Eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA ist ein Altersvorsorgeplan, der von Arbeitgebern – einschließlich Selbstständigen – zum Nutzen ihrer Arbeitnehmer und ihnen selbst eingerichtet wird. Arbeitgeber können im Namen berechtigter Arbeitnehmer steuerlich absetzbare Beiträge zu ihren SEP-IRAs leisten.
SEPs sind von Vorteil, weil sie einfach einzurichten sind, geringe Verwaltungskosten verursachen und es einem Arbeitgeber ermöglichen, zu bestimmen, wie viel er jedes Jahr einzahlen möchte. SEP-IRAs haben außerdem höhere jährliche Beitragsgrenzen als Standard-IRAs.
Key Take Away
- SEP IRAs sind qualifizierte Rentenkonten, die von kleinen Unternehmen eingerichtet werden und Arbeitgeberbeiträge und höhere Beitragsgrenzen als herkömmliche Konten ermöglichen.
- Die Umwandlung eines SEP-Kontos in ein traditionelles IRA-Konto ist ziemlich einfach, da beide vom IRS mit Dollar vor Steuern gleich behandelt werden.
- Die Umwandlung in ein Roth-Konto kann ein steuerpflichtiges Ereignis sowie andere Einschränkungen für Roth-Konten auslösen, die berücksichtigt werden müssen.
Grundsätzlich kann eine SEP IRA als traditionelle IRA mit der Möglichkeit angesehen werden, Arbeitgeberbeiträge zu erhalten. Ein großer Vorteil einer SEP IRA besteht darin, dass Arbeitgeberbeiträge sofort unverfallbar sind.
Allerdings kann es manchmal erforderlich sein, Ihre SEP auf ein anderes qualifiziertes Konto umzubuchen – zum Beispiel, wenn Sie den Job wechseln oder der Arbeitgeber sein Geschäft aufgibt.
Umstellung auf eine traditionelle IRA
Technisch gesehen ist die SEP IRA und für traditionelle IRA Aus steuerlichen Gründen handelt es sich um denselben Kontotyp. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die SEP IRA Arbeitgeberbeiträge erhalten darf, während eine traditionelle IRA nur individuelle Beiträge erhalten darf. Sie können also die SEP IRA mit der traditionellen IRA kombinieren, ohne dass es irgendwelche Konsequenzen hat, außer wer Beiträge leisten darf. Verschieben Sie dabei die Vermögenswerte als (nicht meldepflichtiger) Treuhänder-zu-Treuhänder Direkte Überweisung. Die Umwandlung in eine Roth IRA kann etwas schwieriger sein.
Umwandlung in einen Roth IRA
Ob a Umwandlung in eine Roth IRA ist gut für dich hängt von Ihrem Finanzprofil ab. Generell gilt: Wenn Sie es sich leisten können, die Steuern zu zahlen, die bei der Umwandlung anfallen würden – und Ihre Steuerklasse im Ruhestand höher sein wird als Ihre jetzige Steuerklasse –, ist es sinnvoll, Ihr Vermögen in die Steuerklasse umzuwandeln Roth IRA.
Das klingt vielleicht sehr allgemein, aber nur jemand, der sich mit Ihren Finanzen auskennt, kann eine konkrete Empfehlung aussprechen. Beachten Sie jedoch, dass es eine gibt Fünfjahresregel Berücksichtigen Sie bei Roth IRA-Verteilungen daher auch Ihr Alter und wie lange es bis zu Ihrer Pensionierung dauern wird, bevor Sie sich für die Übertragung entscheiden.
Zumindest können Sie SEP und traditionelle IRA kombinieren, um etwaige Verwaltungs- und Handelsgebühren zu reduzieren, die dem Konto belastet werden könnten.
Berater-Einblick
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Es sind zwei Probleme zu berücksichtigen. Wenn Sie eine SEP-IRA in eine traditionelle IRA umwandeln, müssen Sie, sofern Sie es richtig machen, keine Steuern zahlen und Ihr Geld wächst steuerbegünstigt weiter, bis Sie mit der Abhebung beginnen.
Wenn Sie sich entscheiden, den Betrag in eine Roth IRA umzuwandeln, müssen Sie auf den übertragenen Betrag Einkommenssteuer zahlen. Allerdings wächst das Geld dann steuerfrei, da beim Beginn der Abhebungen keine Steuern anfallen.
Informieren Sie sich unbedingt im Voraus darüber, wie viel Steuern Sie zahlen müssen. Versuchen Sie außerdem zu vermeiden, einen Teil des Rollover-Geldes zur Begleichung der Steuer zu verwenden, da dies je nach Alter zu einer Vorfälligkeitsentschädigung führen könnte.
Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, welche Option am besten funktioniert. Wenn Sie sich nicht sicher sind, sollten Sie einen Finanzplaner konsultieren.
Quelle: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo