Die Forschung und Entwicklung der Zentralbank für digitale Währungen (CBDC) hat in China eine hohe Priorität, und die Vereinigten Staaten scheinen diesem Beispiel zu folgen. Die Federal Reserve of New York und eine Gruppe von Privatbanken haben kürzlich ein 12-wöchiges Pilotprojekt für „digitale Dollars“ gestartet. Aber es gibt immer noch Bedenken, wie sich dies auswirken könnte Finanzielle Freiheit.
Am 9. März 2022 US-Präsident Joe Biden räumte den Forschungs- und Entwicklungsbemühungen für eine potenzielle digitale Währung der US-Zentralbank „höchste Dringlichkeit“ ein. War es ein Schritt, um im Vergleich zu anderen Regionen relevant oder wettbewerbsfähig zu bleiben?
Viele würden zustimmen. Eine Handvoll Nationen, darunter China und Russland, haben bereits Pilotprogramme gestartet. Die USA, Großbritannien und der größte Teil der Eurozone befinden sich noch in der Untersuchungs- und Forschungsphase. Dies wird im folgenden CBDC-Tracker-Diagramm deutlich:
Es gibt einen spürbaren Unterschied in der CBDC-Entwicklung nach Region. Die westlichen Nationen laufen Gefahr, in dieser Hinsicht ins Hintertreffen zu geraten.
Die USA unternehmen nun erste Schritte, um diese Lücke zu schließen.
Proof-of-Concept-Studien
Am 15. November schlossen sich verschiedene führende Investmentbanken mit der US-Notenbank zusammen, um mit der Arbeit am digitalen Dollar zu beginnen. Das „Innovation Center“ der NY Fed wird gemeinsam mit Citigroup, Mastercard, Wells Fargo, HSBC und anderen großen Finanzakteuren Tests durchführen, BeInCrypto berichtet.
Hinzu kommt der offizielle Post lesen:
„Die Federal Reserve Bank of New York gab bekannt, dass ihre New Yorker Innovationszentrum (NYIC) wird an einem Proof-of-Concept-Projekt teilnehmen, um die Machbarkeit eines interoperablen Netzwerks von digitalem Großhandelsgeld von Zentralbanken und digitalem Geld von Geschäftsbanken zu untersuchen, das auf einem gemeinsamen verteilten Hauptbuch mit mehreren Einheiten betrieben wird.“
Der Proof-of-Concept läuft 12 Wochen und testet verschiedene Eigenschaften und Funktionen eines digitalen Dollars.
Das Projekt wird speziell durchgeführt, um die „technische Machbarkeit, rechtliche Machbarkeit und geschäftliche Anwendbarkeit von zu prüfen verteilte Ledger-Technologie” auf einem regulierten Haftungsnetzwerk (RLN).
Schlüsselaspekte
Der 12-wöchige Test konzentriert sich auf sechs Schlüsselbereiche:
- Rechtliche Rahmenbedingungen: Die Plattform wird sich an den bestehenden Regulierungsrahmen anpassen und bestehende Anforderungen für die Verarbeitung von einzahlungsbasierten Zahlungen beibehalten, insbesondere die Aufrechterhaltung der Know-Your-Customer- und Anti-Geldwäsche-Anforderungen.
- Geltungsbereich: Der PoC wird digitales Geld simulieren, das von regulierten Institutionen in US-Dollar ausgegeben wird, obwohl sich das Konzept auf Operationen mit mehreren Währungen und regulierte Stablecoins erstrecken könnte.
- Tokens: Der PoC wird zu 100 % fungible und einlösbare Token mit anderen Geldformen simulieren.
- Zusammenarbeit in der Branche: Das PoC wird den Dialog mit der breiteren US-Bankengemeinschaft beinhalten, einschließlich kommunaler und regionaler Banken.
- Die Ergebnisse: Nach Abschluss des PoC wird die Bankengruppe die Ergebnisse veröffentlichen, von denen sie hofft, dass sie einen wesentlichen Beitrag zur Literatur über digitales Geld leisten werden.
- Pläne: Die Teilnehmer der Bankengruppe sind nach Abschluss des PoC nicht an zukünftige Arbeitsphasen gebunden.
Die NYIC-Pilotprojektnachrichten folgten auf eine weitere aktuelle Forschungsinitiative vom 4. November. Das Projekt Cedar, die erste Phase des CBDC-Versuchs, testete Devisenkassageschäfte.
Dies wurde getan bestimmen ob eine Blockchain-Lösung die „Geschwindigkeit, die Kosten und den Zugang zu grenzüberschreitenden Großhandelszahlungen“ verbessern könnte.
Teilnahme am Rennen
Unter anderem haben Regionen wie Russland und China bereits damit begonnen, daran zu basteln, wie CBDCs im Alltag eines Durchschnittsbürgers verwendet werden.
China hat kürzlich den Meilenstein von 100 Milliarden Yuan (13.9 Milliarden US-Dollar) an digitalen Yuan überschritten Transaktionsvolumen am 31. August 2022. Dies entspricht einem Volumenanstieg von 36.3 % seit Juni.
Dies zeigt die schnell wachsende Akzeptanzrate von Chinas digitalem Yuan (auch als e-CNY bezeichnet).
Laut einer Volksbank von China (PBoC) berichten, würden Bürger ausgewählter Städte in China Zugang zu digitalen Yuan-Geldbörsen erhalten. China strebt danach erweitern laut Fan Yifei, stellvertretender Gouverneur der People's Bank of China, den Umfang seiner aktuellen digitalen Yuan-Versuche bis Ende des Jahres auf einige seiner bevölkerungsreichsten und am weitesten entwickelten Provinzen ausweiten.
