SWIFT sieht positive Ergebnisse von Pilottests

Die Entwicklung der digitalen Zentralbankwährungen oder CBDCs läuft weiterhin auf Hochtouren. In letzter Zeit sahen renommierte Bankinstitute „eindeutiges Potenzial und Wert“ in den experimentellen CBDC Connector-Pilottests von SWIFT.

Digitale Zentralbankwährungen haben das Potenzial, dem Finanzsystem mehrere Vorteile zu bieten. Auch die Wirtschaft insgesamt. Regionen, die mit Bankinstituten von China über Russland bis hin zu anderen Industrienationen zusammenarbeiten, haben im Rahmen dieser Kohorte bedeutende Schritte unternommen. Tatsächlich untersuchen laut dem CBDC-Tracker des Atlantic Council 114 Länder, die über 95 Prozent des globalen BIP repräsentieren, es. 

Elf Länder, darunter Nigeria und die Bahamas, haben bereits ihre Iterationen gestartet.

Im laufenden Jahr werden über 20 Länder bedeutende Schritte in Richtung einer Pilotierung unternehmen. Australien, Thailand, Brasilien, Indien, Südkorea und Russland beabsichtigen, Pilotversuche im Jahr 2023 fortzusetzen oder zu beginnen. Auch die EZB wird voraussichtlich nächstes Jahr einen Pilotversuch starten.

CBDC-Vorteile

Einige potenzielle Vorteile von CBDCs erklären verschiedene geografische Umsetzungswege, um sie willkommen zu heißen. 

Einige der Vorteile sind: 

1. Erhöhte Effizienz und Geschwindigkeit von Zahlungen: CBDCs können Zahlungen schneller, billiger und sicherer als herkömmliche Zahlungssysteme durchführen. Dies könnte die Wirtschaftstätigkeit und Produktivität ankurbeln.
2. Finanzielle Inklusion: CBDCs können die finanzielle Inklusion verbessern, indem sie der Bevölkerung ohne und ohne Bankzugang Zugang zu Bankdienstleistungen verschaffen. Auf CBDCs kann jeder mit einem Smartphone zugreifen, auch ohne ein traditionelles Bankkonto.
3. Reduzierte Transaktionskosten: CBDCs können Transaktionskosten für Einzelpersonen und Unternehmen senken, was zu Kosteneinsparungen und erhöhter Wettbewerbsfähigkeit führt.
4. Verbesserte Geldpolitik: CBDCs können die Geldpolitik verbessern, indem sie den Zentralbanken ermöglichen, die Geldpolitik stärker umzusetzen und zu kontrollieren. Dies kann zu einer erhöhten Stabilität des Finanzsystems und der Wirtschaft führen.
5. Bekämpfung illegaler Aktivitäten: CBDCs können möglicherweise dazu beitragen, illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen, indem sie für mehr Transparenz und Rückverfolgbarkeit von Transaktionen sorgen.

Angesichts dieser potenziellen Vorteile ist es nicht verwunderlich, dass viele Zentralbanken weltweit aktiv mit CBDCs forschen und damit experimentieren. 

Positives Momentum für CBDCs im Jahr 2023

Es überrascht nicht, dass Finanzinstitute schnell an der Implementierung/Projektierung arbeiten Dienstprogramme zu CBDCs. Sei es in der CBDC-Kategorie Einzelhandel oder Großhandel. Dies zeigt sich auch in a Pressemitteilung mit BeInCrypto geteilt. Hierin gab die Bank-Messaging-Plattform Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ein Update zur Situation. 

Dem Bericht zufolge fanden 18 Zentral- und Geschäftsbanken nach einer umfassenden Überprüfung „eindeutiges Potenzial und Wert“ im API-basierten CBDC-Konnektor. Infolgedessen wurden in seinem Pilottest zur Verknüpfung verschiedener digitaler Zentralbankwährungen positive Ergebnisse erzielt. Die Zusammenfassung kommt nach fast 5,000 CBDC-zu-CBDC- und CBDC-zu-Fiat-Simulationen über 12 Wochen. 

Dadurch wird sichergestellt, dass CBDC für grenzüberschreitende Zahlungen verwendet werden kann. Darüber hinaus plant SWIFT den Betrieb einer zweiten Phase seiner CBDC-Sandbox. Darüber hinaus die Entwicklung seiner „CBDC-Verknüpfungslösung zu einer Beta-Version für Zahlungen mit verbesserter Atomizität“.

„Zentral- und Geschäftsbankteilnehmer drückten ihre starke Unterstützung für die Weiterentwicklung der Lösung aus und stellten fest, dass sie einen nahtlosen Austausch von CBDCs ermöglicht, selbst wenn sie auf verschiedenen Plattformen aufgebaut sind.“ 

Zu den Teilnehmern gehören die Royal Bank of Canada, die Banque de France, die Société Générale, BNP Paribas, die Monetary Authority of Singapore, HSBC, die Deutsche Bundesbank, NatWest und mehr. Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage des OMFIF Digital Monetary Institute war dies der Fall von Locals geführtes Mit BeInCrypto werden 24 % der Zentralbanken in den nächsten Jahren eine digitale Währung einführen.

