Gewöhnliche Investoren, die in Krypto gesprungen sind und verloren haben, fragen sich über die Zukunft

Adrian Butkus, ein 43-jähriger Vater von zwei Kindern, legte 600,000 Dollar – einen Großteil seiner Lebensersparnisse – auf ein Konto bei Blockieren, ein Kryptowährungshandelsunternehmen, Anfang November. BlockFi hatte das Konto als risikofrei vermarktet, mit einem Zinssatz von 6.5 Prozent, was höher war, als Herr Butkus anderswo bekommen konnte.

Herr Butkus forderte BlockFi nur wenige Tage später um sein Geld zurück, als der Zusammenbruch der Kryptowährungsbörse FTX die gesamte Kryptoindustrie erschütterte. Aufgrund seiner engen finanziellen Verbindungen zu FTX hat das Unternehmen jedoch Kundenabhebungen ausgesetzt. Auch BlockFi meldete Ende November Insolvenz an.

Herr Butkus hat keine Ahnung, wann oder ob er sein Geld wiedersehen wird. Er ist einer von Millionen von Privatanlegern weltweit, die Geld in digitale Vermögenswerte gesteckt haben, weil sie glauben, dass die Kryptowährungsindustrie ein sicheres Finanzsystem war. Sie waren unbesorgt über die Volatilität und die großen Preisschwankungen von Bitcoin und anderen Kryptowährungen. Viele Menschen waren überrascht, als sie erfuhren, dass den Firmen, bei denen sie ihr Geld deponierten, die grundlegenden Sicherheitsvorkehrungen fehlten, die von einem Makler oder einer Bank geboten wurden.

Kunden kamen zu der Überzeugung, dass Unternehmen wie FTX sichere Orte sind, um Bargeld gegen Kryptowährung einzuzahlen, da sie die Marketingtaktiken und den Umfang der Mainstream-Finanzunternehmen übernahmen. Die Tatsache, dass einige dieser Unternehmen durch bekanntes Risikokapital und andere Fonds unterstützt wurden, trug nur zu ihrer Anziehungskraft bei.

„Das ärgert mich“, sagte Herr Butkus. „Jetzt kämpfe ich darum, etwas von meinem Geld zurückzufordern.“

Kryptowährungsfirmen, angeführt von FTX, sind in den letzten Jahren in den Mainstream explodiert und haben ihre Produkte in umfangreichen Werbekampagnen als stabile und sichere Investitionen präsentiert. Im Gegensatz zu traditionellen Banken und Maklern, die in ihren Äußerungen eingeschränkt sind, sind Kryptofirmen nicht an dieselben Einschränkungen gebunden.

Keine Garantien

sagt Joshua Fairfield, Professor für Technologierecht an der Washington & Lee Law School

Diese Unternehmen erwecken alle den Eindruck bankähnlicher Sicherheit. Diese Unternehmen wollen das Vertrauen der Kunden, aber ohne die Verantwortung, die ein reguliertes Finanzunternehmen mit sich bringt. Und das geht einfach nicht.

Darüber hinaus gibt es beim Ausfall einer Bank oder eines Brokers staatlich garantierte Fonds, die sicherstellen, dass die Anleger in den meisten Fällen ihr Geld zurückbekommen. Zum größten Teil die Kryptowährungsindustrie fehlt es an solchen Sicherungen. Und da die Unternehmen bankrott sind und der Wert einiger Krypto-Assets ungewiss ist, stehen gewöhnliche Kunden am Ende einer langen Schlange, um ihr Geld zurückzubekommen, und folgen großen Handelsunternehmen und Kreditgebern.

Herr Butkus gab an, dass er bei BlockFi investiert habe, obwohl er wusste, dass die Konten nicht versichert waren. Er lieh BlockFi seine 600,000 Dollar für sechs Monate im Austausch für eine Rendite von 6.5 Prozent. BlockFi wandelte die Gelder in einen digitalen Vermögenswert um, der für den Handel mit Kryptowährungen verwendet wurde.

Er nahm die Marketingmaterialien und Vertriebsmitarbeiter von BlockFi beim Wort, als sie sagten, dass seine Investition sicher und jederzeit einlösbar sei.

„Sie haben es mir verkauft, als gäbe es kein Risiko“, sagte Herr Butkus und fügte hinzu, dass er keine Ahnung hatte, dass BlockFi, das sich Geld von FTX geliehen hatte, so untrennbar mit der Börse verbunden war.

Herr Butkus, ein selbstständiger Geschäftsmann, investierte einen großen Teil des Erlöses aus dem kürzlichen Verkauf seines Hauses in Plainfield, Illinois. Er hoffte, dass die Zinsen für seinen BlockFi-Kredit seine Ersparnisse erhöhen würden, die er dann zum Bau eines neuen Hauses für seine Familie verwenden würde. Nun fragt er sich, wo seine Familie, die derzeit bei den Schwiegereltern wohnt, langfristig wohnen wird.
Die Anwälte von FTX und BlockFi antworteten nicht auf Anfragen nach Kommentaren.

FTX, gegründet von Sam Bankman-Fried und einst ein Gigant der Krypto-Industrie, implodierte letzten Monat, nachdem einige große Handelsunternehmen Gelder abgezogen hatten, weil behauptet wurde, die Börse habe Milliarden von Dollar an Kundeneinlagen verwendet, um Alameda Research, die Krypto-Handelsfirma, mit der er zusammenarbeitete, zu retten. Gegründet. Der Niedergang der Börse war umso schockierender, als FTX durch eine aufsehenerregende Werbekampagne, in der sein Produkt als sicher, unterhaltsam und einfach zu bedienen dargestellt wurde, an Legitimität gewonnen hatte.

Die Bundesbehörden in New York prüfen nun, ob gegen Herrn Bankman-Fried und andere im Zusammenhang mit dem Untergang des Unternehmens und der möglicherweise missbräuchlichen Verwendung von Kundeneinlagen Strafanzeige erstattet werden sollte. Während eines Medienrummels in dieser Woche bestand Mr. Bankman-Fried darauf, dass er niemals vorhatte, jemanden zu betrügen, und nicht wusste, wie viel Kundengelder an Alameda überwiesen worden waren.

Frank Friemel, 39, ist einer der FTX-Kunden, die sich fragen, ob sie etwas von ihrem Geld von der inzwischen bankrotten Börse zurückerhalten werden. Herr Friemel sagte, er wisse, dass FTX nicht reguliert sei, als er im März ein Konto eröffnete, aber er sei nicht besorgt.

Er argumentierte, dass FTX als weltweit zweitgrößte Handelsplattform für Kryptowährungen die finanzielle Unterstützung bekannter professioneller Investmentfirmen wie Sequoia und SoftBank habe.

„Ich bin ein erfahrener Investor und wusste, wer mit ihnen investiert“, sagte Herr Friemel, ein in Jena, Deutschland, ansässiger Technologieexperte. „Wenn große Investoren Geld in sie stecken, müssen sie an das Unternehmen glauben.“

Herr Friemel versuchte am 8. November, sein Geld abzuheben, nachdem er Berichte gehört hatte, dass FTX scheitern könnte, aber es war zu spät. Er behauptete, eine Benachrichtigung erhalten zu haben, dass sein Rückzug überprüft wurde, aber er hörte nie wieder von FTX. Herr Friemel lehnte es ab, seine Verluste offenzulegen, erklärte jedoch, dass der Zusammenbruch von FTX zu einer „Erosion des Vertrauens“ in die Kryptowährung geführt habe.

Da FTX auf den Bahamas ansässig ist, stammt die Mehrheit seiner Kunden aus Europa, Asien und bekannten Steueroasen wie den Kaimaninseln und den Britischen Jungferninseln. Laut seinen Insolvenzanmeldungen befinden sich nur 2 % seiner Kunden in den Vereinigten Staaten, wo sie über FTX US, eine Tochtergesellschaft, handeln.

Den Kunden wurde gesagt, dass sie ihr Geld in den Tagen vor dem Insolvenzantrag von FTX abheben könnten. Es ist unklar, wie viele es taten; Inzwischen hat auch FTX US Insolvenz angemeldet.

Mashood Alam, ein pakistanischer Schauspieler, der in North Hollywood, Kalifornien, lebt und ein FTX-Kunde in den USA war, sagte, er sei sich der Probleme des Unternehmens bis zum Insolvenzantrag nicht vollständig bewusst gewesen. Herr Alam, 32, sagte, er hoffe, 20,000 Dollar zurückzugewinnen, aber die Tortur hat ihn in Bezug auf die Kryptowährung sauer gemacht. Er hatte beabsichtigt, die Mittel zu verwenden, um bei der Bezahlung eines Anwalts zu helfen, der an seinem Einbürgerungs- und Staatsbürgerschaftsantrag arbeiten sollte. Herr Alam hat nun erklärt, dass er einen anderen Weg finden muss, um die Mittel aufzubringen.

