Norwegens digitales Währungsprojekt wirft Datenschutzfragen auf

Das kleine nordische Land Norwegen ist auf der globalen Krypto-Karte möglicherweise nicht besonders bemerkenswert. Mit seinen 22 Anbietern von Blockchain-Lösungen sticht die Nation nicht einmal heraus auf regionaler Ebene. 

Da sich der Wettlauf um das Testen und Implementieren digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) jedoch jeden Tag beschleunigt, nimmt die skandinavische Nation eine aktive Haltung gegenüber ihrer eigenen nationalen digitalen Währung ein. Tatsächlich gehörte es zu den ersten Ländern, die bereits 2016 mit der Arbeit an einem CBDC begannen.

Bargeld fallen lassen

In den letzten Jahren haben einige norwegische Banken angesichts der Zunahme bargeldloser Zahlungsmethoden und der Besorgnis über bargeldlose illegale Transaktionen dazu übergegangen, Bargeldoptionen vollständig abzuschaffen.

Im Jahr 2016 hat Trond Bentestuen, damals leitender Angestellter bei der großen norwegischen Bank DNB, vorgeschlagen, Bargeld nicht mehr als Zahlungsmittel zu verwenden in dem Land:

„Heute sind ungefähr 50 Milliarden Kronen im Umlauf und [die Zentralbank des Landes] Norges Bank kann nur 40 Prozent ihrer Verwendung ausmachen. Das bedeutet, dass 60 Prozent des Geldverbrauchs außerhalb jeglicher Kontrolle liegen.“

Ein Jahr zuvor weigerte sich auch eine andere große norwegische Bank, Nordea, Bargeld anzunehmen, sodass nur noch eine Filiale im Osloer Hauptbahnhof übrig blieb, um weiterhin mit Bargeld umzugehen.

Dieses Gefühl kam parallel zu Bitcoin (BTC) Begeisterung, als DNB seinen Kunden ermöglicht BTC über seine mobile App zu kaufen, forderten örtliche Gerichte, dass verurteilte Drogendealer zahlen ihre Bußgelder in Krypto, und Lokalzeitungen viel diskutiert Investitionen in digitale Assets.

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Letztes Jahr sagte Torbjørn Hægeland, Exekutivdirektor für Finanzstabilität bei der norwegischen Zentralbank Norges Bank, skizzierte zum Projektziel, die Bargeldnutzung im Land zu ersetzen:

„Vor diesem Hintergrund sind der Rückgang der Bargeldnutzung und andere strukturelle Veränderungen im Zahlungssystem wichtige Treiber für das Projekt.“

Die Experimentierphase des norwegischen CBDC dauert bis Juni 2023 und endet mit Empfehlungen der Zentralbank, ob die Implementierung eines Prototyps notwendig ist.

Ethereum ist der Schlüssel 

Im September 2022 veröffentlichte die Norges Bank den Open-Source-Code für die von Ethereum unterstützte Sandbox für digitale Währungen. Verfügbar auf GitHub ist die Sandbox entworfen eine Schnittstelle für die Interaktion mit dem Testnetzwerk anzubieten, die Funktionen wie Prägen, Brennen und Übertragen von ERC-20-Token ermöglicht.

Der zweite Teil des Quellcodes, der Mitte September veröffentlicht werden soll, muss jedoch noch enthüllt werden. Wie in a angegeben Blog-Postwar die anfängliche Verwendung von Open-Source-Code kein „Signal, dass die Technologie auf Open-Source-Code basieren wird“, sondern ein „guter Ausgangspunkt, um so viel wie möglich in Zusammenarbeit mit Entwicklern und Allianzpartnern zu lernen“.

Zuvor hatte die Bank ihren Hauptpartner beim Aufbau der Infrastruktur für das Projekt bekannt gegeben – Nahmii, ein in Norwegen ansässiger Entwickler einer Layer-2-Skalierungslösung für Ethereum mit dem gleichen Namen. Das Unternehmen arbeitet seit mehreren Jahren an dieser Skalierungstechnologie für Ethereum und verfügt über ein eigenes Netzwerk und Token. An dieser Stelle nutzt das Testnetzwerk für das norwegische CBDC nicht das öffentliche Ethereum-Ökosystem, sondern eine private Version der Enterprise-Blockchain Hyperledger Besu.

Ende 2022 wurde Norwegen Teil des Projekts Icebreaker, eine gemeinsame Untersuchung mit den Zentralbanken Israels, Norwegens und Schwedens, wie CBDCs für grenzüberschreitende Zahlungen verwendet werden können. In diesem Rahmen werden die drei Zentralbanken ihre inländischen Proof-of-Concept-CBDC-Systeme verbinden. Der Abschlussbericht für das Projekt ist für das erste Quartal 2023 geplant.

Lokale Besonderheiten, universelle Probleme

Was das norwegische CBDC-Projekt in Bezug auf Hoffnungen und Befürchtungen unter anderem definiert, ist der nationale regulatorische Kontext. Wie seine geografischen Nachbarn ist Norwegen für seine vorsichtige Herangehensweise an den Markt für digitale Vermögenswerte bekannt, mit hohen Steuern und dem relativ kleinen Umfang seines inländischen Krypto-Ökosystems – eine aktuelle Studie des EU Blockchain Observatory schätzte seine gesamte Eigenkapitalfinanzierung bescheidene 26.9 Millionen Dollar.

Der norwegische Serienunternehmer Sander Andersen, der sein Fintech-Unternehmen kürzlich in die Schweiz verlegt hat, bezweifelt, dass das bevorstehende Projekt friedlich mit der Kryptoindustrie koexistieren wird. Es gibt bereits mehr als genug Probleme für Tech-Unternehmer im Land, sagte er in einem Gespräch mit Cointelegraph:

„Trotz der starken Infrastruktur des Landes für Unternehmer in anderen Branchen, wie niedrige Energiekosten und kostenlose Bildung, erstrecken sich diese Vorteile nicht auf den digitalen Bereich. Die Steuerlast, der digitale Unternehmen ausgesetzt sind, macht es fast unmöglich, mit Unternehmen in unternehmensfreundlicheren Ländern zu konkurrieren.“

Da digitale Zentralbankwährungen das Potenzial haben, mit privaten Kryptowährungen zu konkurrieren, und das Ziel jeder Regierung darin besteht, Finanztransaktionen so streng wie möglich zu kontrollieren, sieht Andersen Norwegen nicht unter den Ausnahmen:

„Das CBDC-Projekt der norwegischen Zentralbank kann auch den rechtlichen Status privater Stablecoins im Land gefährden. Die Einführung eines CBDC kann zu einer verstärkten Regulierung und Überwachung privater Stablecoins führen, was es diesen Unternehmen erschwert, zu operieren.“

Im Gespräch mit Cointelegraph klingt Michael Lewellen, Leiter der Lösungsarchitektur bei OpenZeppelin, einem Unternehmen, das seine Vertragsbibliothek zum Projekt der Norges Bank beiträgt, nicht so pessimistisch. Aus technischer Sicht, betonte er, hindert nichts private Stablecoins daran, neben CBDCs sowohl in öffentlichen als auch in privaten Ethereum-Netzwerken zu handeln und zu operieren, insbesondere wenn sie gemeinsame, kompatible Token-Standards wie ERC-20 verwenden. 

Aus politischer Sicht gibt es jedoch nichts, was die Zentralbanken daran hindern kann, das Financial Gatekeeping durchzuführen und die Know Your Customer (KYC)-Standards durchzusetzen, und hier sieht die CBDC wie eine natürliche Entwicklung aus. Banken werden nicht tatenlos zusehen, wie das Blockchain-Ökosystem wächst, da viele Schattenbankaktivitäten auf der Kette stattfinden, präzisierte Lewellen und fügte hinzu:

„CBDCs bieten Zentralbanken die Möglichkeit, das Gatekeeping besser durchzuführen und KYC-Regeln für CBDC-Inhaber durchzusetzen, während die Durchsetzung der gleichen Standards gegenüber Unternehmen, die nichtstaatliche Stablecoins verwenden, weitaus schwieriger ist.“

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Könnte Norwegens CBDC in Bezug auf die Privatsphäre der Benutzer etwas Beruhigendes bieten? Sowohl aus technologischer als auch aus strategischer Sicht sei das kaum möglich, sagte Lewellen. Heutzutage gibt es keine ausgereifte Lösung, die den Datenschutz in Bezug auf die Verwendung von CBDCs konform zulässt.

Jede nationale digitale Währung würde mit ziemlicher Sicherheit erfordern, dass jede Adresse mit einer Identität verknüpft ist, unter Verwendung von KYC und anderen Mitteln, die wir heute in Banken sehen. Tatsächlich wird CBDC, wenn es auf dem privaten Hauptbuch durchgeführt wird, wie es die Norges Bank gerade testet, nicht nur weniger Privatsphäre für einen einzelnen Kunden bieten, sondern gleichzeitig auch weniger öffentliche Transparenz in Bezug auf Blockchains.