Kann ich mit 45 Millionen Dollar mit 3 in den Ruhestand gehen?

Sie können sich wahrscheinlich im Alter von 45 Jahren finanziell wohlfühlen, wenn Sie 3 Millionen Dollar an Ersparnissen haben. Obwohl es viel jünger ist, als die meisten Menschen in Rente gehen, kann so viel Geld wahrscheinlich ein angemessenes Einkommen generieren, solange Sie leben. Bei den Finanzen ist jedoch sehr wenig sicher, und die Fähigkeit eines 45-Jährigen, mit 3 Millionen US-Dollar erfolgreich in den Ruhestand zu gehen, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, die nicht mit Sicherheit vorhergesagt werden können, darunter Gesundheit und langfristige Inflation. Wenn Sie Hilfe bei der Planung Ihres Ruhestands benötigen, sollten Sie darüber mit a sprechen Finanzberater.

Ist es möglich, mit 45 mit 3 Millionen Dollar in den Ruhestand zu gehen?

Das Rentenalter in den Vereinigten Staaten liegt bei etwa 64, wenn Sie also mit 45 in Rente gehen, wären Sie ein Ausreißer. Es ist jedoch nicht unerhört.

An Analyse von Daten, die von der Federal Reserve für die Ausgabe 2017 ihrer veröffentlicht wurden „Umfrage zur Haushaltsökonomie und Entscheidungsfindung“ fanden heraus, dass etwa 3.37 % der Menschen, die sich derzeit als Rentner betrachten, zwischen dem 45. und 49. Lebensjahr aufgehört haben zu arbeiten. Dies entspricht mehr als 2.25 Millionen Menschen, die angaben, innerhalb weniger Jahre nach ihrem 45. Lebensjahr in Rente gegangen zu sein.

Mit 45 in den Ruhestand zu gehen, ist ein attraktives Angebot. Es bedeutet wahrscheinlich, dass Sie mehr Zeit haben, um Beziehungen, Freizeit und Reisen zu genießen. Für diejenigen, die andere Leidenschaften wie Freiwilligenarbeit und die Arbeit an sozialen Initiativen haben, kann eine frühzeitige Beendigung der Arbeit es Ihnen ermöglichen, diesen erfüllenden Bemühungen mehr Zeit zu widmen.

Wie man mit 45 mit 3 Millionen Dollar in den Ruhestand geht

Angenommen, Sie sind 45 Jahre alt und haben 3 Millionen US-Dollar nach Steuern, dann kann eine einfache Formel vorschlagen, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand haben werden. Jahrzehntelang wurde ein Wert von 4 % zur Berechnung von a verwendet sicherer Auszahlungsbetrag im ersten Rentenjahr. Morningstar hat das inzwischen vorgeschlagen 3.8 % ist eine sicherere Auszahlungsrate.

Unabhängig davon, wie viel Geld Sie abheben möchten, bleibt der Rest Ihres Vermögens investiert und erwirtschaftet Renditen, um zukünftige Abhebungen zu finanzieren. Um der Inflation Rechnung zu tragen, sollte Ihr Auszahlungsbetrag jedes Jahr um die Inflationsrate steigen, sodass Ihre Kaufkraft nicht gemindert werden sollte.

Die Geschichte geht weiter

Unter der Annahme einer Abhebungsrate von 4 % und Ersparnissen in Höhe von 3 Millionen US-Dollar ergibt dies ein Jahreseinkommen von 120,000 US-Dollar in Ihrem ersten Rentenjahr. Ob dies ausreicht, hängt von Ihrem Lebensstil ab.

Aber, T. Rowe Price empfiehlt Ihr jährliches Ruhestandseinkommen sollte etwa 75 % Ihres Einkommens vor der Pensionierung betragen. Wenn Sie 120,000 US-Dollar aus Ihrer Altersvorsorge abheben, würden Sie ungefähr 160,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, während Sie arbeiten.

Wenn Sie dies tun, diktiert die herkömmliche Weisheit, dass Ihr Notgroschen gute Chancen hat, 30 Jahre zu überdauern. Wenn Sie mit 45 in den Ruhestand gehen, könnte dies natürlich bedeuten, dass Ihnen im Alter von 75 Jahren das Geld ausgeht, lange bevor die meisten Menschen mit dem Tod rechnen können. Allerdings können Sie sich wahrscheinlich auch darauf verlassen Soziale Sicherheit bereits ab dem 62. Lebensjahr zu Ihren Finanzen beitragen, um den Kapitalbezug zu diesem Zeitpunkt zu reduzieren.

Auch andere Strategien könnten zu einem angemessenen Ruhestandseinkommen führen. Dazu gehört der Kauf Renten und investieren in Dividendenausschüttende Aktien. Es ist auch möglich, eine Mischung aus Techniken zu verwenden, indem Sie einen Teil Ihres Geldes in Renten investieren und Ihr restliches Vermögen in eine investieren diversifiziertes Portfolio, von denen Sie eine sichere Auszahlungsrate anwenden würden.

Herausforderungen des Ruhestands mit 45 mit 3 Millionen US-Dollar

Das Ansammeln von 3 Millionen Dollar bis zum Alter von 45 Jahren ist der erste - und am offensichtlichsten - Herausforderung. Ohne eine Erbschaft oder einen anderen Glücksfall erfordert der Aufbau eines Notgroschens in Höhe von 3 Millionen US-Dollar ein hohes Einkommen, aggressives Sparen oder beides. Möglicherweise müssen Sie 20 %, 30 % oder mehr Ihres Gehalts sparen, um mit 45 aufhören zu arbeiten. Dazu müssen Sie die Ausgaben kürzen, nach Möglichkeit zusätzliche Einnahmen erzielen und möglicherweise aggressiver investieren, um zu investieren 3 Millionen Dollar sparen.

Regeln um 401 (k) Abhebungen sind auch für einen 45-jährigen Rentner eine Herausforderung. Abhebungen von diesen Konten vor dem Alter von 59½ In den meisten Fällen wird eine Strafe von 10 % sowie die Zahlung der geschuldeten Steuern fällig.

Krankenversicherung ist ein weiteres Thema. Behandeln ist für die meisten Menschen vor dem 65. Lebensjahr nicht verfügbar, was bedeutet, dass Sie die Krankenversicherungsprämien in Ihr Rentenbudget einbeziehen müssen.

Einige andere Variablen, die potenzielle Probleme darstellen, umfassen: Inflation und Lebenserwartung. Inflation kann die Renditen von Aktien und ähnlichen Anlagen schmälern, wenn sie hoch ist, und auch die Kaufkraft anderer Einkommensstrategien verringern. Die meisten Rentenversicherungen erhöhen beispielsweise ihre Auszahlungen nicht, wenn die Inflation steigt, obwohl die Sozialversicherung dies tut.

Und obwohl die Lebenserwartung geschätzt werden kann, weiß niemand genau, wie lange sie leben werden. Infolgedessen können sie nur ungefähr abschätzen, wie lange ihr Notgroschen halten muss.

Fazit

Im Alter von 45 Jahren mit 3 Millionen US-Dollar in den Ruhestand zu gehen, ist durchaus machbar, wenn Sie bereits über das Geld verfügen und Ihr Einkommensbedarf nach der Pensionierung nicht übermäßig hoch ist. Es wird wahrscheinlich eine Herausforderung sein, rechtzeitig so viel Geld für einen solchen Vorruhestand anzusammeln. Dies kann ein hohes Einkommen, ein knappes Budget, ein zusätzliches Nebeneinkommen oder das Eingehen einiger Risiken mit Ihren Investitionen in der Hoffnung auf höhere Renditen erfordern. Dennoch schaffen es einige Leute, und die Belohnungen können die Opfer lohnenswert machen.

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