Der amerikanische Immobilienmarkt könnte bald vor der nächsten Blase stehen, da die Immobilienpreise im ganzen Land weiterhin steigen getankt durch Nachfrage, Spekulation und verschwenderische Ausgaben, die zu einem Zusammenbruch führen könnten. Darüber hinaus entscheiden sich viele Hausbesitzer aufgrund der steigenden Hypothekenzinsen dafür, dort zu bleiben, was zu einer Wohnungsknappheit führt.
Daten der Federal National Mortgage Association, allgemein bekannt als Fannie Mae, gefunden dass 92 % der Hausbesitzer der Meinung sind, dass ihr derzeitiges Zuhause bezahlbar ist. Die Ergebnisse zeigen jedoch weiterhin, dass 69 % der Gesamtbevölkerung, bestehend aus Hausbesitzern und Mietern, der Meinung sind, dass es zu schwierig wird, bezahlbaren Wohnraum zu finden.
Web3 und der Immobilienmarkt
Während das Schicksal des US-amerikanischen Immobilienmarktes weiterhin unklar ist, ist die Aufstieg von Web3-Geschäftsmodellen Basierend auf nicht fungiblen Token (NFTs) zielen Blockchain-Technologie und Kryptowährung darauf ab, viele der Probleme zu lösen, die derzeit den Billionen-Dollar-Immobilienmarkt plagen.
Jerry Chu, CEO der Tokenisierungsplattform Lofty AI, sagte gegenüber Cointelegraph, dass Immobilien zwar weltweit eine der besten Anlageklassen für die Vermögensbildung seien, die meisten Menschen jedoch aus drei Hauptgründen keinen Zugang dazu hätten:
„Immobilien sind gerade heute teuer. Selbst wenn jemand eine Hypothek bekommen könnte, erfordert eine Anzahlung oft zu viel Bargeld. Der Immobilienprozess ist auch frustrierend, da Hypotheken genehmigt werden müssen und ein Treuhandverfahren bis zu 60 Tage dauern kann. Schließlich gibt es nicht viel Liquidität in Immobilien, daher werden Verkäufer wahrscheinlich Geld verlieren, wenn sie schnell liquidieren wollen.“
Um Immobilien für die breite Masse zugänglich zu machen, beschloss Chu, eine Plattform zu schaffen, die Immobilien fragmentieren konnte. Chu, bekannt als Lofty AI, erklärte, dass die Plattform auf der Algorand-Blockchain aufbaut und aus verschiedenen schlüsselfertigen Mietobjekten besteht, die mehrere Investoren teilweise für nur 50 US-Dollar erwerben können. „Man kann sich jede Immobilie als eine eigene Mini-Blockchain im Algorand-Netzwerk vorstellen. Für jede aufgeführte Immobilie werden Vermögenswerte oder eindeutige Token erstellt. Das Token-Angebot ist unterschiedlich, je nachdem, wie teuer die Immobilien sind“, sagte Chu.
Während das Konzept der Tokenisierung von Immobilien weit verbreitet ist – beispielsweise hat eine Untersuchung von Cointelegraph kürzlich ergeben, dass Immobiliensektor ausmacht 89 % aller gehandelten Sicherheitstoken — Chu wies darauf hin, dass Lofty eine aktive Investitionsplattform ist. „Ähnliche Plattformen investieren in Immobilien und verkaufen Immobilien an Kunden, aber wir ermöglichen Anlegern, diese Immobilien zu verwalten und kontinuierlich Belohnungen und Einnahmen zu erzielen.“
Chu erläuterte dies und erklärte, dass Lofty auf einem Miteigentumsmodell basiert, bei dem die Urkunden für jede auf dem Marktplatz gelistete Immobilie von einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) gehalten werden und Eigentum dieser sind. Wenn Anleger Token kaufen, werden sie sofort Mitglied dieses Unternehmens, was bedeutet, dass sie einen Prozentsatz dieses Unternehmens besitzen.
Wie andere dezentrale Finanzplattformen (DeFi) verfügt Lofty über ein Governance-System, das es Token-Inhabern ermöglicht, darüber abzustimmen, wie sie ihre Immobilien verwalten. „Token-Inhaber müssen eine Supermehrheit von 60 % erreichen, damit Entscheidungen umgesetzt werden. Die gewinnende Abstimmung wird dann zur Durchführung an den Hausverwalter gesendet. Zu diesen Entscheidungen können Unterhaltszahlungen, Mietänderungen, Räumungsentscheidungen und mehr gehören.“
Chu fügte hinzu, dass Investoren auch Teile der Mieteinnahmen der Mieter verdienen können, die entweder auf ein Bankkonto überwiesen oder an Mercy Housing, eine Organisation für bezahlbaren Wohnungsbau, gespendet werden können. „Den meisten Lofty-Benutzern ist die Wertschätzung ihrer Token für die Immobilien, in die sie sich einkaufen, wichtig und sie spenden daher ihr verdientes Einkommen an Programme für bezahlbaren Wohnraum“, sagte Chu.
Auch wenn dies zutrifft, betonte Chu, dass das Ziel von Lofty darin bestehe, Immobilieninvestitionen einfacher zugänglich zu machen. „Das scheint der Fall zu sein, da die Plattform letztes Jahr gestartet ist und bereits fast 4,000 Nutzer hat“, sagte er. Takahito Torimoto, ein Lösungsarchitekt und Lofty-Benutzer, sagte gegenüber Cointelegraph weiter, dass er seit einigen Jahren Immobilieninvestor sei, Lofty jedoch aufgrund der Liquidität und Rendite der Plattform eine ideale Lösung sei. „Für Nutzer fallen keine Gebühren an, und angesichts des aktuellen Immobilienmarkts scheint Lofty für einen sehr großen Teil meiner ‚Vorruhestands‘-Strategie viel besser geeignet zu sein“, bemerkte er.
Zusätzlich zu Lofty hat der Hypothekengeber LoanSnap eine gestartet hypothekenbesicherte Stablecoin auf ihrem Bacon-Protokoll Ende letzten Jahres. Karl Jacob, CEO von LoanSnap und Mitbegründer von Bacon Protocol, sagte gegenüber Cointelegraph, dass ein hypothekenbesicherter Token zwar viele Probleme im Zusammenhang mit Stablecoins löst, diese digitalen Vermögenswerte jedoch auch aktuellen Hausbesitzern und Käufern zugute kommen.
Technisch gesehen hat LoanSnap dies geprägte NFTs, die an individuelle Hypothekenpfandrechte gebunden sindDabei handelt es sich um Eigentumsrechte, die Hypothekendarlehen besichern. Diese NFTs werden dann zur Unterstützung des Stablecoins von LoanSnap verwendet, der als „bHome-Token“ bekannt ist. Jacob erklärte, dass dieses System aus mehreren Gründen vorteilhaft ist:
„Hypothekenbesicherte Stablecoins sind für Hausbesitzer und Käufer von Vorteil, da Geschwindigkeit bei einer Immobilientransaktion alles ist. Dieser Prozess funktioniert schnell, da er die Ethereum-Blockchain nutzt. Sie können sehen, wie ein Darlehen innerhalb von 24 Stunden oder weniger abgeschlossen und finanziert wird, je nach staatlicher Compliance.“
Mit anderen Worten: Wenn ein NFT um ein Hypothekenpfandrecht gewickelt und dieser Vermögenswert in ein Blockchain-Netzwerk gestellt wird, kann jeder auf diese Aufzeichnungen zugreifen. „Wir stellen die minimale Datenmenge zur Verfügung, sodass Einzelpersonen nur die Adresse einer Immobilie, die Höhe des Pfandrechts und den Wert der Immobilie sehen können“, sagte Jacob.
Jacob behauptete, dass der bHome-Stablecoin auch den Zugang zum US-Immobilienmarkt eröffne. „Investoren, die den bHome-Token kaufen, erhalten Zugang zum Immobilienmarkt, ohne ein Eigenheim besitzen zu müssen. Dabei handelt es sich einfach um einen Hypothekenpool im ganzen Land, der eine großartige Möglichkeit zur Teilnahme ohne die mit dem Eigenheimbesitz verbundenen Kosten bietet.“ Obwohl die Plattform recht neu ist, teilte Jacob mit, dass etwa 30 Hypotheken auf LoanSnap für seinen Stablecoin-Pool verwendet werden, und wies darauf hin, dass die Plattform über 7 Millionen US-Dollar verliehen hat, während der Hauswert auf der Plattform 42 Millionen US-Dollar beträgt.
Einige US-Immobilien wurden kürzlich auch als NFTs verkauft, ein Konzept, das offenbar Hauskäufer der Generation Z anzieht. Dies ist als Daten wichtig erklärt dass die Generation Z im Jahr 2 nur 2020 % aller Hausverkäufe ausmachte. Natalia Karayaneva, CEO und Mitbegründerin von Propy – einer Blockchain-basierten Immobilienplattform – sagte gegenüber Cointelegraph, dass Propy dies getan habe hat kürzlich drei NFT-Immobilien verkauft: eine in Kiew und zwei in Florida. „Wir sind die erste Plattform, die Immobilien als NFTs verkauft, was zu einer Reihe von Vorteilen für Erstkäufer und -verkäufer geführt hat“, sagte Karayaneva.
Auf technischer Ebene erklärte Karayaneva, dass Propy dies durch den Verkauf tokenisierter LLC-Immobilien erreichen könne. Die Kaufunterlagen für jede Immobilie befinden sich auf der Ethereum-Blockchain. Sobald eine Immobilie verkauft wird, werden die Eigentumsrechte als NFT an die Wallet-Adresse des Hauskäufers übertragen. Karayaneva führte aus:
„Die jüngste NFT-Immobilie, die in Tampa verkauft wurde, wurde mit der Stablecoin USD Coin gekauft. Die Gebote erfolgten in Echtzeit und das Eigentum wurde innerhalb von 15 Minuten nach Abschluss des Verkaufs übertragen, was den gesamten traditionellen Hauskaufprozess vereinfacht und beschleunigt. Dies ist wichtig, da der US-Immobilienmarkt heute so wettbewerbsintensiv ist, dass die Menschen keine Zeit zum Warten haben. NFT-Immobilien sind außerdem vollständig transparent, sodass potenzielle Käufer fundierte Entscheidungen treffen können, indem sie alle Bewertungen, Eventualitäten und alles andere im Voraus sehen.“
Angesichts der Transparenz und Schnelligkeit des NFT-Hausverkaufs erwähnte Karayaneva, dass das Konzept besonders für die jüngere Generation attraktiv sei. „Die beiden Immobilien, die wir in Florida verkauft haben, haben viele Angehörige der Generation Z angezogen, da man jetzt ein Haus per Knopfdruck kaufen kann“, sagte sie. Karayaneva fügte hinzu, dass ältere Kunden Interesse daran bekundet hätten, wie sicher dieser Prozess sei, da alles in einem unveränderlichen Blockchain-Ledger aufgezeichnet werde.
Hausbesitzern mit NFTs Zugriff auf ihre Daten gewähren
Blockchain Home Registry (BHR) ist ein weiteres Web3-Projekt, das NFTs zur Darstellung von Wohneigentum verwendet. BHR ist eine auf der Ethereum-Blockchain basierende DeFi-Plattform, die es Hausbesitzern ermöglicht, eine verifizierte NFT ihrer Immobilie anzufordern und so Zugriff auf eine dauerhafte, übertragbare historische Aufzeichnung ihres Hauses zu erhalten. James Rogers, CEO von Torii Homes – einem Immobilientechnologieunternehmen, das BHR entwickelt hat – sagte gegenüber Cointelegraph:
„Obwohl die Menschen heute ihre Häuser besitzen, besitzen sie nicht die damit verbundenen Daten. Beispielsweise weiß eine Titelgesellschaft oft mehr über die Hausgeschichte eines Eigentümers als sie selbst. Es besteht die Möglichkeit für die gesamte Immobilienbranche, mit Hausbesitzern zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Einzelpersonen die mit ihren Häusern verbundenen Daten besitzen.“
Rogers erklärte, dass BHR Hausbesitzern ermöglicht, ihr Haus nach Abschluss eines gründlichen Know Your Customer (KYC)-Prozesses als verifiziertes NFT zu beanspruchen. Nach der Verifizierung werden die NFTs der Hausbesitzer auf der BHR-Plattform platziert, die es dann Organisationen in der gesamten Immobilienbranche ermöglicht, Dienste aufzubauen, indem sie Daten von der Plattform nutzen. Dies gibt sowohl Organisationen als auch Hausbesitzern die Möglichkeit, ihre Daten zu monetarisieren.
Zach Gorman, Mitbegründer von Torri Homes, sagte gegenüber Cointelegraph, dass Hausbesitzer alle ihre Hausdokumente in einem Dashboard auf der BHR-Plattform einsehen können. „Hausbesitzer können ihre Aufzeichnungen im Laufe der Zeit hinzufügen und verwalten und sich dann dafür entscheiden, diese Daten zu monetarisieren, indem sie anderen Organisationen Zugriff darauf gewähren.“ Gorman erklärte beispielsweise, dass eine Versicherungsgesellschaft mithilfe von Daten über bei BHR gelistete Häuser effizienter Policen anbieten könnte:
„Gleichzeitig würden die hinzugefügten Daten Hausbesitzer über Risiken wie Feuer oder Überschwemmungen informieren, denen sie ausgesetzt sein könnten. Und wenn ein anderes Versicherungsunternehmen eine Integration auf den hinzugefügten Daten aufbaut, würde es das erste Unternehmen für seine Daten entschädigen. Selbst wenn sich der Hausbesitzer für die Zusammenarbeit mit dem letztgenannten Unternehmen entscheidet, gewinnt auch ersteres.“
Gorman fügte hinzu, dass BHR zwar erst am 26. April gestartet sei, eine Reihe von Hausbesitzern und Dienstleistern jedoch Interesse an der Nutzung der Plattform bekundet hätten. „Die Macht der Daten wurde für Hausbesitzer noch nie zuvor auf den Tisch gelegt, daher ist dies eine große Chance, dies zu demokratisieren und die Macht wieder in die Hände der Hausbesitzer zu legen.“
Herausforderungen können die Akzeptanz behindern
Während Web3-Lösungen dazu beitragen können, viele der Herausforderungen zu lösen, mit denen Hausbesitzer und Käufer derzeit konfrontiert sind, bleibt es fraglich, wie der Mainstream auf diese Innovationen reagieren wird.
Karayaneva teilte beispielsweise mit, dass Immobilien, die über Propy als NFTs verkauft werden, mit der USD-Münze gekauft werden müssen (USDC) Stablecoin, doch dies kann für Nicht-Krypto-Einheimische eine Herausforderung sein. Auch wenn Karayaneva erwähnte, dass Propy die Übertragung von Fiat-Währungen auf USDC erleichtert, könnten Nutzer, die ein NFT-Haus kaufen möchten, Schwierigkeiten haben, da keine Kredite aufgenommen werden können. „Derzeit akzeptieren wir nur vollständige Barangebote, aber wir arbeiten an der Integration einer Lösung, um kryptofähige Hypotheken sofort zu erhalten“, sagte Karayaneva.
Darüber hinaus kann es auch kompliziert sein, den Mainstream dazu zu bringen, Blockchain-Lösungen einzuführen. Rogers erklärte beispielsweise, dass BHR zunächst mit MetaMask startet. Obwohl es bemerkenswert ist Die monatliche durchschnittliche Benutzerbasis von MetaMask wächst, MetaMask und andere beliebte Krypto-Wallets sind anfällig für Malware-Angriffe und Hacks.
Aus technischer Sicht ist es wichtig darauf hinzuweisen, dass die meisten der genannten Web3-Lösungen auf der Ethereum-Blockchain basieren, die für ihre hohen Gasgebühren berüchtigt ist. Jacob teilte mit, dass die Nutzung des Ethereum-Netzwerks zwar für das Bacon-Protokoll von Vorteil war, das Team hinter dem Projekt jedoch hart daran gearbeitet hat, hohe Gasgebühren vor bHome-Käufern zu verbergen. Andererseits sagte Chu, dass er sich aufgrund der niedrigen Gasgebühren dafür entschieden habe, Lofty auf der Algorand-Blockchain aufzubauen. „Lofty sendet regelmäßig kleine Überweisungen an die Geldbörsen der Benutzer. Wenn dies also auf einer anderen Kette mit hohen Gasgebühren aufgebaut wäre, würde das viel mehr kosten“, sagte er.
Abschließend ist es wichtig darauf hinzuweisen, dass bei der Anwendung von NFTs und DeFi-Standards auf Immobilientransaktionen rechtliche Probleme auftreten können. Vor diesem Hintergrund teilte Jacob mit, dass LoanSnap umfangreiche Untersuchungen durchgeführt habe, um die regulatorischen Komponenten im Zusammenhang mit hypothekenbesicherten Stablecoins zu berücksichtigen. „LoanSnap wird vom Staat reguliert und geprüft, sodass wir bereits über Vorschriften verfügen. Die Frage, die sich die Leute stellen, ist, ob es sich dabei um ein Wertpapier handelt, aber das Interessante an Hypotheken ist, dass es sich dabei nicht um Wertpapiere handelt.“
Abgesehen von den Herausforderungen sagte Rogers, dass Hausbesitzer und Käufer, die Web3-Lösungen wie BHR nutzen, die Komponenten hinter den Plattformen nicht vollständig verstehen müssen, sondern nur wissen müssen, dass sie funktionieren. „Wenn ich BHR erkläre, sind die Leute interessiert, auch wenn sie nicht viel über NFTs und Blockchain wissen. Die Idee hier besteht darin, neue Benutzer in den Web3-Bereich einzubinden und die traditionelle Immobilienbranche zu verändern. Das ist es, was uns begeistert.“
Quelle: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible