Moonstone Bank erklärt Verbindungen zu Alameda Research

Aktuelle Konkursunterlagen haben offenbarte die Beziehung zwischen Sam Bankman-Frieds bankrottem Alameda Research und einer ländlichen Bank in Washington namens Farmington State Bank, jetzt bekannt als Moonstone. Während die Prüfung weitergeht, hatte Protos die Gelegenheit, dem Chief Digital Officer von Moonstone, Janvier Chalopin, einige Fragen zu stellen.

Die Farmington State Bank wurde 2020 von einem Unternehmen namens FBH gekauft. Seitdem hat sie die Bank umgestaltet und sie im März dieses Jahres in Moonstone umbenannt. Chalopin erklärte, dass der Name von den beiden Anlageklassen abgeleitet wurde, auf die sich die Startup-Bank konzentrierte: „Spielen auf ‚bis zum Mond‘ und ‚Stein‘ für unsere Zielbranchen der digitalen Vermögenswerte und des mit Hanf/Cannabis verbundenen Geschäfts.“

Noch wichtiger ist, dass er den 11.5-Millionen-Dollar-Elefanten im Raum ansprach: die Risikokapitalunterstützung von Alameda Research, die der Bank im März gewährt wurde. Die Investition belief sich laut Chalopin auf 10 % der Bank. was Moonstone auf 115 Millionen Dollar schätzen würde – eine erhebliche Wertsteigerung, wenn man bedenkt, dass die Bank zu diesem Zeitpunkt nur 10 Millionen US-Dollar an Kundeneinlagen hielt und etwa 25 Mitarbeiter beschäftigte.

Zum Vergleich: Die Silvergate Bank hatte allein im Jahr 12 fast 2022 Milliarden US-Dollar an Kundeneinlagen für digitale Vermögenswerte und beschäftigt fast 500 Mitarbeiter.

Chalopin sagte, die 11.5 Millionen Dollar seien „eine Anschubfinanzierung … zur Umsetzung unseres neuen Plans, eine technologieorientierte Bank zu sein“. Auf die Frage, was mit dieser Finanzierung jetzt passieren würde, da Alameda und FTX bankrott sind, sagte er, die Bank „warte immer noch“, vermutet aber, dass „[das Eigenkapital] dem Insolvenzverfahren folgen und irgendwann verkauft werden wird“.

• Am 1. März 2022 hat die Farmington State Bank den Namen Moonstone Bank als Marke eingetragen.
• Drei Tage später nahm es den neuen Spitznamen an.
• Am 7. März, Alameda Research 11.5 Millionen Dollar in Moonstone investiert – damals mehr als das Doppelte des gesamten Nettovermögens der Bank.

Die erhöhten Vorkommen von Moonstone und die vier Entitäten

In einer New York Times Artikel, wurde auf FDIC-Daten verwiesen, um darauf hinzuweisen, dass nur vier Konten für fast den gesamten Anstieg der Kundeneinlagen um 600 % bei Moonstone im dritten Quartal dieses Jahres verantwortlich waren. Chalopin drängte darauf zurück und deutete an, dass die Bank „wesentlich mehr Kunden hatte, seit wir unsere Türen für Freunde und Familie auf unserer neuen Plattform geöffnet haben“. Er leugnete die Genauigkeit der Zahlen nicht.

Chalopin sieht den Zusammenbruch von Alameda jedoch nicht als echtes Hindernis für die Bank an und sagt: „Reputationsgemäß ist es traurig zu sehen, dass die PR negativ gegen uns ausfällt, während wir uns in einem frühen Startup-Modus befinden“, aber ansonsten bezog sich nicht auf wirkliche Bedenken.

Deltec und Mondstein

Chalopin wurde nach den Verbindungen zwischen Deltec Bank & Trust und Moonstone gefragt – sein Vater, Jean Chalopin, ist sowohl Vorstandsvorsitzender von Deltec als auch Vorstandsmitglied von Moonstone. Der CDO von Moonstone betonte, dass „die Aufsichtsbehörden alles daran setzen … [Vorstandsmitglieder] sicherstellen müssen, [dass sie] keine Transaktionsinteraktion mit ausländischen Finanzinstituten haben“. Die einzige Zugehörigkeit, sagte er, sei „Stammaktienbesitz“.

Er stellte auch frühere Protos-Berichte klar, die darauf hindeuteten, dass die Bank bis letztes Jahr kein Kontoinhaber der Federal Reserve gewesen war, und erklärte, dass Moonstone tatsächlich Inhaber eines Federal-Reserve-Kontos gewesen war, aber „wechselten von der FDIC als ihrer Aufsichtsbehörde zur Fed von SF“.

Warum Farmington?

Dennoch war Protos neugierig, warum sich FBH entschied, Farmington zu kaufen, eine winzige Bank an der Grenze zwischen Washington und Idaho. Chalopin nannte Farmington „einen äußerst glücklichen Fund“ und die Vereinigten Staaten „die letzte Grenze für das Bankwesen“.

Er nannte Cross Rivers, Silvergate, Signature und Evolve als Beispiele dafür, was das FBH zu tun versucht mit der Umwandlung von Farmington von einer kleinen, ländlichen, landwirtschaftlich ausgerichteten Bank in Moonstone.

Chalopin behauptete, dass Farmington „eindeutig im Niedergang war und langsam starb“, bevor FBH ins Bild kam, weshalb der Übergang zu Moonstone als „Lebensader … für die Gemeinschaft“ angesehen wurde. Er plane, die Filiale in Farmington zu renovieren, sagte er.

Mehr lesen: Der merkwürdige Fall von FTX und der Farmington State Bank, auch bekannt als Moonstone

Es bleiben Fragen für die Regulierungsbehörden

Während Regeln und Vorschriften Bankangestellte daran hindern, ihre Kunden der Öffentlichkeit zugänglich zu machen, kann man davon ausgehen, dass dies der Fall ist Die Aufsichtsbehörden werden doppelt prüfen Moonstones Bücher nach all der Aufmerksamkeit der Medien.

Es bleibt die Frage, ob Gelder, die durch die Bank fließen, mit Alameda und FTX oder Tether in Verbindung stehen und welche Art von Know-your-Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche (AML) durchgeführt wurde, um sicherzustellen, dass die Gelder nicht verfälscht wurden, oder zum Beispiel gehörte es eher zu FTX-Kunden als zu Alameda Research.

Ist Moonstone also auf dem Weg zum Mond oder auf einem unsicheren, verschwommenen und steinigen Weg? Nur die Zeit kann es verraten.

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