normalerweise kann ein Elternteil, ein Erziehungsberechtigter oder eine andere Person das Hypothekendarlehen mitunterzeichnen, wenn diese Person über ausreichende Mittel, Einkommen und ein zufriedenstellendes Kreditprofil verfügt. Der Mitunterzeichner eines Darlehens erhält den Darlehenserlös nicht, sondern haftet dafür Rückzahlung wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten. Daher ist es wichtig, dass Sie über Ihre Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, sonst riskieren Sie den Verlust der Beziehung. 

Fazit

Selbst wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, heißt das nicht, dass der Kauf eines Eigenheims die richtige Entscheidung ist. Zum einen fallen dadurch eine Reihe von Transaktionskosten an, wie zum Beispiel Maklerprovisionen, Steuern, Gebühren und mehr. Wenn Sie vorhaben, Ihr Haus für längere Zeit zu besitzen, ist es wahrscheinlich, dass Sie diese Anschaffungskosten amortisieren, da der Wert Ihres Hauses steigt. Wenn Sie jedoch vorhaben, weniger als fünf Jahre in der Gegend zu leben, ist es finanziell möglicherweise besser, ein Wohnheim zu mieten oder sogar darin zu wohnen.

Wenn Sie jedoch über eine gute Bonität und ein stabiles Einkommen verfügen und beabsichtigen, eine Weile in der Gegend zu bleiben, kann der Kauf eines Hauses während der Schulzeit eine kluge Entscheidung sein. Vorausgesetzt, Sie sind bereit und in der Lage, als Vermieter aufzutreten, Zimmer vermieten zu Hause könnte eine gute Möglichkeit sein, Ihre Hypothek abzudecken. Allerdings sollten Sie, wie bei jeder wichtigen Lebensentscheidung, zunächst Ihre Kreditmöglichkeiten und Ihre persönliche Situation prüfen.