Das neue Programm einer großen amerikanischen Bank zielt darauf ab, erstmaligen Minderheitskäufern zu helfen, einen Eigenheimkauf ohne Anzahlung oder Abschlusskosten zu finanzieren. Es ist ein Segen für Käufer in einer Zeit, in der steigende Zinssätze und niedrige Immobilienbestände das Deck gegen sie gestapelt haben.
Es ist auch die jüngste Antwort auf die langjährige Kritik, dass Banken weiße Kreditnehmer bevorzugen.
Bank of America Versuchsplan wurde in Los Angeles, Dallas, Detroit und Charlotte gestartet und richtet sich hauptsächlich an Minderheitenviertel in diesen Städten. Es bietet Minderheitskäufern Darlehen an, ohne dass eine Anzahlung, Abschlusskosten oder eine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich sind, eine zusätzliche Gebühr, die für Käufer üblich ist, die weniger als 20 % des Kaufpreises des Eigenheims hinterlegen.
Entscheidend ist, dass das Programm auch keine Mindestkreditwürdigkeit erfordert, wobei sich die Berechtigung stattdessen auf die solide Erfolgsbilanz eines Kreditnehmers bei Mietzahlungen und regelmäßigen monatlichen Rechnungen wie Nebenkosten und Telefon konzentriert. Vor der Bewerbung müssen Käufer einen Zertifizierungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren, der sie zu Eigentumspflichten und anderen Überlegungen berät.
Aber der Schritt stieß online schnell auf gemischte Reaktionen, da die Bank of America (und andere große Kreditgeber) in der Vergangenheit wegen räuberischer Kreditvergabepraktiken kritisiert wurden – insbesondere bei der Kreditvergabe an Minderheitengruppen.
Nicht verpassen
Keine Gelddarlehen – ein zeitgerechter Schub
Für Käufer in den Teststädten der Bank of America kommen die Kredite zu einem kritischen Zeitpunkt.
Steigende Zinsen verteuern Hypotheken und die Schaffung von Abwärtsdruck auf die Kreditgeber, um sicherzustellen, dass ihre Kredite so risikoavers wie möglich sind. Das Programm der Bank of America soll damit brechen, indem es qualifizierte Bewerber von Anzahlungen, Kreditwürdigkeitsstandards und PMI-Kosten befreit.
Das reduziert viele der Eintrittsbarrieren für Wohneigentum für Käufer in Gemeinden, die gegen die institutionelle Kreditvergabe kämpfen, die oft weiße Kreditnehmer bevorzugt.
„Wohneigentum stärkt unsere Gemeinschaften und kann Einzelpersonen und Familien helfen, im Laufe der Zeit Wohlstand aufzubauen“, sagte AJ Barkley, Head of Neighbourhood and Community Lending der Bank of America.
Der Anteil des Wohneigentums unter weißen Haushalten lag im Jahr 72.1 bei 2020 % National Association of Realtors – im Vergleich zu 51.1 % für hispanische und 43.4 % für schwarze Haushalte.
Und schwarzen Kreditnehmern wird laut a. der doppelte Satz des gesamten Kreditnehmerpools verweigert jüngsten Bericht von LendingTree.
Der Plan der Bank of America ergänzt seinen 15-Milliarden-Dollar-Programm Das bietet Käufern mit niedrigerem Einkommen Unterstützung bei Abschlusskosten und Anzahlungen und eine weitere Initiative, die darauf abzielt, bis Mitte 15 Hypotheken in Höhe von 2027 Milliarden US-Dollar für Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen bereitzustellen.
Das Aktienrisiko
Kritiker des Programms wiesen jedoch schnell darauf hin, dass es nach hinten losgehen und möglicherweise den Gemeinschaften schaden könnte, denen es helfen soll.
Die Immobilienkrise 2008 – die stark von riskanten Krediten an unqualifizierte Käufer angetrieben wurde – erteilte Kreditgebern, die mit zwangsversteigerten Häusern feststeckten, harte Lektionen, nachdem Käufer aufgehört hatten, Zahlungen für Immobilien zu leisten, die sie sich nie leisten konnten.
Die Folgen waren verheerend: Kreditgeber erbten zwangsversteigerte Häuser und Käufer sahen ihre Kredit-Scores sinken.
Es ist wahrscheinlich, dass zumindest einige der Kreditnehmer im Rahmen des neuen Programms der Bank of America nach den üblichen Kreditvergaberegeln als „Subprime“ gelten würden – was an die hässlichsten Tage der Krise von 2008 erinnert und Kritikern leichte Gesprächsstoff liefert. Die Kreditagentur Experian beispielsweise betrachtet Kreditnehmer mit Kredit-Scores zwischen 580 und 669 als Subprime.
Und während Kredit-Scores nicht immer ein genaues Barometer für die Kaufkraft eines Käufers oder die Fähigkeit sind, pünktliche Zahlungen zu leisten, befürchten Befürworter, dass die Zinssätze, die erforderlich sind, um die niedrige Messlatte auszugleichen, die der Kreditgeber festlegt, Minderheitskäufer zum Scheitern bringen könnten.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html