Während es sich noch in der Anfangsphase befindet, hat Russland auch damit begonnen, die Grundlagen dafür zu legen digitaler Rubel CBDC-Unterstützung.
Reduzierung der Exposition
Sowohl China als auch Russland haben Motive, schnell auf die CBDC-Implementierung zu reagieren, um ihre Abhängigkeit vom US-Dollar zu verringern. Einige chinesische Staatsforscher sogar schwebte die Idee einer panasiatischen digitalen Währung.
Der digitale Token wäre an einen Korb von 13 Währungen gebunden, darunter der Yuan, der japanische Yen, der südkoreanische Won und die der 10 ASEAN-Länder.
Die South China Morning Post schrieb:
„Mehr als 20 Jahre vertiefte wirtschaftliche Integration in Ostasien haben eine gute Grundlage für die regionale Währungskooperation gelegt. Die Voraussetzungen für die Einführung des asiatischen Yuan haben sich allmählich herausgebildet.“
Dies zeigt nur, warum die USA und andere Nationen, wie Großbritannien, mit Vorsicht und Berechnung handeln. Allerdings gibt es immer noch große Bedenken und Zweifel an einer Weltwirtschaft, die auf CBDCs basiert.
Finanzielle Freiheit, oder?
CBDCs haben das Potenzial, die Verfolgung und Überwachung für Regierungen viel einfacher zu machen, was möglicherweise zu einer Erosion führt Finanzielle Freiheit trotz allem, was sie behaupten. Es ist kein Zufall, dass die autoritärsten Regionen der Welt an der Spitze des Rudels stehen und sich beeilen, sie einzusetzen.
Beispielsweise hat der Internationale Währungsfonds (IWF) CBDCs als Weg zur finanziellen Inklusion angepriesen. Aber es könnte einige schwerwiegende Auswirkungen geben, die nach der Jahrestagung von IWF und Weltbank im Oktober ans Licht kamen.
Der stellvertretende Geschäftsführer Bo Li hob verschiedene Anwendungsfälle hervor, wie CBDCs untersucht wurden und wie sie die finanzielle Inklusion durch Programmierbarkeit verbessern könnten.
Seine Kommentare stießen jedoch auf heftige Gegenreaktionen, da sie das Gegenteil von finanzieller Inklusion darstellten. Aus diesen Kommentaren geht hervor, dass Regierungen in der Lage sein wollen, Geld zu programmieren, um zu kontrollieren, was Menschen kaufen können und was nicht.
In einer 2021 WHITE PAPER, schrieb das Weltwirtschaftsforum über die potenziellen Nachteile des Versuchs, die Gesellschaft mit CBDCs im Mikromanagement zu verwalten. Einige Bedenken betrafen die Begrenzung der Transaktionsgrößen, der zulässigen Währung und der Art der Waren, die eine Person kaufen konnte.
Nick Anthony, Policy Analyst am Center for Monetary and Financial Alternatives des Cato Institute, hat ähnliche Bedenken. BeInCrypto kontaktierte ihn, um die neueste Entwicklung bei CBDCs zu kommentieren.
Das hat er gesagt:
„Viel zu viele politische Entscheidungsträger – sowohl im Kongress als auch in Behörden – betrachten CBDCs so, als ob es ihre Aufgabe wäre, mit den Joneses Schritt zu halten. Und es scheint, dass das Pilotprojekt der Fed der nächste Schritt darin ist. Aber die Tatsache, dass Länder wie China und Nigeria bei CBDCs führend sind, sollte ihr Signal sein, in die entgegengesetzte Richtung zu gehen.“
CBDC-Implikationen
In einer Übersicht und der neuesten Entwicklung, das United States Federal Reserve Board freigegeben am 17. November ein Papier zur Erörterung der „makroökonomischen Auswirkungen von CBDC“. Es analysierte die potenziellen Vor- und Nachteile und betonte die Rolle eines CBDC in Bezug auf Geldpolitik und Vergütung.
Laut diesem Papier könnte ein digitaler Dollar das Wohlergehen verbessern, indem er „finanzielle Friktionen auf den Einlagenmärkten verringert, die finanzielle Inklusion fördert und die Übertragung der Geldpolitik verbessert“. Allerdings gibt es auch hier einige Einschränkungen:
„Ein CBDC birgt erhebliche Risiken, einschließlich der Möglichkeit einer Bankendisintermediation und der damit verbundenen Kontraktion des Bankkredits sowie potenziell nachteiliger Auswirkungen auf die Finanzstabilität.
Ein CBDC wirft auch wichtige Fragen zur Umsetzung der Geldpolitik und zum Fußabdruck der Zentralbanken im Finanzsystem auf. Letztendlich hängen die Auswirkungen eines CBDC entscheidend von seinen Gestaltungsmerkmalen ab, insbesondere von der Vergütung.“
Dennoch ist es nicht verwunderlich, warum Politiker und Banken CBDCs unterstützen. Dies liegt daran, dass sie einen Peer-Regierungs-/Bank-Peer-Austausch ermöglichen würden. Sie erinnern sich vielleicht, dass Premierminister Justin Trudeau den Banken dies befohlen hat Konten einfrieren seiner politischen Kritiker in Kanada.
In jeder Form wird die Beziehung zwischen einer Regierung und ihrem CBDC herausfordernde Fragen darüber aufwerfen, was finanzielle Freiheit wirklich bedeutet.
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Quelle: https://beincrypto.com/us-china-cbdc-race-economic-implications-financial-freedom/