CBDCs könnten traditionelle Finanzen „attraktiver“ machen und das Risiko von Krypto reduzieren, sagen Ökonomen der Zentralbank

Ökonomen der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) glauben, dass digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) die Nachfrage nach Krypto „drosseln“ könnten.

In einer neuen Bekanntmachung, argumentieren die BIZ-Ökonomen Matteo Aquilina, Jon Frost und Andreas Schrimpf, dass die Bewältigung von Risiken auf dem Kryptomarkt nach den hochkarätigen Implosionen im gesamten Raum im vergangenen Jahr zu einem „drängenden politischen Problem“ geworden ist.

„Krypto-Vermögensmärkte haben schon früher Booms und Krisen erlebt, und bisher haben die Krisen nicht zu einer größeren Ansteckung geführt, die die Finanzstabilität bedroht. Das Ausmaß und die Bedeutung der jüngsten Ausfälle erhöhen jedoch die Dringlichkeit, diese Risiken anzugehen, bevor die Kryptomärkte systemisch werden.

Das Krypto-Ökosystem und die „Schattenfinanz“-Funktionen, an denen es durch zentralisierte Finanzinstitute (CeFi) und dezentralisierte Finanzprotokolle (DeFi) beteiligt ist, teilen viele der Schwachstellen, die aus dem traditionellen Finanzwesen (TradFi) bekannt sind. Aber mehrere Faktoren verschärfen die Standardrisiken. Diese beziehen sich auf eine hohe Hebelwirkung, Liquiditäts- und Laufzeitinkongruenzen sowie erhebliche Informationsasymmetrien.“

Die Ökonomen argumentieren, dass die Entwicklung einer Alternative zu Krypto eine Möglichkeit sein könnte, die Risiken des Sektors zu mindern. Sie sagen, der Schlüssel zum Erreichen dieses Ziels wäre die Entwicklung hochwertigerer und kostengünstigerer Zahlungsmethoden.

„Eine Option ist die Einführung von Schnellzahlungssystemen für den Einzelhandel, wie das Unified Payment Interface (UPI) in Indien, Pix in Brasilien, das kommende FedNow-System in den Vereinigten Staaten oder Initiativen wie der Single Euro Payments Area (SEPA). Eine weitere Option ist die Ausgabe digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs), die den tatsächlichen Bedürfnissen entsprechen. Bei richtiger Konzeption und Umsetzung könnten solche Initiativen solide Innovationen im Privatsektor unterstützen.“

Die Ökonomen behaupten, CBDCs könnten Zahlungen billiger machen und die finanzielle Inklusion erhöhen.

Das in der Schweiz ansässige BIS ist im Besitz von 63 Zentralbanken auf der ganzen Welt und zielt darauf ab, „das Streben der Zentralbanken nach monetärer und finanzieller Stabilität durch internationale Zusammenarbeit zu unterstützen und als Bank für Zentralbanken zu fungieren“.

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