Wie DeFi zu seinem eigenen Zusammenbruch beigetragen hat, indem es die Sicherheit ignoriert und schlechte Tokenomics verwendet hat

Anfang 2021 trieb die dezentrale Finanzierung (DeFi) die explosionsartige Expansion von Kryptowährungen voran, aber seitdem ist der Wert des Kryptomarktes zusammengebrochen. Globale Märkte und die Nachlässigkeit der Entwickler in Bezug auf Cybersicherheit und (manchmal eigennützige) inflationäre Token-Strukturen haben beide eine Rolle gespielt.

Zu viel DeFi wurde auf Token aufgebaut, die aus dem Nichts geschaffen wurden, oder auf Token, die anderen Token Geld zu überhöhten Zinssätzen verleihen, mit wenig tatsächlicher wirtschaftlicher Aktivität, um die versprochenen Erträge zu stützen.

Zweitens gab es mehrere Sicherheitslücken, Hacks und Exploits von DeFi-Verträgen und -Brücken, und die Mehrheit der bekannten DeFi-Plattformen wurde Opfer eines Exploits.

Ostatni, ale nie najmniej, DeFi wird nur von nativen Smart-Contract-Plattformen und -Tools unterstützt wegen tDas Fehlen eines einheitlichen Standards zur Definition von DeFi-Verträgen. Dies schränkt das Expansionspotenzial von DeFi, die universelle Kundenunterstützung und schließlich die Akzeptanz ein.

DeFi wird höchstwahrscheinlich trotz dieser Rückschläge hier bleiben. Um wirklich nützlich zu sein, muss es modifiziert und weiterentwickelt werden.

Zu viele nicht nachhaltige Ernten und zu viel „Prägen“

Während des DeFi-Sommers 2021 entstanden mehrere Unternehmen, die Renditen versprachen, aber nicht durch tatsächliche wirtschaftliche Aktivitäten unterstützt wurden. Einige der Renditen hatten Raten von bis zu 800 %, und viele von ihnen wurden zurückgezahlt, indem willkürlich mehr der gleichen Token geschaffen wurden.

Im Wesentlichen führte dieses Setup zu einem System, das eine wachsende Zahl neuer Verbraucher benötigte, um Nachfrage zu generieren. Nur wenn immer wieder neue Leute dazukommen, könnten die Erträge gehalten werden, was ein klassisches Merkmal eines Schneeballsystems ist. Schließlich erlebten eine Reihe von DeFi-Unternehmen (Terra, Voyager, Celsius und 3AC, um nur einige zu nennen), die Token mit hohen Erträgen anboten katastrophale Zusammenbrüche. Die Zukunft von DeFi liegt wahrscheinlich nicht in Token, die Renditen garantieren, die nicht durch die tatsächliche wirtschaftliche Aktivität außerhalb der Token-Produktion unterstützt werden.

Der Cybersicherheit wurde keine Priorität eingeräumt

Die enorme Anzahl von Projekten, die externes oder internes Hacken ihrer Reserven oder Benutzer erlebten, war ein weiterer Aspekt des DeFi-Sommers. Beispiele sind die Binance Smart Chain, das Ronin-Netzwerk, Polygon, Blizzard, Wormhole und Meter Bridge (BSC). Um es klar auszudrücken, einige der Hacks zeigten schlechte Sicherheitsverfahren.

Es dauerte Tage oder Wochen, bis jemand einen Verstoß identifizierte oder offenlegte, was dazu führte, dass mehrere Projekte einen erheblichen Teil ihrer Reserven verloren. Ein weiteres Beispiel sind Protokolle, die so kodiert wurden, dass sie Werte übertragen, ohne Kontostände zu prüfen. Darüber hinaus gab es Fälle, in denen Protokolle von Programmierern geschwächt wurden, die die Betreiber Berichten zufolge anstellten, ohne ihre Anmeldeinformationen ordnungsgemäß zu überprüfen. Diese traurigen Ereignisse könnten der Nachbarschaft als Unterrichtsgelegenheit dienen.

Neben einer gründlicheren und sorgfältigeren Überprüfung und Entwicklung wäre es vorteilhaft, sich grundlegenden Sicherheitsverfahren wie unabhängiger Systemüberwachung und Alarmen zuzuwenden. Zukünftige erfolgreiche DeFi-Projekte werden diejenigen sein, die einen grundlegenderen und prinzipielleren Sicherheitsansatz verfolgen und gleichzeitig Lehren aus den Problemen und Ereignissen der frühen Jahre von DeFi ziehen.

DeFi sollte neu definiert werden, um die tatsächliche Wirtschaftstätigkeit zu finanzieren

Das Potenzial der Blockchain-Technologie zur Erweiterung der finanziellen Inklusion der ohne Bank und unter Bank ist einer der gelobten und erwarteten Vorteile. Dies birgt ein enormes Potenzial für die Entwicklung und Verbesserung der Gemeinschaft.

Bisher war es jedoch eine verpasste Chance. Durch die Gestaltung dieser Produkte rund um das Ausleihen, Verleihen und Mischen von Krypto-Token hat sich DeFi weitgehend auf Finanzgüter für diejenigen konzentriert, die bereits Mitglieder der Krypto-Community sind. Indem die Ziele der Unterbanken in der tatsächlichen Welt angegangen werden, würde die Entwicklung von DeFi unterstützt.

„Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) DeFi-Produkte beginnen zu erscheinen, indem sie die Fähigkeit dazu nutzen Tokenisieren von Gütern aus der realen Welt Verwendung von Standards ähnlich ERC-721 für nicht fungible Tokens (NFTs). Einige dieser Produkte basieren auf Krediten zur Finanzierung von tokenisierten realen Gütern, wie Smartphones, die als Arbeitsgeräte verwendet werden, und in letzter Zeit sogar von Hypothekenfinanzierungen.

Die DeFi-Produkte basieren auf den tatsächlichen Renditen, die für solche Finanztransaktionen möglich sind, werden durch diese realen Objekte gesichert und können eine dezentrale Sammlung von Agenten und Kunden unterstützen. Es wird wahrscheinlich weiterhin eine Zunahme der Anzahl von Produkten geben, die entwickelt wurden, um unterversorgten Gemeinschaften und realen finanziellen Zielen gerecht zu werden.

Erstellen Sie einen repräsentativen Standard für DeFi-Verträge

Durch Standards kann das Wachstum deutlich beschleunigt werden. Beispielsweise hat der ERC-20-Standard die Erstellung fungibler Token unterstützt, indem er sie für viele Plattformen und Anwendungen einfacher verständlich gemacht hat. Ein Benutzer kann ERC-20-Token mit Clients verarbeiten, die beispielsweise von Unternehmen außerhalb von Ethereum, BSC oder Avalanche erstellt wurden, und sie können auf jeder dieser Plattformen definiert werden.

Zu solchen Clients gehören beispielsweise MetaMask, Brave oder wirklich jeder Client, der den ERC-20-Standard implementiert. Dies hat mehrere Fortschritte ermöglicht, einschließlich der Überbrückung von Token zwischen Plattformen. Ähnlich hat der ERC-721-Standard die Entwicklung von nicht fungiblen Token beschleunigt, indem er es Benutzern ermöglicht, NFTs auf einer Vielzahl von Plattformen und Clients zu verwalten.

Ähnliche Ergebnisse sind wahrscheinlich mit einem Standard zur Beschreibung der dezentralen Finanzierung für Endverbraucher möglich. Ein Vorteil besteht darin, dass es verschiedenen Entwicklungsteams und Projekten ermöglicht wird, DeFi-Produkte auf einheitliche Weise darzustellen, wodurch viel Ad-hoc-Codierung und Interpretation von DeFi-Verträgen und -Zielen entfallen würde. Benutzer können ihre DeFi-Geräte mit einer Vielzahl von Clients und Browsern verwalten, die konform sind. Neben der möglichen plattformübergreifenden Portierbarkeit von DeFi-Produkten würde dies auch eine automatische Rückzahlung von DeFi-Darlehen oder Kreditlinien beinhalten.

Etablieren Sie einen Standard für DeFi-Verträge

Ein DeFi-Standard müsste zwangsläufig umfassend genug sein, um zahlreiche DeFi-Produkttypen zu definieren. Dazu gehören DeFi-Hypotheken, Kreditlinien, BNPL-Verträge, besicherte und unbesicherte DeFi-Darlehen und sogar die derzeit weit verbreiteten Krypto-Rendite-Produkte.

Die Definition dieses Standards ermöglicht die Verwendung für jeden DeFi-Vertrag. Es basiert auf einer vereinfachten Version von DeFi, die aus drei Hauptkomponenten besteht: einem Kredit- oder Vermögenswertanbieter, einem Kreditnehmer und einer möglichen Rückzahlungsvereinbarung. Ein BNPL-Vertrag wäre beispielsweise vergleichbar mit einem besicherten Darlehen, da er einen Kapitalbetrag, Sicherheiten, Laufzeit und Bedingungen enthalten würde, aber der Zinssatz würde normalerweise 0 % betragen. Insgesamt würde der Standard solche umfassenden und allumfassenden Methoden zur erfolgreichen Definition von DeFi-Verträgen skizzieren. Durch ein einheitliches Formular, das von allen Benutzern des Standards befolgt wird, wird es möglich sein, bestehende DeFi- und traditionelle Finanzkontrakte tragbarer, theoretisch übertragbar und leicht als Sicherheiten handelbar zu machen.

Zukunftspläne für DeFi

Vermögenswerte müssen einen Nutzen haben. Sie müssen den Menschen, die sie nutzen, auch Anreize bieten. Diese Strukturen waren ein Schlüsselfaktor für Wachstum und Entwicklung in menschlichen Gesellschaften, wenn sie diejenigen mit Finanzmitteln richtig mit denen zusammenbringen, die Finanzmittel benötigen (die auch in der Lage sind, Ressourcen effektiv zu nutzen und Ressourcenlieferanten zurückzuzahlen).

Diese Strukturen treiben Unternehmen und kleine Firmen, Finanzhandel, Hypotheken und Wohnungsbedarf an und beeinflussen jeden Aspekt jeder Wirtschaft. In Gesellschaften, die effektivere Methoden entwickelt haben, um Kreditnehmer mit niedrigeren Ausfallraten zu finden, indem sie Kredit-Scoring und andere algorithmische Techniken, einschließlich sogar KI, verwenden, werden tendenziell mehr Menschen aus der Armut gehoben.

Dezentralisierte Finanzen haben das Potenzial, Millionen von Menschen zu erreichen, die derzeit nicht von den herkömmlichen Bank- und Finanzsystemen bedient werden. Wenn DeFi über seine frühen Iterationen hinausgeht, die sich mehr auf Produkte mit Scheinrenditen konzentrierten, die nicht durch eine tatsächliche Wertschöpfung der Kreditnehmer unterstützt wurden, und sich mehr darauf stützten, nur ungedeckte Token zu generieren, wird dieses Potenzial eine bessere Chance haben, realisiert zu werden.

Bei der Konstruktion ethischer und gut recherchierter Verträge und Produkte wird die Entwicklung und Verwendung von Standards als Katalysator für das Wachstum von DeFi wirken.

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