Wie sich europäische Kryptowährungsunternehmen mit MiCA at the Door auf eine breite Gesetzgebung vorbereiten

Lokale Krypto-Firmen bereiten sich auf den Übergang vor, da die umfassende Regulierung des Marktes für Krypto-Assets (MiCA) der Europäischen Union sich allmählich dem Inkrafttreten nähert. Die neuen Standards sind strenger als die derzeit in einigen europäischen Ländern geltenden und werden zum Gesetz für alle 27 EU-Mitgliedstaaten.

Zusammen mit sehr spezifischen Richtlinien und Einschränkungen für Stablecoin Emittenten verlangt MiCA auch ein beispielloses Maß an Offenheit von Kryptowährungsbörsen.

Laut Gesetz sind Kryptounternehmen verpflichtet, alle Geschäfte am selben Tag abzuwickeln, an dem sie stattfinden, und die Öffentlichkeit in Echtzeit über ihre Preismethodik und ihr Handelsvolumen zu informieren. Börsen sind verpflichtet, Kundengelder und ihre eigenen Gelder zu halten, einschließlich kryptowährung, trennen. Auch Insiderhandel ist durch die Verordnung ausdrücklich verboten.

Der bedeutendste Aspekt von MiCA ist die Einführung eines universellen Lizenzierungsverfahrens für alle EU-Mitgliedstaaten, was es zum umfassendsten Rechtsakt seiner Art macht, der jemals geschaffen wurde.

Das sagte der Gründer des französischen Blockchain-Unternehmens Arianee, Frédéric Montagnon

Die Lizenzierungsanforderungen und andere Vorschriften im Rahmen der MICA sind „komplexer und ausgefeilter“ als die derzeit von der französischen Regulierungsbehörde festgelegten. Während des MICA-Prozesses nahmen sie einen großen Teil dessen, was in Frankreich getan wurde, und vertieften ihn.

Lizenzen sind in Frankreich nur noch für Kryptowährungsunternehmen erforderlich, die jede Art von Krypto-Verwahrung anbieten, was bedeutet, dass sie das Geld der Benutzer auf ihren eigenen Konten halten. Die Lizenzierung ist optional für Personen, die keine Verwahrungsdienste anbieten. Im Rahmen der MiCA, einer EU-weiten Richtlinie, die auf Ebene der Mitgliedstaaten umgesetzt werden muss, wird dies von allen verlangt.

Kryptowährung Banking und Versicherung

Für die 60 Unternehmen, die sich zuvor bei der französischen Finanzmarktaufsicht (AMF) registriert und „ihre Prozesse bereits auf die von der französischen Regulierungsbehörde geforderten Weise geändert haben“, wird sich laut Montagnon an der ursprünglichen Website nicht viel ändern. Laut der Organisation ist nichts in MiCA für ein Startup unerreichbar.

Es wird jedoch eine wesentliche Anpassung geben: Startups in Frankreich könnten Schwierigkeiten haben, wenn die endgültige Version von MiCA laut Montagnon verlangt, dass Anbieter von Kryptowährungsdiensten eine Unternehmensversicherung abschließen.

Nach der FTX-Katastrophe ist es schwierig, einen Versicherer für Kundengelder zu finden, insbesondere in der kryptowährung Markt, so Montagnon. Weil es für Krypto-Unternehmen so schwierig ist, eine Prüfung von einer glaubwürdigen Organisation zu erhalten, waren die französischen Banken nicht sehr freundlich zu ihnen. Obwohl einige lokale, bekannte Banken mit einigen Kryptounternehmen zusammenarbeiten (Montagnon wird nicht angeben, welche Banken), ist es für die Mehrheit der Unternehmen unglaublich schwierig, ein Bankkonto zu eröffnen.

Montagnon erklärte:

Die Suche nach einer Bank und Versicherung ist das eigentliche Thema. Es ist auch ziemlich enttäuschend. Sie schließen jeden Schritt ab und erhalten Ihre Lizenz, doch der Markt weist Sie weiterhin zurück. Ich würde gerne glauben, dass sich das mit MiCA ändern wird, aber ich bezweifle, dass es passieren wird.

Sven Wagenknecht, Chefredakteur der Kryptowährungs-Nachrichtenseite BTC-ECHO, behauptet, dass die Eröffnung eines Bankkontos in Deutschland für Krypto-Unternehmen schwierig sei. Das hat er öffentlich gesagt

In Deutschland ist die Mehrheit der Banken gegen Krypto. Die größeren Banken, wie die Deutsche Bank, halten sich immer noch von Kryptowährung fern, während kleinere Banken, wie N26 und Solaris, den Sektor eher unterstützen.

Er glaubt, dass sich dies ändern könnte, sobald eine umfassende europäische Gesetzgebung in Kraft ist. Banken brauchen Klarheit bei der Regulierung, und MiCA ist ein Schritt nach vorne.

Laut Wagenknecht gibt es noch einen weiteren Aspekt von MiCA, der europäische Banken und Kryptowährungen zumindest in Deutschland näher zusammenbringen könnte: MiCA wird die Beantragung einer Krypto-Verwahrungslizenz zu einem einfacheren und transparenteren Prozess machen, als es die deutsche Regulierung derzeit vorsieht.

Damit erhalten die deutschen Banken grünes Licht für den Betrieb eigener Kryptowährungsverwahrungsdienste. Beispiele sind die Sparkasse, die Gerüchten zufolge eine Kryptowährungs-Handelsplattform entwickelt, und Hauck & Aufhäuser, die 2019 den autorisierten Kryptowährungsverwahrer Kapilendo gekauft haben.

Laut Wagenknecht ist die Erlangung einer Krypto-Custodian-Lizenz in Deutschland derzeit ein äußerst schwieriges Verfahren, und nur wenige Unternehmen haben eine solche. Es ist kein sehr transparenter Prozess, und es ist sehr schwierig für ein Startup ohne viel Kapital, fügte er hinzu. „Man muss lange warten und weiß nicht, was man falsch macht.“

Laut John Ehlers, Chief Operation Officer von Bitstamp, einer Krypto-Börse mit Hauptsitz in Luxemburg, werden sich Krypto-Unternehmen unter MiCA wohler fühlen.

Im Gegensatz zu einigen der derzeitigen, weniger strengen Registrierungssysteme in Europa (z. B. in Frankreich) erfordern die Lizenzen für Anbieter von virtuellen Vermögenswerten unter MiCA eine gründliche Offenlegung: Eine aufsichtsrechtliche Lizenz, die MiCA-Lizenz ist eine echte Lizenz. Sie untersuchen die Art und Weise, wie Sie Ihr Geschäft führen. Es ist ziemlich detailliert“, fügte Ehlers hinzu.

Banken und andere traditionelle Unternehmen, die bisher Kryptowährungen gegenüber misstrauisch waren, werden sich laut Ehlers mit dieser Offenheit wahrscheinlich wohler fühlen. Sie sitzen mit den Kreditinstituten an einem Tisch, sind ihnen aber nicht gleichgestellt.

Es ist Zeit, sich vorzubereiten

Es kann jedoch einen erheblichen Unterschied zwischen dem geben, was ein Kryptodienst derzeit tut, um die lokalen Vorschriften einzuhalten, und dem, was er unter MiCA tun müsste, so dass Unternehmen laut Ehlers jetzt mit der Vorbereitung beginnen müssen. „Normalerweise ist es schwieriger und zeitaufwändiger, als man denkt. Ich würde der Industrie raten, sich so schnell wie möglich auf die MiCA-Anwendung vorzubereiten. Was fordert MiCA und was tut Ihre Organisation derzeit?“ Ehlers bemerkt.

Laut Ehlers kann es bei Kunden von Krypto-Börsen zu einer leichten Verzögerung im Onboarding-Verfahren kommen. Börsen müssen die Eignung eines Benutzers für bestimmte Produkte bewerten. Benutzer erhalten auch Zugriff auf zusätzliche Daten über die an Börsen notierten Vermögenswerte, sodass sie fundiertere Handelsentscheidungen treffen können.

Kryptofirmen haben 18 Monate Zeit, sich anzupassen, nachdem MiCA genehmigt wurde. Da die Abstimmung bereits zweimal verschoben wurde, zuletzt auf April, ist es schwierig, mit Sicherheit vorherzusagen, wann die Verordnung ein Gesetz wird.

Der logischere Regulierungsansatz von MiCA wird laut Wagenknecht den europäischen Kryptodiensten auf lange Sicht das Leben erleichtern. Allerdings könnte es zunächst schwierig sein, die aktuellen nationalen Vorschriften an die MiCA anzupassen. Ein Beispiel für eine von der Strategie der MiCA abweichende Regulierung ist das Blockchain-Wertpapiergesetz in Deutschland.

MiCA ist einigen Experten zufolge nicht umfassend genug, und die globalen Regulierungsbehörden müssen weitere Maßnahmen ergreifen. Beispielsweise hat im Oktober ein Forschungsteam, das von der französischen Regierung beauftragt wurde, dem Metaversum besondere Aufmerksamkeit geschenkt, insbesondere den Datenschutzgesetzen der Benutzer. Das Metaverse wird in der vorliegenden Version von MiCA nicht erwähnt.

Es besteht auch die Sorge, dass, egal wie gründlich Europa die Kryptowährung reguliert, sie nicht funktionieren wird, es sei denn, andere Nationen tun dasselbe. Da es sich um eine globale Entwicklung handele, habe es keinen Sinn, dass Europa unabhängig agiere, sagte EU-Kommissarin Mairead McGuinness.

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