Verwendung Ihrer Kredithistorie in Web3: Wie hybride Bewertungen zu einem besseren Kreditzugang für alle führen können

Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig. Ob Hauskauf, Dienstleistungsvertrag, Autofinanzierung und vieles mehr, Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Barometer für Ihre Kapitalbeschaffung. Jeder, der Ihnen ein Darlehen gewährt, wird es sehen und als eine der wichtigsten Grundlagen seiner Kreditentscheidung verwenden, und vor allem den Zinssatz, den Sie zahlen müssen, um das Geld zu leihen.

Dennoch sind sie reif für Verbesserungen. Solo-Protokoll bietet Kryptodarlehen unter Verwendung realer Transaktionsdaten, die durch maschinelles Lernen ermittelt wurden, und kombiniert sie mit On-Chain-Analysen, um eine wirklich einzigartige Kreditwürdigkeit und einen Kreditdienst zu erstellen, der für die web3-Generation geeignet ist.

Warum Kreditauskünfte Probleme haben

Kreditauskünfte sind kein vollkommenes System. Kredit-Scores, gesammelt von Agenturen wie Equifax, Experian und Dutzende anderer Anbieter erzählen nicht das ganze Bild. Sie sind absolutistisch in ihrem Ansatz, und die Änderung Ihrer Kreditakte kann wie ein Spaziergang durch den siebten Kreis der Hölle sein, auch wenn der Grund für einen Makel nicht in erster Linie Ihre Schuld ist. Allerdings fungiert Ihre Kreditwürdigkeit derzeit im Guten wie im Schlechten als Hauptgerüst für alle Ihre zukünftigen finanziellen Entscheidungen in einem TradFi-System. Das soll sich ändern.

Eine solche reduktionistische Haltung bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ist problematisch. Einige, die in traditionellen Finanzsystemen eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind möglicherweise sehr wohlhabend, haben aber immer noch keinen Zugang zu einer Hypothek für ein Haus. Es gibt viele da draußen, die im Web3 erfolgreich geworden sind und kryptoreich sind, aber denen eine Bank nicht einmal in Betracht ziehen würde, Kredite zu vergeben. Auch das ist ein Problem. Kredit-Scores bedürfen einer Überarbeitung und eines neuen Ansatzes, und SoLo entwickelt diesen Ansatz.

Angesichts der Tatsache, dass derzeit neue Finanzsysteme auf Ketten aufgebaut werden, und einer zunehmend skeptischen Haltung gegenüber den Dienstleistungen der Großbanken dank Innovationen im DeFi-Bereich, wird die Einführung wahrscheinlich mit großer Geschwindigkeit fortgesetzt, insbesondere wenn der nächste Bullenmarkt eintrifft, und die Das Web3-Terrain ist so viel höher entwickelt, um es aufzunehmen.

Wie die Adoption kreditwürdige Benutzer zu Web3 bringt

Dies wird dazu führen, dass viele normale Benutzer Krypto als mehr als nur einen spekulativen Vermögenswert betrachten. Benutzer ohne Web3-Erfahrung werden den Wunsch haben, mit dem Kauf von Grundstücken, NFTs, Gaming-Tokens, Unternehmenserfahrungen und mehr über den Trichter des Metaversums zu beginnen. Das bedeutet, dass es Markteinsteiger geben wird, die im Laufe der Jahre über einwandfreie Kreditwürdigkeit verfügen, aber keinen Zugang zu dem benötigten Web3-Kapital haben, es sei denn, das gesamte Kapital ist bereits angespart.

Diese Benutzer werden in web3 nach Krediten mit geringer Sicherheit suchen, genauso wie sie in der „realen Welt“ nach einem Autokredit oder einer Hypothek suchen. Sie haben stabile Jobs, regelmäßige Einkommen und sind daran gewöhnt, ihr Leben durch Kredite voranzutreiben, damit sie Häuser kaufen, investieren und wachsen können.

Es wird einen dringenden Bedarf an Kreditvergabe und Kreditaufnahme in DeFi geben, das nicht überbesichert ist. Überbesicherte Kredite, bei denen der Kredit geringer ist als die Einlage, die für den Erwerb verwendet wurde, sind schön und gut für Stromhändler, die effektiv eine gehebelte Long-Position auf den zugrunde liegenden Vermögenswerten betreiben, aber nutzlos für die überwiegende Mehrheit der Benutzer, die nicht suchen B. um Erträge zu erwirtschaften oder die Kapitaleffizienz zu steigern – sie wollen sich nur Geld leihen.

