Das Pilotprojekt zum digitalen Dollar ist im Gange

Die US-Notenbank hat ein Pilotprojekt initiiert, um den digitalen Dollar zu testen. 

Der digitale Dollar ist nichts anderes als eine native digitale Version des traditionellen Dollars, mit anderen Worten, dieselbe Währung in einer etwas anderen Form. 

Es besteht aus digitalen Wertmarken, die auf einer gemeinsamen Datenbank ausgetauscht werden, auf der alle Transaktionen aufgezeichnet werden. 

Das digitale Dollar-Pilotprojekt

As Reuters Berichten zufolge werden sich eine Reihe von Bankengiganten, darunter Citigroup, HSBC, Wells Fargo und insbesondere Mastercard, an dem Pilotprojekt der New York Federal Reserve zur Verwendung des digitalen Dollars beteiligen. 

Das Pilotprojekt dauert 12 wochen und wird von New York betrieben Fed's Innovationszentrum. 

Es trägt den Titel „das regulierte Haftungsnetzwerk“ und wird in einer Testumgebung mit simulierten Daten durchgeführt. 

Es handelt sich also nicht um einen Feldtest, sondern lediglich um eine Simulation, ob Zahlungen mit digitalen Token auf einer gemeinsamen Datenbank beschleunigt werden können. 

Der springende Punkt ist genau die Zentralisierung aller Transaktionen auf einer einzigen Datenbank. 

Bis heute werden Dollars nicht bei zentralisierten Transaktionen in einer einzigen Datenbank umgetauscht, selbst wenn sie digital umgetauscht werden. Stattdessen bleiben nativ digitale Dollars immer nur in der zentralisierten Datenbank der Fed, was es viel einfacher und schneller macht, sie zu handeln. 

Diese digitale Architektur ist von der Blockchain inspiriert, obwohl der digitale Dollar keine Kryptowährung ist und nicht Blockchain-basiert ist. Es wurde keine Offenlegung darüber gemacht, auf welchen anderen Technologien es basiert. 

Laut der Leiterin der Marktgruppe der New Yorker Fed, Michelle Neal, könnte der digitale Dollar der Zentralbank die Abwicklungszeiten an den Devisenmärkten tatsächlich beschleunigen.

CBDCs: Die Vereinigten Staaten arbeiten an ihrem eigenen digitalen Dollar

CBDCs (Digitale Währungen der Zentralbank) sind digitale Währungen, die von Zentralbanken ausgegeben werden. 

Dies sind keine Kryptowährungen, da es sich praktisch um Fiat-Währungen handelt, die nur in einer etwas anderen Form als herkömmliche digitale Währungen ausgegeben werden.

Der Hauptunterschied zu herkömmlichen digital gehandelten Fiat-Währungen besteht genau darin, dass sie über eine einzige zentrale Datenbank verfügen, die von der Zentralbank selbst verwaltet wird. Diese Lösung macht Transaktionen extrem schnell. 

Aber der Hauptvorteil ist wahrscheinlich ein anderer, nämlich dass es Smart Contracts ermöglicht. 

Tatsächlich begannen die Leute über CBDCs zu sprechen, nachdem sich echte Kryptowährungen zu verbreiten begannen. 

Blockchain-basierte Kryptowährungen sind transparent und vertrauenswürdig und ermöglichen in einigen Fällen sogar die transparente, vorhersehbare und nicht einlösbare Ausführung von Smart Contracts. 

Mit traditionellen Fiat-Währungen sind Smart Contracts einfach nicht möglich, außer in bestimmten Fällen und in bestimmten Netzwerken. Mit CBDCs hingegen wird es möglich, Smart Contracts auch auf Fiat-Währungen allgemein und flächendeckend zu verwenden. 

Der Mangel an Privatsphäre

CBDCs haben jedoch ein grundlegendes Problem: der totale Mangel an Privatsphäre. 

Tatsächlich ist nicht beabsichtigt, dass sie anonym verwendet werden können, und da die Zentralbank Zugriff auf alle in ihrer zentralen Datenbank aufgezeichneten Transaktionen hat, könnte sie tatsächlich die Absender und Empfänger aller Transaktionen kennen, einschließlich Beträge und Termine. 