Szenarien rund um die Entwicklung

Während das Fundament gelegt wird, können noch einige Probleme bestehen. Beispielsweise ist Interoperabilität entscheidend für die Entwicklung von CBDCs und der Finanzindustrie. Interoperabilität bezieht sich auf die Fähigkeit verschiedener Systeme, Plattformen und Anwendungen, nahtlos und ohne Kompatibilitätsprobleme oder -barrieren zusammenzuarbeiten.

In diesem Zusammenhang ist Interoperabilität unerlässlich, da sie den Austausch digitaler Währungen über verschiedene Plattformen und Netzwerke hinweg ermöglicht. Dies bedeutet, dass Benutzer Gelder nahtlos zwischen anderen Wallets, Zahlungssystemen und sogar zwischen verschiedenen CBDCs, die von verschiedenen Zentralbanken ausgegeben werden, transferieren können.

Das Mangel der Interoperabilität könnte zu Silos digitaler Währungen führen, bei denen Benutzer auf Transaktionen innerhalb eines bestimmten Netzwerks oder einer bestimmten Plattform beschränkt sind. Dies würde die potenziellen Vorteile wie schnellere und billigere Zahlungen, finanzielle Eingliederung und Verbesserung behindern Sicherheitdienst.

Lewis Sun, Global Head of Domestic and Emerging Payments bei HSBC, sagte gegenüber BeInCrypto:

„Interoperabilität ist der Schlüssel zur Realisierung des Potenzials von CBDCs zur Bereitstellung grenzüberschreitender Zahlungen in Echtzeit. Während das Interesse an CBDCs wächst, wächst auch das Risiko der Fragmentierung, da mit einer immer breiteren Palette von Technologien und Standards experimentiert wird.“

Digitalen Währungen kann eine Schlüsselzutat fehlen

Es ist wichtig zu beachten, dass diese auch bestimmte darstellen Risiken und Herausforderungen wie Datenschutzbedenken, Cybersicherheitsrisiken und potenzielle Störungen des bestehenden Finanzsystems. Daher vorsichtig Berücksichtigung und Analyse sind vor der Implementierung von CBDCs erforderlich. Nick Anthony, ein politischer Analyst am Cato-Institut, kommentierte die aktuelle Situation wie folgt: 

„Eine CBDC könnte sowohl die Grundlage als auch die Zukunft der Finanzmärkte untergraben, indem sie die Kreditverfügbarkeit verringert, Banken disintermediiert und den Aufstieg der Kryptowährung in Frage stellt.“ 

Er weiter namens es ist der „größte Einzelangriff“ auf die finanzielle Privatsphäre seit der Einführung des Bankgeheimnisgesetzes und der Third-Party-Doktrin. Denken Sie daran, dass diese digitalen Formen traditioneller Währungen von Zentralbanken ausgegeben und unterstützt werden. Während digitale Währungen das Potenzial haben, viele Vorteile zu bringen, bringen sie auch mehrere potenzielle Nachteile mit sich. 

Bedenken hinsichtlich der CBDC-Innovation

Hier sind einige der Hauptnachteile von CBDCs:

1. Sicherheitsrisiken: CBDCs könnten anfällig für Sicherheitsrisiken wie Cyberangriffe, Hacking und Diebstahl sein. Diese Risiken könnten zum Verlust von Geldern für Einzelpersonen und Unternehmen führen und die Stabilität des Finanzsystems untergraben.
2. Datenschutzbedenken: CBDCs könnten auch Datenschutzbedenken aufwerfen, da die Zentralbanken Zugang zu detaillierten Informationen über alle Transaktionen hätten. Dies könnte die Privatsphäre von Einzelpersonen und Unternehmen gefährden und Bedenken hinsichtlich staatlicher Überwachung aufkommen lassen.
3. Disintermediation von Banken: CBDCs könnten die Nachfrage nach traditionellen Bankeinlagen verringern, da Einzelpersonen und Unternehmen ihre Gelder direkt bei der Zentralbank halten könnten. Dies könnte die Rolle der Banken im Finanzsystem untergraben und zu einer Machtkonzentration in den Händen der Zentralbanken führen.
4. Wirtschaftliche Störungen: CBDCs könnten auch wirtschaftliche Störungen verursachen, da sie die Rentabilität von Banken und anderen Finanzinstituten untergraben könnten. Dies könnte zu einer Kreditverknappung und einem Rückgang der Wirtschaftstätigkeit führen.
5. Technische Herausforderungen: Die Implementierung von CBDCs könnte auch technische Herausforderungen mit sich bringen, da sie erhebliche Investitionen in die technologische Infrastruktur und die Entwicklung neuer regulatorischer Rahmenbedingungen erfordern würde.
    
6. Herausforderungen bei der Einführung: CBDCs könnten bei der Einführung vor Herausforderungen stehen, insbesondere in Ländern, in denen Bargeld noch weit verbreitet ist und in denen der Zugang zu digitalen Technologien eingeschränkt ist. Dies könnte bestehende Ungleichheiten verschärfen und bestimmte Gruppen aus dem Finanzsystem ausschließen.

Es ist erwähnenswert, dass einige davon Nachteile sind noch spekulativ, und vieles wird von der Gestaltung und Implementierung abhängen. Allerdings müssen politische Entscheidungsträger und Interessengruppen diese potenziellen Risiken berücksichtigen, wenn sie solche Initiativen vorantreiben.