Apple und Walmart steigen in Finanzdienstleistungen ein; Zahlungsrückstände, Ausbuchungen steigen

Kreditkartenausfälle, Ausbuchungen steigen auf dem Weg zur Normalisierung

Kreditkartenausfälle und Abbuchungen sind im Oktober bei allen sechs großen US-Kartenausstellern gestiegen. Führungskräfte der Bank sagten, ein solcher Trend sei zu erwarten, da sich die Kreditwürdigkeit normalisiert, nachdem die Stimulierungshilfen nachgelassen haben und die Menschen aus den Pandemiesperren herauskommen. Die Ausfall- und Abschreibungsquoten lagen immer noch deutlich unter dem Niveau vor der Pandemie, da die Verbraucher trotz Inflation, hoher Zinsen und einer drohenden wirtschaftlichen Rezession weiterhin Widerstandsfähigkeit zeigen. Alle sechs großen Kartenherausgeber, die von S&P Global Market Intelligence verfolgt werden, meldeten im Oktober höhere Abbuchungsraten, sowohl sequenziell als auch im Jahresvergleich. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover und JPMorgan Chase meldeten im Oktober eine durchschnittliche annualisierte Nettoverlustrate für Kreditkarten von 1.15 %, gegenüber 1.04 % im September und 0.90 % im Oktober 2021. Die Oktober-Zahl war jedoch höher etwa die Hälfte der 2.32 %, die im Februar 2020 verzeichnet wurden, kurz bevor die Pandemie am 12. März 2020 ausgerufen wurde. Capital One verzeichnete im Oktober mit 48 Basispunkten den größten Anstieg der Abschreibungssätze im Jahresvergleich, gefolgt von Citigroup mit 32 Basispunkten. American Express verzeichnete im Jahresvergleich den geringsten Anstieg von 11 Basispunkten. [S & P Global]

Walmart Checking und Apple Savings: Unterschiedliche Beweggründe, ähnliche Ergebnisse?

Walmart und Apple haben Pläne angekündigt, traditionelle Finanzkonten anzubieten. Das Verbraucher-Girokonto von Walmart kann die finanzielle Inklusion fördern, indem es den Kontozugang für Verbraucher ohne und ohne Bankverbindung verbessert. Das Verbrauchersparkonto von Apple könnte die Art und Weise verändern, wie Kreditkartenaussteller ihren Kunden Prämien anbieten. Beide Angebote dürften den Wettbewerb in der Finanzdienstleistungsbranche verstärken, ob sie letztendlich den Verbrauchern zugutekommen, bleibt jedoch abzuwarten. [Federal Reserve Bank von Kansas City]

Kreditkartenschulden aus dem Einkauf von Weihnachtsgeschenken sind dieses Jahr möglicherweise nicht so explosiv

Eine überdurchschnittlich große Gruppe von Amerikanern, die versuchen, es zu vermeiden, hineinzugehen Kreditkartenschulden davor, in dieser Ferienzeit zu viele Kreditkartenkäufe zu tätigen. Eine Umfrage der National Retail Federation unter über 7,000 Käufern ergab, dass 43 % der Käufer planen, hauptsächlich Debitkarten für Weihnachtseinkäufe zu verwenden, der größte Anteil seit 2013. Unterdessen gaben 38 % der Befragten an, dass sie hauptsächlich Kreditkarten verwenden werden geringster Anteil seit 2015. Die restlichen Käufer planten, Einkäufe mit Bargeld oder durch das Ausstellen von Schecks zu tätigen. Eine Umfrage der TD Bank unter mehr als 1,000 Amerikanern zum Weihnachtseinkaufsverhalten deutete darauf hin, dass die Kluft zwischen Menschen, die hauptsächlich mit Debitkarten statt mit Kreditkarten einkaufen, noch größer sein könnte: 42 % der Befragten gaben an, dass sie Debitkarten und 33 % Kreditkarten verwenden wollten. [USA heute]

