CFPB beruft sich auf alte Regel, um die Autorität über Fintech- und Kryptofirmen zu erweitern

Das Consumer Financial Protection Bureau bereitet die Voraussetzungen für eine stärkere Beteiligung an der Kryptoindustrie vor.

Am 25. April gab die CFPB bekannt, dass sie sich auf eine weitgehend ungenutzte Bestimmung des Dodd-Frank-Gesetzes beruft, die das Büro nach der Finanzkrise von 2007-2008 ins Leben gerufen hat.

Die Regel gibt der CFPB eine ziemlich weitreichende Befugnis, „Nichtbanken“, die verbraucherorientierte Finanzdienstleistungen erbringen, auf der Grundlage potenzieller Risiken zu beaufsichtigen. Die Grenzen dieser Definition sind alle Nichtbanken, „deren Aktivitäten die CFPB begründeten Anlass zu der Feststellung hat, dass sie Risiken für Verbraucher darstellen. Diese Befugnis ist nicht spezifisch für ein bestimmtes Finanzprodukt oder eine bestimmte Dienstleistung für Verbraucher.“

In ihrer Ankündigung bekundete die CFPB ihr Interesse an neuen Technologien und schrieb: „Nichtbanken haben keine Bank-, Spar- oder Genossenschaftscharta; Viele sind heute national tätig und bezeichnen sich selbst als ‚Fintechs‘.“ 

Das CFPB betonte in seiner Verfahrensvorschrift, dass es bereits über die Behörden verfügt, auf die es sich beruft, und somit nicht auf die üblichen Fristen warten muss, die das Verwaltungsverfahrensgesetz vorschreibt: 

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„Die endgültige Regel ist nicht erforderlich, um die Aufsichtsbehörde des Präsidiums gemäß 12 USC 5514(a)(1)(C) einzurichten. Vielmehr sorgt die endgültige Regel lediglich für Transparenz und gewährleistet Konsistenz in Bezug auf die Verfahren, die das Bureau in Verbindung mit seiner bereits bestehenden Aufsichtsbehörde gemäß 12 USC anzuwenden beabsichtigt.“

Infolgedessen tritt die Regel in nur 30 Tagen in Kraft. Auf Anfrage von The Block gab das CFPB nicht an, ob es bereits begonnen hatte, auf der Grundlage dieser Regel Aufsichtsuntersuchungen bei Unternehmen durchzuführen. 

Obwohl die Veröffentlichung Krypto nicht ausdrücklich nennt, ist das Interesse der CFPB an der Branche trotzdem gestiegen, ebenso wie das Interesse an ihrer Beteiligung an Krypto. Im Oktober sagte Senatorin Elizabeth Warren gegenüber Bloomberg, dass die CFPB auf der Grundlage der bestehenden gesetzlichen Befugnisse hart gegen Krypto vorgehen sollte.

Im Januar stellte das Büro Alexis Goldstein vom Antimonopol Open Markets Institute ein, um die Reaktion auf digitale Assets zu leiten. Goldstein hatte einen Großteil des Jahres 2021 damit verbracht, in Anhörungen des Kongresses zu Kryptowährungen aufzutreten, in denen sie die Branche konsequent kritisierte. Sie verglich Krypto heute häufig mit der Wall Street im Vorfeld von 2007. 

CFPB-Direktor Rohit Chopra erschien heute ebenfalls vor dem Bankenausschuss des Senats. 

Laut CFPB-Daten hat das Büro im vergangenen Jahr über 12,000 Beschwerden im Zusammenhang mit Krypto erhalten. Anfang dieses Jahres begann das CFPB damit, Nachforschungen über die Geschäftstätigkeit von Venmo anzustellen.