Während eine solche Datenbank nicht öffentlich sein wird, um nicht alle Transaktionsdetails der ganzen Welt preiszugeben, wird die Zentralbank jedoch vollen Zugriff darauf haben, und dies macht CBDCs wahrscheinlich zu den am wenigsten anonymen Währungen, die es je gegeben hat. 

Wettbewerb mit Stablecoins

CBDCs sind keine Kryptowährungen und werden daher nicht mit echten Kryptos konkurrieren. 

Allerdings konnten sie mithalten stabile Münzen, obwohl der Mangel an Privatsphäre viele Stablecoin-Benutzer davon überzeugen könnte, sie weiterhin zu verwenden. 

Darüber hinaus spricht noch ein weiteres Element für Stablecoins: Zensurwiderstand. 

Tatsächlich hat die Zentralbank, die eine CBDC betreibt, die Befugnis, jede Transaktion zu blockieren, abzubrechen, einzuschränken oder zu ändern. Beispielsweise werden die Probleme, die derzeit beim Transfer von Fiat-Währungen zu oder von Krypto-Börsen bestehen, auch dann bestehen bleiben, wenn CBDCs anstelle von traditionellen Fiat-Währungen verwendet werden.  

Angesichts der Tatsache, dass bei weitem einer der Hauptgründe für die Verwendung von Stablecoin-Token darin besteht, keine Probleme bei Überweisungen zu oder von Krypto-Börsen oder von einer Börse zur anderen zu haben, ist es schwer vorstellbar, dass Stablecoins realistischerweise durch CBDCs für diesen Typ ersetzt werden könnten von Nutzen. 

Die Beschleunigung digitaler Dollar-Transaktionen

Es ist kein Zufall, dass es bei dem Pilotprojekt der Fed speziell um die Geschwindigkeit geht, mit der Interbankentransaktionen stattfinden können. 

Bei traditionellen Fiat-Währungen, die heute meist digital getauscht werden, sind Interbankentransaktionen etwas komplex, da sie zwischen verschiedenen Systemen stattfinden. 

Zum Beispiel hat Mastercard eine eigene Datenbank, in der es alle seine Transaktionen speichert, und Citigroup hat eine andere. Wenn Transaktionen von der Datenbank von Mastercard zu der von Citigroup stattfinden müssen, muss ein sogenanntes „Settlement“ (Abwicklung oder Liquidation) stattfinden, was keinesfalls ein sofortiger und trivialer Vorgang ist. 

Für den Fall, dass Mastercard und Citigroup jedoch den digitalen Dollar und damit die gemeinsame Datenbank der Fed verwenden, wären Transaktionen zwischen ihnen (genannt „Interbank“) ebenfalls trivial und unmittelbar. 

Insgesamt sind Bankabrechnungen mit erheblichen Kosten und Zeitrahmen verbunden, sodass die Verwendung des digitalen Dollars für Interbankentransaktionen das Potenzial hat, sowohl Kosten als auch Zeitrahmen zu reduzieren. 

Hinzu kommt die Möglichkeit, selbstausführende Smart Contracts zu erstellen, und der digitale Dollar offenbart das Potenzial, das sich oft dem gesunden Menschenverstand entzieht. 

Wettbewerb mit Kryptowährungen

Es gibt jedoch keine vernünftigen Gründe dafür kryptowährung Benutzer sollten CBDCs bevorzugen. 

CBDCs in Kryptomärkten werden verwendet, aber nur als Alternative zu traditionellen Fiat-Währungen oder höchstens in einigen Fällen zu Stablecoins. Sie haben jedoch kein Potenzial, Kryptowährungen zu ersetzen, mit Ausnahme einiger intelligenter Vertragsanwendungen. 

Es ist erwähnenswert, dass die Smart Contracts von CBDCs, da sie weder dezentralisiert noch zensurresistent sind, niemals in der Lage sein werden, die von CBDCs zu ersetzen DeFi.