Kreditkartenanträge bleiben trotz steigender Zinssätze stark

Laut einer Umfrage der New Yorker Federal Reserve Bank nahmen die Anträge auf Kreditkarten in diesem Jahr zu, da die Amerikaner mit höheren täglichen Ausgaben für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel, Benzin und Miete konfrontiert sind. Die Antragsquote für Kreditkarten erreichte im Oktober 27.1 % und lag damit über dem Vorjahresniveau von 26.5 % und dem Wert vor der Pandemie von 26.3 %. Im Jahr 2022 lag die typische Antragsquote für Kreditkarten bei 26.7 %, rund 3.6 Prozentpunkte höher als im Vorjahr. Die Antragsraten stiegen für Amerikaner mit einem Kredit-Score über 760 und fielen für diejenigen mit einem Score unter 680. Der Anstieg der Kreditkartenanträge ist etwas besorgniserregend, da die Zinssätze derzeit astronomisch hoch sind. [Fox Business]

Experten fordern Urlaubskäufer dringend auf, beim Online-Kauf Kredit statt Debitkarte zu verwenden

Das FBI, die FTC und zahllose Experten geben alle den gleichen Rat, wenn es um Online-Weihnachtseinkäufe geht: Wählen Sie Kredit statt Lastschrift. Wenn ein Krimineller Ihre Kreditkarteninformationen stiehlt, kann er Ihr Girokonto nicht löschen, was passieren kann, wenn Ihre Debitkarte kompromittiert wird. Kreditkarten bieten in der Regel auch zusätzlichen Schutz, den Debitkarten nicht bieten. Kreditkarten sind durch den Fair Credit Billing Act geschützt, Debitkarten jedoch nicht. Nur einige Debitkartenaussteller können freiwillig Schutzmaßnahmen anbieten, da sie dazu nicht verpflichtet sind. Wenn Sie nicht das erhalten, wofür Sie bezahlt haben, können Sie beim FCBA die Belastung Ihrer Kreditkarte als Abrechnungsfehler anfechten. [NBC 15]

Die Republican Business Group startet Werbeblitz gegen das Kreditkartenreformgesetz

Eine neue Unternehmensgruppe, angeführt von republikanischen Schwergewichten, wird diese Woche eine Werbekampagne starten, um eine wichtige Einnahmequelle für Visa und Mastercard zu verteidigen. Die American Free Enterprise Chamber of Commerce, die sich als Alternative zur US-Handelskammer gebrandmarkt hat, hofft, Widerstand gegen den Credit Card Competition Act zu erregen, eine überparteiliche Gesetzgebung, die auf die 77 Milliarden Dollar abzielt, die Banken und Zahlungsunternehmen jeweils von Händlern einziehen Jahr, wenn Verbraucher ihre Kreditkarte an der Kasse durchziehen. [Bloomberg]

Trends bei Kreditkartenprämien zeigen, dass Millennials sparen, während Gen Z für wohltätige Zwecke spendet

Imprint, ein Kreditkartenaussteller, analysiert die von seinen Co-Branding-Karten gesammelten Daten, um seine Prämienprogramme mit vertrauenswürdigen Marken der Kunden zu personalisieren. Dabei bemerkte Imprint bemerkenswerte Unterschiede darin, wie Millennials und Gen Z ihre Belohnungen nutzen. Die Daten von Imprint zeigen, dass Millennials zwar ihre Kreditkartenprämien für längere Zeit behalten, Gen Zers ihre Prämien jedoch in kleineren Schritten verwenden und sie sogar oft für wohltätige Zwecke spenden. Im Allgemeinen zeigt Gen Z ein insgesamt klügeres Kreditkartenverhalten im Vergleich zu den Ausgaben der Millennials in diesem Alter. [Business Insider]

Digitale und mobile Wallet-Zahlungen erhellen einen düsteren schwarzen Freitag

Das bedeutendste Wachstum, das an diesem Black Friday zu verzeichnen war, war die Nutzung digitaler Geldbörsen, sowohl online als auch im Geschäft. Die Zunahme der stationären Nutzung kann auf einen Anstieg des physischen Verkehrs im Vergleich zum Vorjahr zurückgeführt werden, als die pandemiebedingten Sperren noch gelockert wurden. Dieser Anstieg von Amerikanern, die alternative Zahlungsmethoden für Käufe am Black Friday verwenden, fällt mit einem 9-prozentigen Anstieg der Nutzung digitaler Geldbörsen für Käufe in Geschäften weltweit zusammen. [PYMNTS]

Jetzt kaufen, später bezahlen Die Nutzung nimmt zu. Ist es ein nützliches Werkzeug oder räuberisch?