Scott Jerutis, 58, ein Immobilienmakler in Queens, sagte, er habe etwa 33,000 Dollar in Ethereum auf einem eingefrorenen BlockFi-Konto. Er beschrieb sich selbst als erfahrenen Investor, der zuvor profitable Krypto-Trades getätigt hatte, und er räumte ein, dass Verluste ein Teil des Spiels seien.

„Ich hätte nie gedacht, dass Sie bei einem solchen Debakel Ihr Geld nicht abheben können“, fügte er hinzu. Herr Jerutis erklärte, dass er jetzt der Meinung sei, dass eine Regulierung erforderlich sei, um Kundengelder zu schützen.

Wenig rechtliche Möglichkeiten vorhanden

Wütende Anleger entdecken erst jetzt, dass sie nur wenige Optionen haben. Andrew Stoltmann, ein Anwalt für Wertpapierstreitigkeiten, sagte, dass seine Kanzlei bereits vor dem Zusammenbruch der FTX etwa zehn Anrufe pro Tag erhalten habe – „seit Beginn des Krypto-Winters“, sagte er und bezog sich dabei auf die frühen Schwankungen des Marktes im vergangenen Frühjahr Anleger flohen aus riskanten Vermögenswerten.

Herr Stoltmann sagte, dass viele Kunden wissen möchten, ob sie verlorenes oder gestohlenes Geld einklagen können. Er behauptet, dass es nur wenige andere stabile Finanzinstitute gibt, an die man sich wenden kann, weil traditionelle Wall-Street-Firmen auf die Kreditvergabe an Kryptofirmen verzichtet haben.

Bisher haben etwa zwei Dutzend Personen Insolvenz angemeldet, um Geld zurückzufordern, das sie bei FTX verloren haben. Die Mehrheit stammt aus Taiwan, und ihre Verluste reichen von einigen tausend Dollar bis zu Zehntausenden.

Chen Mei-Sha, einer dieser Kunden, reichte eine Forderung in Höhe von 5,600 US-Dollar ein. Sie begann zu vermuten, dass die meisten Twitter-Posts und Reden von Herrn Bankman-Fried Lügen waren, nachdem FTX aufgehört hatte, Auszahlungen zuzulassen, sagte sie in einer E-Mail. Frau Chen beschrieb sich selbst als Hausfrau, die zuvor auf drei verschiedenen Handelsplattformen in Kryptowährungen investiert hatte und glaubte, dass FTX Kundengelder „unterschlagen“ habe.

Besonders erfolgreich war FTX bei der Pflege seiner Marke. Das Unternehmen unterzeichnete seit letztem Jahr mehrjährige Namensrechtsverträge im Wert von mehr als 100 Millionen US-Dollar mit einer professionellen Basketballarena in Miami und einem Fußballstadion an der University of California, Berkeley. Major League Baseball und das Basketballteam Golden State Warriors haben ebenfalls Marketingvereinbarungen mit dem Unternehmen unterzeichnet.

Promis als Markenbotschafter rekrutiert

FTX verpflichtete eine Reihe bekannter Sportler und Prominenter als „Markenbotschafter“, darunter Stephen Curry, Tom Brady, Gisele Bündchen und Larry David, die humorvolle Fernsehwerbung oder andere Werbung für das Unternehmen machten. Mr. Brady und Ms. Bündchen, die damals verheiratet waren, sind in einem der schönsten des Unternehmens zu sehen bekannte Werbespots, rief eine große Anzahl von Freunden – und sogar einige Feinde – mit einer einfachen Frage an: „Bist du dabei?“

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Laut EDO, einem Daten- und Analyseunternehmen, hat FTX seit September 60 2021 Millionen US-Dollar für Fernsehwerbung ausgegeben, wobei der jüngste Werbespot mit Mr. Brady vom 11. September bis 4. November ausgestrahlt wird.

Laut Nathaniel Whittemore, Marketingdirektor von FTX, konzentrierte sich die US-Marketing- und Werbekampagne in erster Linie auf den „Markenaufbau“ und die Steigerung des „Profils von FTX und Krypto insgesamt“.

Laut Eric Goldman, Professor an der Santa Clara University School of Law und Direktor des High Tech Law Institute, sind große Marketing- und Branding-Kampagnen für Sportstadien eine beliebte Methode für Tech-Start-ups, um zu vermitteln, dass ihre Unternehmen dabei sind die Langstrecke. Mr. Goldman erklärte:

Es sendet ein Signal an die Verbraucher, dass der Werbetreibende genug Geld hat und bereit ist, genug von seinem Vermögen für Werbung einzusetzen, um zu sagen, dass es sie geben wird

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