Einige College-Studenten haben genug finanzielle Unterstützung, um sich auf die Schularbeiten zu konzentrieren und neue Freundschaften zu schließen. Andere sind ständig wegen Geld gestresst.
Aber unabhängig von Ihren aktuellen Mitteln ist finanzielle Bildung eine wesentliche Lebenskompetenz für alle jungen Erwachsenen.
Einige der Entscheidungen, die Sie jetzt treffen, werden sich auf das Rennen auswirken, das Sie in den kommenden Jahren fahren werden – besonders wenn Studentendarlehen Schulden bringt Sie 10 Fuß hinter die Startlinie.
Am Ende ist Zeit die einzige Ressource, die Sie nicht zurückgewinnen können, und verpasste Gelegenheiten können Sie nicht immer später nachholen. Hier erfahren Sie, wie Sie auf den neuesten Stand kommen.
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Was ist Finanzkompetenz?
Finanzielle Allgemeinbildung bezieht sich auf ein grundlegendes Verständnis wesentlicher finanzieller Themen und Fähigkeiten. Sie müssen nicht lernen, wie man ein Unternehmen führt; es geht um persönliche Finanzen, die Art, die Ihr eigenes Bankkonto wächst und schrumpft.
Zu den Begriffen, die unter den Begriff Finanzkompetenz fallen, gehören Sparen, Lernen wie man Kredite aufbaut, investieren, Schulden tilgen, Ruhestandsplanung und mehr.
Denken Sie daran, dass Finanzkompetenz nicht nur darin besteht, alle Definitionen zu kennen. Es wendet dieses Wissen auch in der realen Welt durch intelligentes Geldmanagement an.
Sobald Sie die Werkzeuge haben, wird Ihr langfristiger finanzieller Erfolg nicht auf Hoffnungen, Träumen und Vermutungen beruhen. Sie wissen, was Sie tun müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Warum ist Finanzkompetenz für Studierende wichtig?
Auf den ersten Blick mag finanzielle Bildung wie ein Spiel für ältere Menschen erscheinen – Menschen, die in ihrer Karriere weit fortgeschritten sind und über mehr verfügbares Einkommen verfügen als der durchschnittliche College-Student.
In Wahrheit ist finanzielle Bildung für College-Studenten gerade wegen ihrer Jugend und begrenzten Mittel besonders relevant.
Viele Studenten leben zum ersten Mal alleine, haben aber kein Geld, um es für einfache Fehler zu verbrennen. Das macht Budgetierung und Finanzplanung zu dringenden Prioritäten.
Ein Viertel der College-Studenten hat Ernährungsunsicherheit erlebt, und 17 % haben seit kurzem Wohnungsunsicherheit erlebt Umfrage ergab.
Und es ist nicht so, dass der Abschluss sofortige Erleichterung bringt. Die durchschnittliche Verschuldung von Studenten nach Verlassen der Schule ist auf 37,113 US-Dollar in die Höhe geschossen – das ist mehr 317 1970% seit, inflationsbereinigt.
Das sieht nach einer Menge Geld für einen jungen Absolventen aus – und das ist es auch –, aber Sie können mit der Ausarbeitung eines Plans beginnen, sobald Sie eine Vorstellung von Ihrem Einstiegsgehalt haben.
Im Moment beträgt das durchschnittliche Einstiegsgehalt aller Hochschulabsolventen Um $ 56,000 ein Jahr. Natürlich hängt viel von Ihrem Fachgebiet ab. Ihre individuellen Perspektiven können Sie besser einschätzen, indem Sie bei der Regierung nach Ihrem Wunschjob suchen Website des Amtes für Arbeitsstatistik.
Dies hilft Ihnen bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses oder DTI, das ein wichtiges Maß für die Budgetierung und Kreditaufnahme ist.
Zu Berechnen Sie Ihre DTI, nehmen Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen und dividieren Sie die Zahl durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen, bevor Steuern und Abzüge abgezogen werden).
Der DTI für die Klasse von 2021 liegt bei etwa 54 % – nicht so schlecht wie die Klasse von 2012 mit 66 %, aber immer noch ein hoher DTI.
Kreditgeber möchten diesen Prozentsatz in der Regel viel niedriger sehen, wenn es um die Genehmigung von Krediten geht, insbesondere bei großen Krediten Hypotheken und Autokredite, weil es eine höhere Rückzahlungswahrscheinlichkeit signalisiert.