Laut Daten von Adobe Analytics stieg die Nutzung während der Cyber ​​Week um 85 %. Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später. Die Dienste werden einer wachsenden Prüfung unterzogen, da sie nicht reguliert sind und keine Bonitätsprüfungen für die Genehmigung erfordern. Ein Finanzberater nannte es „räuberische Kreditvergabe“, aber andere haben Tipps, von denen sie sagen, dass sie Käufern helfen, das Beste aus BNPL zu machen. [Business Insider]

Im digitalen Zeitalter sind Geschenkkarten für Restaurants wichtiger denn je

Fast die Hälfte aller Geschenkkartenverkäufe finden in den letzten zwei Monaten des Jahres statt, und die meisten dieser Einlösungen finden im ersten Quartal statt, einer historisch langsamen Zeit für Restaurants. Der Werbeschub ist in den letzten drei Jahren etwas aggressiver geworden, da Restaurants ihre Einnahmequellen inmitten von Krisen diversifizieren. Darüber hinaus erfolgte dieser Werbeschub größtenteils über E-Commerce-Kanäle, da die Verbraucher digital abhängiger geworden sind. Paytronix-Daten ergaben, dass die Verkäufe von Geschenkkarten am Cyber ​​Monday um fast 1 % und 14 % des Gesamtumsatzes in Dollar gestiegen sind. Digitale Karten verzeichneten im Vergleich zum Jahr 18 einen Anstieg um 31 %. Laut Givex planen 2021 % der Amerikaner, in dieser Weihnachtszeit mindestens 51 US-Dollar für Geschenkkarten auszugeben, und 100 % der Verbraucher geben an, dass sie Restaurant-Geschenkkarten bevorzugen würden. [Restaurant-Nachrichten der Nation]

Dick Durbin kommt für Ihre Kreditkartenprämien

Die großen Großhändler des Landes scharen Dutzende Großkisten-Giganten, globale Fast-Food-Ketten und Convenience-Store-Moloche zusammen, um neue Regierungsvorschriften für Kreditkarten durchzusetzen. Diese Einzelhandelsgiganten bildeten eine Allianz mit einigen Gesetzgebern, um das Zahlungssystem, wie wir es kennen, umzukrempeln, mit katastrophalen Folgen für die Finanzinstitute der Main Street und die Verbraucher gleichermaßen. Das Schlimmste daran ist, dass wir diese Geschichte schon einmal gesehen haben. Nach der Verabschiedung der sogenannten Durbin-Änderung im Jahr 2010, einem Gesetz, das als Teil des Dodd-Frank-Gesetzes verabschiedet wurde und neue staatliche Preiskontrollen und Vorschriften für Debitkartentransaktionen schuf, steckten große Einzelhändler einen Vermögenstransfer in Höhe von mehreren Milliarden Dollar auf dem Rücken von ein Verbraucher, Kleinunternehmen sowie Gemeinschafts- und Regionalbanken. In der Zwischenzeit stiegen die Kosten für Bankdienstleistungen für Millionen von Durchschnittsverbrauchern: Die Verfügbarkeit kostenloser Girokonten ging um 40 % zurück, Debitkarten-Prämienprogramme verschwanden und eine Million Amerikaner verloren insgesamt den Zugang zum Mainstream-Banksystem. [Fox Business]

Geschichte der Frauen und Kreditkarten: 1970er bis heute

Obwohl wir Kreditkarten heute vielleicht nicht mehr als Thema der Geschlechtergleichstellung betrachten, durften Frauen erst 1974 eine Kreditkarte auf ihren Namen beantragen und besitzen. In diesem Artikel tauchen wir tief in die Geschichte von Frauen und Krediten ein und erfahren, wie gesetzliche Fortschritte und veränderte gesellschaftliche Wahrnehmungen zu erheblichen Fortschritten bei der Gleichstellung von Frauen und damit zu einem besseren Zugang zu finanzieller Unabhängigkeit für Frauen geführt haben. [Forbes]

Mastercard kooperiert mit Marqeta bei Instant Vendor Payments

Marqeta hat sich mit Mastercard Track Instant Pay integriert, um die sofortige Zahlung von Lieferantenrechnungen zu ermöglichen. Mit der Integration dieser virtuellen Kartenlösung, die maschinelles Lernen und Straight-Through-Processing nutzt, wird die Kartenausgabeplattform ihren Kunden ermöglichen, ihre Autorisierung von Lieferantenzahlungen und die Verwaltung des Cashflows zu rationalisieren. [PYMNTS]