7 Tipps für den Einstieg

Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht am Bankrate.com.

Als junger Erwachsener zu investieren ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um sich auf Ihre Zukunft vorzubereiten. Du denkst vielleicht, dass du viel Geld brauchst, um mit dem Investieren zu beginnen, aber es ist einfacher denn je, mit kleinen Beträgen loszulegen. Sobald Sie Ihre Anlagekonten eingerichtet haben, sind Sie auf dem besten Weg, für Ziele wie den Ruhestand, den Kauf eines Eigenheims oder sogar zukünftige Reisepläne zu sparen.

Aber bevor Sie kopfüber in den Markt eintauchen, ist es wichtig, die Rückzahlung aller hochverzinslichen Schulden, die Ihre Finanzen belasten könnten, zu priorisieren und dann einen Notfallfonds aufbauen mit Ersparnissen, die die Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate decken könnten.

Sobald das erledigt ist, können Sie schnell investieren, selbst wenn Sie klein anfangen. Die Entwicklung eines konsistenten Ansatzes zum Sparen und Investieren wird Ihnen helfen, sich im Laufe der Zeit an Ihren Plan zu halten.

Wie man in seinen 20ern anfängt zu investieren

Geld, das Sie in Ihren 20ern investiert haben, könnte Jahrzehnte lang verzinst werden, was es zu einer großartigen Zeit dafür macht für langfristige Ziele investieren. Hier sind einige Tipps für den Einstieg.

1. Legen Sie Ihre Anlageziele fest

Bevor Sie einsteigen, sollten Sie über die Ziele nachdenken, die Sie mit Ihrer Investition erreichen möchten.

„Letztendlich geht es darum, alle Erfahrungen zu betrachten, die man im Laufe seines Lebens machen möchte, und diese Dinge dann zu priorisieren“, sagt Claire Gallant, Finanzplanerin bei Commas in Cincinnati. „Manche Menschen möchten vielleicht jedes Jahr reisen oder in zwei Jahren ein Auto kaufen und sich mit 65 Jahren zur Ruhe setzen. Es geht darum, einen Investitionsplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass diese Dinge möglich sind.“

Die Konten, die Sie für kurzfristige Ziele wie Reisen verwenden, unterscheiden sich von denen, die Sie für langfristige Ruhestandsziele eröffnen.

Sie sollten auch Ihre eigene Risikotoleranz verstehen, was bedeutet, darüber nachzudenken, wie Sie reagieren, wenn sich eine Anlage schlecht entwickelt. Ihre 20er Jahre können eine großartige Zeit sein, um Investitionsrisiken einzugehen, da Sie lange Zeit haben, um Verluste auszugleichen. Sich für langfristige Ziele auf riskantere Vermögenswerte wie Aktien zu konzentrieren, wird wahrscheinlich sehr sinnvoll sein, wenn Sie in der Lage sind, früh zu beginnen.

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Sobald Sie eine Reihe von Zielen skizziert und einen Plan erstellt haben, können Sie sich mit bestimmten Konten befassen.

2. Beitrag zu einem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan

Personen ab 20, die beginnen, in einen arbeitgeberfinanzierten, steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan zu investieren, können von Jahrzehnten profitieren Compoundierung. Meistens liegt dieser Plan in Form eines 401(k) vor.

A 401(k) erlaubt es Ihnen, Geld vor Steuern anzulegen (bis zu $22,500 im Jahr 2023 für Personen unter 50 Jahren), die steuerbegünstigt wachsen, bis sie im Ruhestand bezogen werden. Viele Arbeitgeber bieten auch eine Roth 401(k)-Option an, die es Arbeitnehmern ermöglicht, Beiträge nach Steuern zu leisten, die steuerfrei wachsen, und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben.

Auch viele Firmen den Beiträgen der Arbeitnehmer entsprechen bis zu einem bestimmten Prozentsatz.

„Sie wollen immer genug beisteuern, um zumindest dieses Match zu bekommen, weil Sie sonst nur mehr oder weniger kostenloses Geld haben“, sagt Gallant.

Das Match kann jedoch mit einem Vesting-Zeitplan verbunden sein, was bedeutet, dass Sie für eine bestimmte Zeit an Ihrem Arbeitsplatz bleiben müssen, bevor Sie den vollen Betrag erhalten. Einige Arbeitgeber erlauben es Ihnen, nach einem Jahr Beschäftigung 20 Prozent des Gehalts zu behalten, wobei diese Zahl stetig steigt, bis Sie nach fünf Jahren 100 Prozent erhalten.

Auch wenn du es nicht kannst Maximiere deine 401(k) Klein anzufangen kann im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen. Entwickeln Sie einen Plan, um die Beiträge zu erhöhen, wenn Ihre Karriere voranschreitet und Ihr Einkommen höher steigt.

Bankrate 401(k)-Rechner kann Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen müssen, um genügend Geld für den Ruhestand aufzubauen.

3. Eröffnen Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA)

Eine weitere Möglichkeit, Ihre langfristige Anlagestrategie fortzusetzen, ist ein individuelles Rentenkonto oder IRA.

Es gibt zwei Haupt-IRA-Optionen: traditionell und Roth. Beiträge zu einem traditionellen IRA ähneln einem 401(k) dahingehend, dass sie auf Vorsteuerbasis eingehen und bis zur Auszahlung nicht besteuert werden. Roth IRA-Beiträge hingegen gehen nach Steuern auf das Konto, und qualifizierte Ausschüttungen können steuerfrei abgezogen werden.

Investoren unter 50 Jahren dürfen im Jahr 6,000 bis zu 2022 US-Dollar zu IRAs beitragen, aber diese Zahl wird sprunghaft ansteigen $ 6,500 in 2023.

Experten empfehlen im Allgemeinen eine Roth IRA gegenüber einer traditionellen IRA für 20-Jährige, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit in einer niedrigeren Steuerklasse sind als im Rentenalter.

„Wir lieben immer die Roth-Option“, sagt Gallant. „Da junge Menschen immer mehr Geld verdienen, wird ihre Steuerklasse steigen. Sie zahlen heute mit dem niedrigsten Steuersatz in diese Fonds ein, damit sie das Geld im Ruhestand steuerfrei entnehmen können.“

Ross Menke, zertifizierter Finanzplaner bei Mariner Wealth Advisors in Sioux Falls, South Dakota, rät Anlegern jeden Alters, ihre persönliche Situation zu berücksichtigen, bevor sie eine Entscheidung treffen. „Es hängt alles davon ab, wann Sie die Steuer zahlen möchten und wann es für Sie aufgrund Ihrer persönlichen Umstände am besten geeignet ist“, sagt er.

4. Finden Sie einen Broker oder Robo-Advisor, der Ihren Anforderungen entspricht

Für längerfristige Ziele, die nicht unbedingt mit dem Ruhestand zusammenhängen, wie eine Anzahlung für ein zukünftiges Zuhause oder die Ausbildungskosten Ihres Kindes, Maklerkonten sind eine großartige Option.

Und mit dem Aufkommen von Online-Broker sowie Fidelity und Schwab, sowie Robo-Berater Gefällt mir Besserung und Wealthfront, sie sind zugänglicher denn je für junge Leute, die vielleicht mit wenig Geld anfangen.

Diese Firmen bieten niedrige Gebühren, angemessene Mindestbeträge und Bildungsressourcen für neue Investoren, und Ihre Investitionen können oft einfach über eine App auf Ihrem Telefon getätigt werden. Betterment berechnet beispielsweise jedes Jahr nur 0.25 Prozent Ihres Vermögens ohne Mindestguthaben oder 0.4 Prozent für ihren Premium-Plan, für den mindestens 100,000 US-Dollar auf Ihrem Konto erforderlich sind.

Viele Robo-Advisor vereinfachen den Prozess so weit wie möglich. Geben Sie ein paar Informationen über Ihre Ziele und Ihren Zeithorizont an, und der Robo-Berater wählt ein Portfolio aus, das gut zusammenpasst, und passt es regelmäßig für Sie an.

„Es gibt viele gute Möglichkeiten da draußen, und jede von ihnen hat ihre eigene Spezialität“, sagt Menke. Sehen Sie sich um, um diejenige zu finden, die am besten zu Ihrem Zeithorizont und Ihrem Beitragsniveau passt.

5. Erwägen Sie die Nutzung eines Finanzberaters

Wenn Sie nicht den Robo-Advisor-Weg gehen möchten, a menschlicher Finanzberater kann auch eine großartige Ressource für Anfänger sein.

Während es die teurere Option, werden sie mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ziele festzulegen, die Risikotoleranz zu bewerten und die Maklerkonten zu finden, die Ihren Anforderungen am besten entsprechen. Sie können Ihnen auch bei der Entscheidung helfen, wohin Sie die Mittel auf Ihren Rentenkonten leiten sollen.

Ein Finanzberater wird auch sein Fachwissen nutzen, um Sie in die richtige Anlagerichtung zu lenken. Während es für einige junge Anleger leicht ist, sich in die Aufregung der täglichen Markthochs und -tiefs hineinzuversetzen, versteht ein Finanzberater, wie das lange Spiel funktioniert.