Ein DTI von weniger als 43 % zeigt, dass Sie mit Ihren Schulden umgehen können, und erleichtert dies einen angemessenen Kredit bekommen.
5 Säulen der Finanzkompetenz
Finanzielle Allgemeinbildung deckt ein breites Spektrum an Themen ab, die jedoch in fünf Hauptkategorien eingeteilt werden können.
Hier ist ein kurzer Blick auf jedes einzelne und berührt einige der wichtigsten Elemente, über die Sie lernen möchten:
Verdienen Sie
Es reicht nicht zu wissen, wie viel Sie verdienen; Sie müssen verstehen, was mit dem Geld passiert.
Angenommen, Sie bewerben sich für einen Ferienjob. Ihr Arbeitgeber wird Ihnen ein Gehalt vor Steuern nennen, oft durch einen schriftlichen Arbeitsvertrag. Du wirst es wollen rechne nach um festzustellen, wie diese Zahl nach Bundessteuern sowie anderen Abzügen, einschließlich Staatssteuern und Sozialversicherungsbeiträgen, aussehen wird.
Dadurch erhalten Sie eine genaue Erwartung Ihres Netto- oder Take-Home-Gehalts, sodass Sie entsprechend budgetieren können.
Verbringen
Einige Ausgaben sind unerlässlich: Sie müssen essen, sich fortbewegen, die Schule bezahlen und ein Dach über dem Kopf haben. Einige Ausgaben sind es nicht.
Ihre Aufgabe ist es, richtig zu erkennen, was was ist, und das Budget einzuhalten, während Sie Ihre Kosten minimieren und den Wert, den Sie zurückerhalten, maximieren.
Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben zu verfolgen, entweder manuell oder mit einer App, die Ihr Bankkonto überwacht. Sie können nur entscheiden, ob 150 $ pro Monat zu viel sind, um sie zum Mitnehmen auszugeben, wenn Sie wissen, dass Sie 150 $ pro Monat ausgeben.
Nehmen Sie sich dann die Zeit, Ihre Optionen wirklich zu recherchieren. Viele ähnliche Produkte und Dienstleistungen werden verkauft ganz andere Preise – einschließlich Essen, Kleidung und Versicherung – und Sie sollten nur dann mehr ausgeben, wenn es Sie glücklicher macht.
Sparen und investieren
Viele College-Studenten behandeln dies als ein Problem für „später“, aber Sie wären überrascht, wie schnell „später“ kommen kann. Sparen und Investieren sind nicht freiwillig, aber entscheidend für die langfristige finanzielle Stabilität und das Erreichen Ihrer Lebensziele.
Das Hauptziel ist jetzt, das Sparen und Investieren zu einer beständigen Gewohnheit zu machen, während Sie Ihre Einnahmen im Laufe der Zeit steigern. Ein kürzlich Studie von Northwestern Mutual zeigt, wie verschiedene Generationen ihre persönlichen Ersparnisse und Altersvorsorge aufbauen – und Gen Z behauptet sich – aber Sie sollten sich bemühen, wann immer möglich der Zeit voraus zu sein.
Außerdem wegen Compoundierung, ist das Sparen und Investieren, das Sie jetzt tätigen, viel mehr wert als das Sparen und Investieren, das Sie später tätigen werden.
Die Aufzinsung erfolgt, wenn das Interesse, das Sie in a machen Sparkonto beginnt, eigene Zinsen zu erwirtschaften, oder die Erträge, die Sie mit Ihren Investitionen erzielen, werden reinvestiert und beginnen, eigene Erträge zu erwirtschaften.
Dieser Effekt kann schnell ansteigen, selbst mit einem kleinen Geldbetrag. Es geht früh los, das ist der Schlüssel.
Junge Menschen besitzen keinen sehr großen Teil des Aktienmarktes, Daten aus dem Federal Reserve Shows, aber lassen Sie sich davon nicht davon abhalten, sich über verschiedene Arten von Investitionen zu informieren und Ihr übriges Geld zu investieren.
Ausleihen
Selbst wenn du es geschafft hast, das College zu bezahlen, ohne riesige Studentendarlehen aufzunehmen, wirst du wahrscheinlich im Laufe deines Lebens viel Geld auf viele verschiedene Arten leihen.
Dazu gehören Hypotheken für ein Haus kaufen, Autokredite zur Finanzierung eines Autos und Kreditkarten für den täglichen Einkauf. Wenn Sie verstehen, wie diese Kredite funktionieren und welche Optionen verfügbar sind, können Sie größere Fallstricke vermeiden.
Kreditkarten zum Beispiel sind praktisch, aber weitaus teurer als andere Formen der Kreditaufnahme. Einige Kredite sind gesichert, die billiger sind, aber Sie müssen zustimmen, etwas Wertvolles abzugeben, wenn Sie die Zahlung einstellen. Einige Kredite sind geschlossen, was bedeutet, dass Sie sie nicht einfach schnell zurückzahlen können, wenn Sie möchten.
Nehmen Sie sich Zeit, um das zu bestimmen beste Art von Darlehen für Ihre Situation, dann vergleichen Sie Angebote verschiedener Kreditgeber. Achten Sie genau auf den Zinssatz und wie lange Sie den Kredit zurückzahlen müssen, und achten Sie auf versteckte Gebühren im Kleingedruckten.
Schützen
Geld zu verdienen ist nicht einfach, also verliere es nicht durch eine Katastrophe, auf die du nicht vorbereitet warst.
Sich selbst zu schützen beginnt mit einem Notfallfonds — einen festgelegten Geldbetrag, den Sie auf Ihrem Bankkonto für unerwartete finanzielle Bedürfnisse zurücklegen. Auf diese Weise müssen Sie sich kein Geld leihen (und somit mehr ausgeben), wenn Ihr Laptop gestohlen wird, um ihn zu bezahlen.
Das andere große Element ist die Versicherung. Autoversicherung, Rentenversicherung und die Krankenversicherung werden Ihre Finanzen belasten, aber Sie werden froh sein, sie zu haben, wenn Sie sie brauchen.
Der Schlüssel liegt in der Auswahl der richtigen Art und Höhe der Deckung – damit Sie nicht überbehütet sind und zu viel Geld ausgeben oder unterbehütet und zu wenig ausgeben – und die Angebote mehrerer Anbieter zu vergleichen. Verschiedene Unternehmen verwenden unterschiedliche Formeln, um ihre Preise zu bestimmen, sodass Sie viel sparen können, indem Sie einfach herumstöbern.
12 Statistiken zur Finanzkompetenz
Fühlen Sie sich nicht wie ein Musterschüler, wenn es um finanzielle Allgemeinbildung geht? Die Wahrheit ist, dass es vielen Amerikanern in diesem Bereich fehlt, was eine Kaskade von Folgen für ihr finanzielles Wohlergehen haben kann.
Werfen Sie einen Blick auf diese 12 Statistiken – und lassen Sie sich inspirieren, es besser zu machen als Ihre Klassenkameraden und Nachbarn.
Amerikaner Rang 14 in Finanzkompetenz weltweit.
Fast 58 % der Amerikaner hat einen National Financial Literacy Test nicht bestanden.
Die durchschnittliche Punktzahl beim National Financial Literacy Test bei Personen im Alter von 19 bis 24 Jahren beträgt 71% – kaum eine bestandene Note.
Nur 1 bei 3-Erwachsenen weltweit grundlegende Finanzkonzepte verstehen.
32% der Amerikaner haben das Gefühl, dass sie infolge der Covid-19-Pandemie disziplinierter in Bezug auf ihr Geldmanagement geworden sind.
ca. 25% der Verbraucher schätzen, dass sie persönliche finanzielle Fehltritte in ihrem Leben 30,000 $ oder mehr gekostet haben.
60% der Erwachsenen in den USA fühlen sich ängstlich, wenn sie an ihre persönlichen Finanzen denken, während 50 % sich gestresst fühlen, wenn sie über das Thema sprechen.
Frauen leiden häufiger unter finanziellen Ängsten als Männer: 65 % im Vergleich zu 54 %.
Für Gen Z, finanzielle Bildung tendenziell am niedrigsten unter denen, die nie ein College besucht haben.
ca. 83% der Erwachsenen in den USA sagen, dass Eltern am meisten dafür verantwortlich sind, ihren Kindern etwas über Geld beizubringen. Allerdings sprechen 31 % nicht wirklich mit ihren Kindern über Finanzen.
Weniger als die Hälfte der Staaten verlangen, dass High Schools persönliche Finanzen unterrichten.
Finanzielle Allgemeinbildung eher größte unter den Babyboomern und am niedrigsten unter Gen Z.