Wie die Hybrid-Kredit-Scores des Solo-Protokolls fairere Kredite vergeben werden

Solo-Protokoll ist ein Dienst, der adaptives maschinelles Lernen verwendet, um Open-Banking-Daten über einen Benutzer zu erfassen und diese dann mit On-Chain-Analysen zusammenzuführen, um eine hybride Methode zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit zu schaffen. Niemand sonst macht das, SoLo ist der Erste.

Diese Art der Kreditbewertung durch maschinelles Lernen wurde auch von enorm effektiv eingesetzt Kredit Kudos, die kürzlich von Apple übernommen wurden. SoLo möchte dieses Paradigma aufgreifen und auf web3 anwenden. Kredit-Scores sind unfair gegenüber Millionen von Europäern und Amerikanern, die „kreditunsichtbar“ sind oder eine sehr geringe Kredithistorie haben. Besonders anfällig dafür sind Jugendliche und Migranten, auch wenn sie eine gute Vorgeschichte bei der Erfüllung von Miet- und Mobiltelefonverpflichtungen haben.

„Es wird den Zugang zu Krypto und Web3 für Nicht-Krypto-Eingeborene eröffnen, die ihre hervorragende Kreditwürdigkeit nutzen und auf Finanzmittel für das neue Metaversum zugreifen können.“ sagt Tom G, Mitbegründer von SoLo, „Es wird auch Krypto-Natives mit erfolgreichen Portfolios ermöglichen, sich das Kapital zu leihen, das sie benötigen, um „reale“ Aktivitäten wie den Kauf von Häusern, Autos, Reparaturarbeiten – und vieles mehr – durchzuführen.“ Die Verwendung von On-Chain-Analysen zur Bewertung des Web3-Profils eines Benutzers bedeutet, dass das Solo-Protokoll Kredite an Personen vergeben kann, die möglicherweise keine traditionellen Dienste erhalten können, deren Web3-Fußabdruck jedoch bedeutet, dass sie eine Finanzierung verdienen.

Das hybride Kreditsystem des Solo-Protokolls unterscheidet sie von den meisten DeFi-Protokollen. Sie sehen Wert darin, Kreditwürdigkeit aus Transaktionen in der realen Welt zu gewinnen, und indem sie sie auf die Blockchain übertragen, hat sie das Potenzial, das Wachstum von web3 anzukurbeln, indem sie durch Standardspareinlagen und -darlehen, die einem TradFi sehr ähnlich sehen, Wohlstand in der Kette schaffen Betrieb, aber in web3. Zum Beispiel, in der Beta, kann ein Benutzer sein Wise-Konto – neben vielen anderen Banken – verbinden und diese Daten auswerten lassen, um den Kreditbetrag zu bewerten, den SoLo bereitstellen kann.

Darüber hinaus haben diese Ersparnisse und Kredite, da sie auf persönlichen Daten und offenen Bankdaten basieren, das Potenzial, billiger zu sein als die traditionelle DeFi-Kreditaufnahme. Die DeFi-Kreditzinsen – obwohl die Sicherheiteneinlagen größer sind als die geliehene Summe – sind extrem hoch, weil die Benutzer, die die Summen leihen, nicht verzweifelt nach Bargeld suchen oder versuchen, Vermögenswerte zu kaufen – sondern komplexe Handels- und Yield-Farm-Strategien anwenden. Es ist der Unterschied zwischen einer Investmentbank, die einen Hedgefonds leiht, und einer Privatkundenbank, die eine Privatperson leiht. Das erste ist für einige nützlich, das zweite für alle.

Das SoLo-Protokoll bringt TradFi-Systeme zur DeFi-Innovation

Das SoLo-Protokoll unterscheidet sich stark von den meisten DeFi-Protokollen. In vielerlei Hinsicht spiegelt es TradFi-Dienste wider, verbessert sie jedoch, indem es On-Chain-Analysen mit Off-Chain-Open-Banking-Daten hybridisiert, die mit maschinellem Lernen geparst werden. Auf personenbezogene Daten, die vom Protokoll verwendet werden, wird nur zugegriffen, wenn ein Benutzer vorgeht, und das SoLo-Protokoll ist dezentralisiert und wird im Ethereum- und Polygon-Netzwerk ausgeführt.

Das SoLo-Protokoll weiß jedoch, dass der einzige Weg, die Kreditmärkte wirklich zum Fließen zu bringen, darin besteht, den Apparat zu überbrücken, der TradFi-Systemen so lange so gut gedient hat, sie durch maschinelles Lernen zu verbessern und sie für den Zweck der krypto-nativen Generation fit zu machen. Das erste Beta-Produkt ist gerade auf den Markt gekommen, also besuchen Sie die Website, um Ihr Produkt zu erhalten Solo-Score und erschließen Sie sich eine neue Art der Einzelhandelsfinanzierung.