„Ich glaube nicht, dass Investieren aufregend sein sollte, ich denke, es sollte langweilig sein“, sagt Menke. „Es sollte nicht als eine Form der Unterhaltung angesehen werden, weil es Ihre Lebensersparnis ist. Langweilig ist manchmal okay. Es kommt darauf an, was Ihr Zeitrahmen ist und was Ihr Ziel ist.“

6. Bewahren Sie kurzfristige Ersparnisse an einem leicht zugänglichen Ort auf

Wie Ihr Notfallfonds, auf den Sie möglicherweise jederzeit zugreifen müssen, bewahren Sie Ihre kurzfristigen Anlagen an einem leicht zugänglichen Ort auf, der keinen Marktschwankungen unterliegt.

Sie verdienen zwar nicht so viel wie das Geld, das Sie in Aktien investieren, Sparkonten, CDs und Geldmarktkonten sind gute Möglichkeiten.

„Wenn man das verfügbare Geld erst in ein paar Jahren braucht, sollte man es nicht an der Börse anlegen“, sagt Menke. „Es sollte in sicherere Vehikel wie CDs oder Geldmärkte investiert werden, bei denen Sie zwar möglicherweise auf potenzielles Wachstum verzichten, aber es wichtiger ist, die Rendite Ihres Geldes zu erhalten, als eine Rendite auf Ihr Geld.“

7. Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit

Einen Sparbetrag festzulegen, an dem Sie sich halten können, und einen Plan zu haben, diesen im Laufe der Zeit zu erhöhen, ist eines der besten Dinge, die Sie in Ihren 20ern tun können.

„Sich auf eine bestimmte Sparquote festzulegen und diese Jahr für Jahr weiter zu erhöhen, wird zu Beginn Ihrer Sparkarriere die größte Wirkung haben, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern“, so Menke.

Wenn Sie mit dieser Gewohnheit in Ihren 20ern beginnen, machen Sie es sich mit zunehmendem Alter leichter und müssen sich später keine Gedanken mehr über extreme Sparmaßnahmen machen, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Anlagemöglichkeiten für Einsteiger

ETFs und Investmentfonds. Diese Fonds ermöglichen es Anlegern, einen Wertpapierkorb zu relativ geringen Kosten zu erwerben. Fonds, die Indizes wie z S & P 500 sind bei Anlegern beliebt, weil sie eine breite Diversifikation für Gebühren nahe Null bieten. ETFs werden den ganzen Tag über wie eine Aktie gehandelt Investmentfonds können nur zum Tagesschluss erworben werden Nettoinventarwert (NAV).

Stock. Für Ihre langfristigen Ziele gelten Aktien als eine der besten Anlagemöglichkeiten. Du kannst Aktien über ETFs oder Investmentfonds kaufen, aber du kannst auch einzelne Unternehmen auswählen, in die du investieren möchtest gründlich recherchieren jede Aktie, bevor Sie investieren, und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Bestände diversifizieren. Fangen Sie am besten klein an, wenn Sie nicht viel Erfahrung haben.

Festes Einkommen. Wenn Sie ein eher risikoscheuer Anleger sind, können Ihnen festverzinsliche Anlagen wie Anleihen, Geldmarktfonds oder hochverzinsliche Sparkonten den Einstieg in die Anlagelandschaft erleichtern. Festverzinsliche Wertpapiere sind im Allgemeinen weniger riskant als Aktien, obwohl Sie auch geringere Renditen erzielen werden. Diese Investitionen können immer noch enden Wert verlieren, jedoch dank steigender Zinsen oder erhöhter Inflation.

Diversifikation ist der Schlüssel

Eine Möglichkeit, Ihr Anlagerisiko zu begrenzen, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihr Portfolio angemessen diversifiziert ist. Dabei ist darauf zu achten, dass nicht zu viele Eier in einem oder ähnlichen Körben liegen. Durch Pflege Diversifizierung, können Sie Ihre Investitionsreise glätten und es hoffentlich wahrscheinlicher machen, dass Sie an Ihrem Plan festhalten können.

Denken Sie daran, dass Investitionen in Aktien immer mit langfristigem Geld getätigt werden sollten, was Ihnen einen Zeithorizont von mindestens drei bis fünf Jahren ermöglicht. Geld, das einen kurzfristigen Nutzen haben könnte, ist besser angelegt Hochzins-Sparkonten oder andere Cash-Management-Konten.

Bereit, um loszulegen?

Beginnen Sie Ihre Investitionsreise, indem Sie Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele durchdenken und dann die Konten finden, die diesen Anforderungen am besten entsprechen.

Ihre Pläne werden sich wahrscheinlich im Laufe der Zeit ändern, aber zumindest mit einem Rentenkonto anzufangen, ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie in Ihren 20ern für sich selbst tun können.

Sie stellen nicht nur sicher, dass Ihr Geld mit der Inflation Schritt hält, sondern profitieren auch von jahrzehntelangen Zinseszinsen auf Ihre Beiträge.

Hinweis: Kendall Little hat die Originalversion dieser Geschichte geschrieben

Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com

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