Ich bin 65 Jahre alt und halb im Ruhestand, nachdem ich selbst 1.8 Millionen Dollar mit „vielen riskanten Small Caps“, Technologieaktien und einigen ETFs angehäuft habe. Ich habe auch 20% in bar. Mache ich das richtig? Brauche ich einen Berater, der mir hilft?

Frage: Ich war schon immer ein selbstgesteuerter Investor, obwohl ich von Zeit zu Zeit Rat gesucht habe. Ich tendiere zu vielen riskanten Small Caps zusammen mit einem Kern aus Google, Amazon und Apple sowie einigen ETFs. Und zum größten Teil haben sie sich ziemlich gut geschlagen und sind im Alter von 58 Jahren in Rente gegangen. Ich habe ungefähr 25 % in einigen kleineren High-Beta-Unternehmen, hauptsächlich von Motley Fool-Empfehlungen. Ich habe auch 20% Bargeld, was mich nicht allzu sehr gestört hat, aber bei der hohen Inflation macht mir das etwas Sorgen. Jetzt bin ich 65, halbpensioniert und verdiene nur wenig Geld als freiberuflicher Grafikdesigner und Musiker. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Ich möchte ein- bis zweimal im Jahr einen Checkup/eine Zweitmeinung einholen, ohne einem Berater ein laufendes Honorar nach Vermögen zu zahlen. Mit kombinierten Portfolios von etwa 1.8 Millionen US-Dollar hasse ich die Idee, 1 % oder 18,000 US-Dollar für einen hochpreisigen Berater zu zahlen, der meine Variablen in eine App einfügt und eine als benutzerdefinierter Finanzplan verkleidete algorithmische Vermögensallokation ausspuckt. Stattdessen zahle ich lieber einen Stunden- oder Pauschalhonorar für eine konkrete Beratung zur Stärkung meiner finanziellen Position. Vorschläge, wie man einen kompatiblen Berater findet, sind willkommen.

Antworten: Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem Erfolg als selbstgesteuerter Investor! Und Sie haben Recht, es wäre Zeit- und Geldverschwendung, wenn ein Finanzberater Ihre Dokumente sammeln, Zahlen eingeben und Ihnen die Schlussfolgerung vorlesen würde. „Es sieht so aus, als suchten Sie nach einem Berater, der noch einmal überprüfen kann, ob Sie auf dem richtigen Weg sind und dass keine vorhersehbaren Hindernisse auf Ihrem Weg liegen“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Danielle Miura von Spark Financials.

„Um einen kompatiblen Berater zu finden, sollten Sie nach jemandem suchen, der nur beratend tätig ist und nicht versucht, Ihre Anlagen zu verwalten. Stattdessen berechnen sie Stundensätze oder einen Festpreis für ein zeitlich begrenztes Engagement“, sagt Kaleb Paddock, zertifizierter Finanzplaner bei Ten Talents Financial Planning. Der Wert dieser Art von Beziehung besteht darin, dass der Berater Ihnen bei der Steuerplanung, Versicherungsplanung, Nachlass- und Begünstigtenplanung, Gesundheitsplanung und mehr hilft, erklärt Paddock. 

Haben Sie ein Problem mit Ihrem Finanzberater oder möchten Sie einen neuen einstellen? Email [E-Mail geschützt] .

„Sie können einen Berater finden, indem Sie XY Planning Network, NAPFA oder Fee-Only Network verwenden und über diese seriösen Netzwerke nach Beratern suchen, die nur Beratung anbieten“, sagt Paddock. Wenn Sie auf ihren Websites nicht erkennen können, wie sie bezahlt werden, können Sie anrufen und fragen, ob sie Stundensätze oder projektbasierte Sätze haben, die Ihren Anforderungen entsprechen. Je nachdem, wo Sie sich befinden und wie komplex Ihre Situation ist, können Sie wahrscheinlich zwischen 200 und 500 US-Dollar pro Stunde oder zwischen 1,000 und 7,500 US-Dollar für projektbasierte Engagements zahlen. Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

„Wenn Sie nach einem Berater suchen, mit dem Sie zusammenarbeiten können, fragen Sie ihn, was er Ihnen über Ihre Investitionen hinaus bietet. Sie können auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen fragen, was sie für die wichtigsten Themen halten, die Sie gemeinsam behandeln sollten. Wenn Sie an etwas Bestimmtem arbeiten möchten, fragen Sie den Berater, ob er Ihnen eine Geschichte darüber erzählen kann, wie er in der Vergangenheit mit Kunden an diesem Thema gearbeitet hat“, sagt Miura. Und fragen Sie unbedingt nach folgende 15 Frage an jeden Berater, den Sie einstellen könnten.