Sie können dazu beitragen, a Roth IRA und ein arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge, wie etwa 401(k), SEP oder SIMPLE IRA, vorbehaltlich Einkommensgrenzen. Allerdings hat jede Art von Rentenkonto unterschiedliche jährliche Beitragsgrenzen.
Aussichten für Roth und traditionelle IRAs, der maximale jährliche Beitrag für 2021 und 2022 beträgt er 6,000 US-Dollar, zuzüglich 1,000 US-Dollar Nachholbeitrag wenn Sie 50 oder älter sind. Wenn Sie weniger verdient haben, ist die Obergrenze Ihr gesamtes steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Sie können in jedem Alter – auch darüber hinaus – zu einem Roth beitragen volles Rentenalter– solange Sie verdienen steuerpflichtiges Einkommen. Auch ein berufstätiger Ehepartner kann einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehegatten.
Das 401 (k) Die jährliche Beitragsgrenze beträgt 19,500 US-Dollar für 2021 und 20,500 US-Dollar im Jahr 2022, zuzüglich eines Nachholbeitrags von 6,500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Key Take Away
- Sie können vorbehaltlich der Einkommensgrenzen Beiträge zu einem Roth IRA und einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan wie 401(k), SEP oder SIMPLE IRA leisten.
- Wenn Sie sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan beitragen, können Sie auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten so viel sparen, wie es das Gesetz zulässt.
- Tragen Sie vor der Finanzierung Ihres Roth so viel in die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers ein, dass Sie von den entsprechenden Beiträgen profitieren können.
- Achten Sie auf die in jedem Plan für Ihr Alter zulässigen Beitragsgrenzen, um Ihre Altersvorsorge zu maximieren.
401(k) und Roth IRA
Wenn Sie sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan beitragen, können Sie ebenso viel sparen steuerlich begünstigt Altersvorsorgekonten, soweit gesetzlich zulässig. Die Steuervorteile dieser Konten tragen dazu bei, dass Ihr Notgroschen schneller und größer wächst, als dies bei nicht steuerbegünstigten Konten möglich ist. Je mehr Sie jedes Jahr auf Ihr Altersvorsorgekonto einzahlen, desto früher haben Sie die Möglichkeit, in den Ruhestand zu gehen, sofern Sie klug investieren.
Natürlich ist es unmöglich zu wissen, welches Steuerklasse Sie werden sich in verschiedenen Stadien Ihres Ruhestands befinden oder wie hoch die Steuersätze zu diesem Zeitpunkt sein werden. Es ist also keine schlechte Idee, einige Rentenfonds zu haben, auf die Sie bereits Steuern gezahlt haben (z. B. eine Roth IRA) – und andere, auf die Sie keine Steuern gezahlt haben, wie z. B. einen herkömmlichen 401(k). Dann können Sie Ihre Ausschüttungen strategisch gestalten, um Ihre Ausgaben zu minimieren Steuerschuld.
Wenn Sie nicht den zulässigen Höchstbetrag in die Altersvorsorge eines Arbeitgebers einzahlen können, versuchen Sie, einen ausreichenden Beitrag zu leisten, um den Beitrag Ihres Arbeitgebers zu maximieren.
Wenn Sie nicht den zulässigen Höchstbetrag in die Altersvorsorge eines Arbeitgebers einzahlen können, versuchen Sie, einen ausreichenden Beitrag zu leisten, um den Beitrag Ihres Arbeitgebers zu maximieren.
Sie können auch dann zu einer traditionellen IRA beitragen, wenn Sie an einem vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan teilnehmen. Allerdings Ihr Traditionelle IRA-Beiträge sind möglicherweise nicht steuerlich absetzbar, abhängig von Ihrem Einkommen und davon, ob eine Altersvorsorge des Arbeitgebers Sie oder Ihren Ehepartner abdeckt. Und natürlich Ihre gesamten Gesamtbeiträge an Roth und traditionelle IRAs Die jährlichen Grenzwerte dürfen nicht überschritten werden.
Einkommensgrenzen für Roth IRAs
Bevor Sie Ihren Rentenfonds finanzieren, ist es eine gute Idee, einen ausreichenden Beitrag zu Ihrem Ruhestandsplan bei der Arbeit zu leisten, um alle Vorteile daraus nutzen zu können passenden Beitrag Angebote Ihres Arbeitgebers. Es ist, als ob Sie kostenloses Geld erhalten würden, und es kann Ihnen helfen, Ihr nächstes Ei schneller wachsen zu lassen.