5 Orte, an die Sie gehen können, um Ihre Finanzkompetenz zu verbessern
Wenn Sie nicht reich geboren sind, werden Sie keine finanzielle Sicherheit erreichen können, ohne an Ihrer Finanzkompetenz zu arbeiten.
Wenn Sie bisher keine Finanzausbildung hatten – und das beschreibt viele junge Menschen –, wissen Sie vielleicht nicht, an wen Sie sich wenden sollen.
Es gibt nicht die eine richtige Antwort, deshalb sind hier nur einige Ihrer Optionen, um das Finanzwissen zu erlangen, das Sie benötigen.
Nehmen Sie Finanzkurse an der Hochschule
Du bist Student, also mach das Beste aus dieser Zeit. Wenn Ihr College oder Ihre Universität Kurse zur finanziellen Allgemeinbildung anbietet, nutzen Sie die Gelegenheit, in einem strukturierten Rahmen zu lernen und vielleicht ein paar Credits zu verdienen.
Wenn keine Kurse für persönliche Finanzen verfügbar sind, kann sich sogar etwas so Breites wie Wirtschaft als nützlich erweisen, um etwas über Themen wie Inflation, Börsencrashs und Immobilienblasen zu lernen – alles Dinge, die jetzt und in Zukunft einen sehr realen Einfluss auf Ihr Leben haben können .
Nutzen Sie staatliche und gemeinnützige Ressourcen
Während Bildung in erster Linie eine staatliche und lokale Verantwortung ist, gibt es einige föderale Ressourcen, die allen Amerikanern zur Verfügung stehen.
Die US-Regierung hat verschiedene Plattformen eingerichtet, um Menschen dabei zu helfen, sich über persönliche Finanzen zu informieren und Antworten auf spezifische Fragen zu erhalten. MeinGeld.gov, das von der Financial Literacy and Education Commission des US-Finanzministeriums betrieben wird, ist ein guter Ausgangspunkt.
Andere Agenturen umfassen die Consumer Financial Protection Bureau, der US Securities and Exchange Commission und für Internal Revenue Service.
Gemeinnützige Organisationen sind eine weitere Option. Beispielsweise bietet United Way manchmal kostenloses Finanzcoaching an.
Wenden Sie sich an Finanzinstitute und Experten
Banken und Kreditgenossenschaften stellen Kunden und der Öffentlichkeit eine Fülle von Finanzinformationen zur Verfügung. Überprüfen Sie die Website Ihrer Bank, um zu sehen, welche Dienste sie Ihnen helfen kann, von Artikelbibliotheken bis hin zu Budgetierungstools und Rechnern.
Sie können uns auch konsultieren Sie Finanzexperten, entweder über Ihre Bank oder unabhängig, um bei Aufgaben wie der Einrichtung von Anlagekonten zu helfen.
Denken Sie daran: Nicht alle Ratschläge sind kostenlos und nicht alle Ratschläge sind unvoreingenommen. Stellen Sie also viele Fragen und vergleichen Sie mit anderen Ressourcen, bevor Sie das akzeptieren, was Sie hören.
Betrachten Sie weniger traditionelle Ressourcen
Nicht jeder hat die Zeit oder die Geduld, einen Kurs zu belegen oder auf Regierungsseiten herumzustöbern. Manchmal möchten Sie, dass Informationen Sie dort erreichen, wo Sie sich gerade befinden.
Während Social Media a Sumpf schlechter Ratschläge, finden Sie Leute, die sich wirklich auskennen.
Lassen Sie einfach Ihre Sorgfaltspflicht gelten, wenn Sie Online-Quellen konsultieren, und schauen Sie sich immer die Qualifikationen und den Hintergrund einer Person an. In den sozialen Medien zu sein bedeutet nicht, dass jemand unparteiisch ist, und viele Follower zu haben, bedeutet nicht, dass er gute Ratschläge gibt.
Folgen Sie Websites für persönliche Finanzen
MoneyWise ist natürlich nicht Ihre einzige Option, aber wir versuchen, einen einfachen Zugang zu Tools und Ressourcen zu bieten, die Ihnen helfen, wichtige Geldangelegenheiten zu meistern.
Wir sind keine Besserwisser – tatsächlich bemühen wir uns sehr, keine Besserwisser zu werden. Wir sind immer neugierig und lernen immer dazu, und wir nehmen unsere Leser gerne mit auf die Reise, wenn wir neue Wege entdecken, um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen.
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Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html