Was ist KYC? Wie Kryptobörsen Geldwäsche verhindern

Wenn Sie jemals eine verwendet haben Kryptowährung oder gekauft NFT, müssen Sie wahrscheinlich eine Know-Your-Customer (KYC)-Prüfung durchführen, um Ihre Identität zu bestätigen. KYC-Prüfungen sind ein wichtiger Bestandteil der Infrastruktur des globalen Finanzsystems und ermöglichen es Kryptowährungsunternehmen, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einzuhalten.

Für Staaten und Aufsichtsbehörden sind KYC-Anforderungen ein wichtiges Instrument, um zu verhindern, dass Krypto für Verbrechen wie Menschenhandel, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verwendet wird.

Für viele Befürworter der Kryptowährung widerspricht jedoch die Idee, dass zentralisierte Einheiten die Aufsicht über Kryptotransaktionen haben, den Gründungsprinzipien des Raums.

Eines ist klar: KYC- und AML-Richtlinien sind ein Teil des globalen Finanzsystems, das so schnell nicht verschwinden wird, und der Austausch von Kryptowährungen ist keine Ausnahme.

Was sind KYC und AML und warum gibt es sie?

Know-Your-Customer (KYC)-Verfahren identifizieren und bestätigen, dass ein Kunde derjenige ist, für den er sich ausgibt. Es handelt sich um einen mehrstufigen Prozess, der darauf ausgelegt ist, die betrügerische Kontoerstellung und -nutzung zu verhindern.

KYC zielt darauf ab, die Art der Kundenaktivitäten zu verstehen, zu qualifizieren, dass ihre Geldquelle legitim ist, und die damit verbundenen Geldwäscherisiken zu bewerten.

Know-Your-Customer-Richtlinien wurden in den Vereinigten Staaten erstmals in den 1990er Jahren eingeführt, um Geldwäsche zu bekämpfen. KYC kann von der Anforderung eines Namens und einer E-Mail-Adresse bis hin zu einer Adresse und einem Lichtbildausweis reichen.

Befürworter von KYC-Richtlinien betonen die Notwendigkeit, Verbraucher vor Identitätsdiebstahl zu schützen und Geldwäsche und Betrug zu bekämpfen.

Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sind viel älter und gehen auf das Bankgeheimnisgesetz von 1970 zurück. AML-Richtlinien sollen Kriminelle davon abhalten, die Dienste einer Bank oder Börse zu nutzen, um Geld oder Kryptowährung zu waschen.

Als das US-Finanzministerium das Tornado-Bargeld hinzufügte Münzmischung Dienst an seiner Sanktionsliste im August 2022, die Agentur zitiert seine Verwendung bei Geldwäsche und Cyberkriminalität.

Das Gesetz über das Bankgeheimnis verlangt von Unternehmen, dass sie Aufzeichnungen führen und Berichte einreichen, die Strafverfolgungsbehörden verwenden können, um Geldwäsche durch kriminelle Organisationen, Terroristen und Personen, die die Zahlung von Steuern vermeiden wollen, zu identifizieren, aufzudecken und zu verfolgen.

KYC und Kryptowährung

Kryptowährungsbörsen sind ein wesentlicher Bestandteil des Krypto-Ökosystems. Wie eine Bank oder Börse, obwohl noch nicht vollständig reguliert, mögen US-Börsen Coinbase, Binance.US, Gemini und Kraken Verwenden Sie „Identitätsprüfung“, um die KYC-Vorschriften einzuhalten.

„Als reguliertes Finanzdienstleistungsunternehmen ist Coinbase verpflichtet, die Benutzer auf unserer Plattform zu identifizieren. Gemäß den Nutzungsbedingungen von Coinbase verlangen wir von allen Kunden, dass sie ihre Identität verifizieren, um unseren Service weiterhin nutzen zu können“, heißt es auf der Website der Börse.

Jeder Kunde, der sich für eine US-Börse anmeldet, muss grundlegende Informationen bereitstellen, um loszulegen. Diese Informationen sind in der Regel ein Name, eine E-Mail-Adresse und ein Geburtsdatum. Um die Börse voll nutzen zu können – zum Beispiel um mehr als einen Token-Betrag an Kryptowährung zu kaufen, zu verkaufen oder zu handeln – muss ein Kunde zusätzliche Informationen bereitstellen, einschließlich eines von der Regierung ausgestellten Ausweises und eines Gesichtsscans.

Während die Ziele von KYC und AML der Schutz der Verbraucher und des Finanzsystems sein mag, sehen viele Datenschutz- und Krypto-Befürworter Know-your-Customer (KYC)-Richtlinien als Eingriff in die Privatsphäre, der Honeypots für Cyberkriminelle und Identitätsdiebe schafft.

Ein weiteres Problem ist, wenn ein Kryptounternehmen Insolvenzschutz beantragt und seine Dokumente als Gerichtsakten öffentlich werden.

Als die Krypto-Kreditplattform Celsius am 11. Juli 11 Insolvenz nach Kapitel 2022 anmeldete, wurden ihre Benutzer- und Kontoinformationen an Beamte des Insolvenzgerichts weitergegeben. Als diese Daten veröffentlicht wurden, wurde es möglich, die Identitäten von Einzelpersonen mit ihren On-Chain-Aktivitäten und damit jeder Transaktion, die sie auf der Blockchain getätigt hatten, zu verknüpfen. Eine Website, "Celsius Networth“ ermöglichte es den Besuchern sogar, Namen in eine Suchleiste einzugeben und zu sehen, wo sie auf einer „Bestenliste“ der größten Verlierer des Celsius-Debakels rangierten.

KYC und Web3

Für viele ist die Bedrohung durch Doxxing, das Aufdecken der Identität und des Aufenthaltsorts einer Person, ein echtes Problem. Einige haben eine neuere, Web3-freundlichere Version von KYC vorgeschlagen, die auf der Reputation in Verbindung mit einem begrenzten Identitätsüberprüfungsprozess basiert.

Das 2015 ins Leben gerufene Civic mit Sitz in San Francisco hat die Online-Identität zu seinem Schwerpunkt für Web3 gemacht und bietet Lösungen für Unternehmen und Verbraucher.

„Die Verifizierung der Eindeutigkeit ist ein Teil der Produktsuite, die wir für Unternehmen anbieten und die als Bürgerpass“, sagte JP Bedoya, Chief Product Officer bei Civic Entschlüsseln.

Zusammen mit Civic Pass hat das Unternehmen auch Civic.me veröffentlicht, eine Plattform, mit der Benutzer ihre Online-Identität, NFTs, Brieftaschenadressen und ihren Ruf von einem Ort in der Blockchain aus verwalten können.

Andere Projekte, die Web3-KYC-Dienste anbieten möchten, umfassen Polygon mit Polygon-ID, Astra-Protokoll und Parallelmärkte, die jeweils darauf abzielen, einen nahtlosen Kundenidentifikations- und Compliance-Prozess bereitzustellen.

KYC bleibt ein heikles Thema, insbesondere in einer Branche, die auf den Grundprinzipien der Privatsphäre und erlaubnislosen Transaktionen aufbaut. Aber da sich Regierungen zunehmend für Krypto- und Web3-Aktivitäten interessieren und das alte Finanzsystem immer stärker in den Krypto-Raum integriert wird; KYC ist hier, um zu bleiben. Zumindest Entwickler können es so schmerzlos wie möglich machen.