Denken Sie daran, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) Wenn Sie einen bestimmten Schwellenwert erreichen, wird der Betrag, den Sie in einen Roth einzahlen können, reduziert oder ganz gestrichen. Die folgende Tabelle zeigt die Beitrags- und Einkommensgrenzen sowie die Einkommensausstiegsbereiche basierend auf dem Steuererklärungsstatus.
| 2021 und 2022 Roth IRA Einkommensgrenzen | |||
|---|---|---|---|
| Anmeldestatus | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Beitragsgrenze |
| Verheiratete gemeinsame Anmeldung oder qualifizierte Witwe (n) | Weniger als $ 198,000 | Weniger als $ 204,000 | 6,000 $ (7,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) |
| $ 198,000 bis $ 207,999 | $ 204,000 bis $ 214,000 | Reduziert | |
| $ 208,000 oder mehr | $ 214,000 oder mehr | Nicht geeignet | |
| Alleinstehende, Haushaltsvorstand oder verheiratete Personen (und Sie haben zu keinem Zeitpunkt des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt) | Weniger als $ 125,000 | Weniger als $ 129,000 | 6,000 $ (7,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) |
| $ 125,000 bis $ 139,999 | $ 129,000 bis $ 144,000 | Reduziert | |
| $ 140,000 oder mehr | $ 144,000 oder mehr | Nicht geeignet | |
| Verheiratete Anmeldung separat (wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben) | Weniger als $ 10,000 | Weniger als $ 10,000 | Reduziert |
| $ 10,000 oder mehr | $ 10,000 oder mehr | Nicht geeignet | |
Können Sie im selben Jahr zu einem 401(k) und einem Roth IRA beitragen?
Ja. Sie können im selben Jahr bis zur zulässigen Höchstgrenze in beide Pläne einzahlen. Sie können jedoch nicht gleichzeitig Ihr Roth-Konto und Ihr traditionelles IRA-Konto im selben Jahr ausschöpfen. Das jährliche Limit (z. B. 6,000 $ für 2022) ist die Gesamtsumme für alle Ihre IRAs. So könnten Sie beispielsweise 4,000 US-Dollar zu Ihrer Roth IRA und 2,000 US-Dollar zu einer traditionellen IRA beitragen und so die maximal zulässige Grenze von 6,000 US-Dollar für das Jahr erreichen.
Zählen Roth IRA-Beiträge auf Ihr 401(k)-Limit?
Nein, Roth IRA-Beiträge werden nicht auf Ihr 401(k)-Limit angerechnet. Roth IRA-Beiträge werden jedoch auf Ihr gesamtes IRA-Limit angerechnet. Wenn Sie also sowohl in eine Roth- als auch in eine traditionelle IRA einzahlen, darf der Gesamtbetrag die jährliche Beitragsgrenze nicht überschreiten.
Gibt es einen Vorteil, sowohl eine 401(k)- als auch eine Roth-IRA zu haben?
401(k)-Pläne bieten mehrere Vorteile, darunter steuerlich aufgeschobene Beiträge und die Möglichkeit eines Arbeitgeber-Matchings. Da für die Beiträge Vorsteuerdollar verwendet werden, müssen Sie in Zukunft auf dieses Geld Einkommenssteuer zahlen. Wenn Sie sich im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse befinden, könnten Sie natürlich die Nase vorn haben, da Ihre Beiträge zu Ihrem derzeit höheren Steuersatz steuerlich absetzbar wären.
Eine Roth IRA wird mit Dollars nach Steuern erstellt und wächst steuerfrei. Auch qualifizierte Bezüge im Ruhestand sind steuerfrei. Diese Konten eignen sich am besten für Vermögenswerte, die ansonsten erhebliche Steuern nach sich ziehen würden – zum Beispiel Investitionen mit hohem Wachstumspotenzial oder Aktien mit hohen Dividenden. Wenn Sie also beide Konten haben, erhalten Sie steuerfreies und steuerpflichtiges Einkommen im Ruhestand, was eine wichtige Steuerdiversifizierung ermöglicht.
Fazit
Sie können sowohl zu einem Roth IRA als auch zum Altersvorsorgeplan eines Arbeitgebers beitragen. Wenn Sie die Beitragsbeträge und -beschränkungen kennen, können Sie Ihren Zuteilungsprozess entsprechend planen. Fleißiger und genauer Beitrag, insbesondere bei der Erfüllung Ihrer Wünsche die entsprechenden Beitragshöhen des Arbeitgebers, kann es Ihnen ermöglichen, bequem – oder sogar früher – in den Ruhestand zu gehen.
Quelle: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo