Gen Y kann Token verwenden, um auf die Immobilienleiter zu gelangen – Cointelegraph Magazine

Die explosive Kombination aus Blockchain und physischen Vermögenswerten macht einen echten Unterschied darin, wie junge Menschen Zugang zu traditionell illiquiden, teuren und sich langsam bewegenden physischen Vermögenswerten wie Immobilien erhalten. Diese lukrative Anlagemöglichkeit, die früher für die meisten Menschen ein- oder zweimal im Leben ein Kauf war, wird jetzt demokratisiert, damit jeder am Reichtum teilhaben kann.

Dies ist wichtig, da viele Millennials und Mitglieder der Generation Z effektiv vom Immobilienmarkt ausgeschlossen sind. Laut dem Bericht von The Intelligence Lab vom Oktober 2021 steigen die Immobilienpreise weltweit so stark wie seit dem ersten Quartal 2005 nicht mehr Geschäftsjahr 9.2.

Harry Horsfall, fast jung genug, um Mitglied der Gen Z zu sein, und Gründer von Zebu Digital, ist Krypto kein Unbekannter. 2103 kaufte er seinen ersten Bitcoin und hat es seitdem nicht bereut. Sein Team ist weltweit auf 70 junge Krypto-Fans angewachsen und er führt digitale Marketingprogramme für Web3-Projekte durch. Er sagt jedoch, dass er nur über Krypto eine Chance hat, jemals eine Wohnung zu kaufen.

„Bei den aktuellen britischen Preisen im Vergleich zu Gehalts- und Hypothekenmultiplikatoren kann ich mir keine Anzahlung für eine Wohnung leisten und für eine Kaution sparen, während ich in London lebe, geschweige denn eine ausreichend große Hypothek für meine eigene Wohnung aufnehmen“, sagt Horsfal.

„Mit der Fähigkeit, Staking und Yield Farming durch Krypto zu nutzen, bin ich jedoch zuversichtlich, dass ich etwas Bescheidenes kaufen kann – hoffentlich in Lissabon.“

Aber darauf zu setzen, durch Krypto reich genug zu werden, um einen Platz zu kaufen, wird nicht für eine ganze Generation erreichbar sein. Die Blockchain bietet jedoch auch innovative neue Lösungen für die Mehrheit, indem sie den Immobilienmarkt durch Tokenisierung stört. Anstatt eine enorme Kaution zu sparen, um eine lähmende Hypothek zu erhalten, können Sie jetzt einen Bruchteil einer Immobilie auf einmal über Token kaufen und Ihren Anteil langsam aufbauen, während Sie von steigenden Hauspreisen profitieren.

Vermögen aufbauen, Stein für Stein

Cointelegraph traf sich mit Kevin Murcko, CEO von CoinMetro, der seit einigen Jahren in diesem Bereich tätig ist. Er startete Investitionen in tokenisierte Immobilien vor COVID und konnte beobachten, wie eine zunächst ungläubige Gemeinschaft begann, sowohl Verständnis als auch Appetit auf digitale Assets zu entwickeln.

„Die Tokenisierung ist genau das, worauf die Generation Z gewartet hat – auch wenn sie es nicht wusste. Derzeit erfordert der Zugang zu traditionellen Immobilieninvestitionen eine hohe Vermögensschwelle, die viel höher ist als bei früheren Generationen“, sagt er.

„Mit der Tokenisierung können die Leute jetzt einen Bruchteil eines Penthouses in Manhattan im Wert von sagen wir 30 Millionen Dollar kaufen und trotzdem die gleiche prozentuale Rendite auf ihre viel geringere Investition erzielen. Und wenn ich kleiner sage, ist es technisch und finanziell machbar, Einstiegsgeräte um die 500-Dollar-Marke anzubieten.“

Er fügt hinzu: „Bei Krypto geht es um Zugang.“

Während es möglich ist, solche Dienste ohne Blockchain anzubieten – BrickX in Australien ist ein gutes Beispiel – können Token den Prozess einfacher, überschaubarer und transparenter machen.

Das Halten des Tokens ohne Nutzung der Immobilie, wie Sie es bei einer traditionellen Timesharing-Option tun könnten, bedeutet, dass bis zum Zeitpunkt des Verkaufs keine steuerlichen Auswirkungen entstehen.

Aber den Sprung in eine neue und relativ ungetestete Tokenisierung von Eigentum zu wagen, ist eine große Herausforderung, und selbst Krypto-Fans sind vorsichtig.

Ashton Barger, Gen Z und Hauptorganisator der britischen Konferenz DeFi Live, beschäftigt sich seit 2017 mit Krypto. Er ist sich aufgrund der Kosten noch nicht sicher, ob er überhaupt ein Haus kaufen möchte, und obwohl er sich für das Konzept der Tokenisierung interessiert, denkt er es ist ein bisschen früh.

„Bezüglich des Konzepts der Tokenisierung habe ich in nichts davon investiert“, sagt er. „Es ist einfach noch kein Bereich, in den ich so gerne investieren würde, und ich bin mir einfach nicht sicher, wo ich anfangen soll. Ich werde wahrscheinlich einen Weg finden, mich zu engagieren, sobald ich die Ressourcen und Mittel dafür habe.“

Sich entwickelnder Markt

Auf der anderen Seite der Gleichung bietet die Tokenisierung Entwicklern einen Weg zur Beschaffung von Geldern, insbesondere für Entwicklungen unter 50 Millionen US-Dollar.

„Diese Entwicklungen sind für traditionelle Finanzmakler nicht attraktiv, sie verdienen nicht genug Geld mit Provisionen und es ist ironischerweise schwieriger, Geld für bescheidenere Projekte aufzubringen. Dieser Ansatz gefällt also nicht nur Investoren, sondern auch Entwicklern, insbesondere Neueinsteigern auf dem Markt ohne nachgewiesene Erfolgsbilanz“, erklärt Murcko.

„Sie müssen nicht länger einen Investor finden, der leidenschaftlich an ein Projekt glaubt und bereit ist, 50 Millionen US-Dollar zu übergeben, Sie können Tausende von Investoren finden, die bereit sind, geringere Beträge zuzusagen.“

Die Vertriebskosten sind bei TradFi normalerweise sehr hoch, aber wenn die Mittel auf spezialisierten Plattformen aufgebracht werden, werden die Kosten erheblich gesenkt, die Prozesse rationalisiert und ein Großteil des umständlichen Papierkrams entfällt.

Als zusätzlichen Vorteil rechnet Murcko damit, dass der Aufstieg der Tokenisierung auch TradFi dazu zwingen wird, agiler zu werden.

Ein Schritt zu einer ganzen Immobilie

Murcko geht auch davon aus, dass sich der Hypothekenmarkt ebenfalls in diese Richtung entwickeln wird und Zugang zu Krediten für diejenigen bietet, die ihnen derzeit von Großbanken verweigert werden.

„Bald haben Sie also eine Crowdfunding-Hypothekenplattform, die direkt mit den Monopolbanken konkurriert. Ein Kandidat erreicht möglicherweise nicht die „Messlatte“, die unter traditionellen Finanzkriterien festgelegt wurde, aber Privatanleger haben andere Kriterien und können von Emotionen und anderen Faktoren beeinflusst werden. Und das ist keine schlechte Sache – einer alleinerziehenden Mutter zu helfen, eine Hypothek aufzunehmen, um ein Haus zu kaufen, das sonst außerhalb ihrer Reichweite liegt, wird wahrscheinlich zu den gewissenhaftesten Rückzahlern führen.“

„Das Gleiche gilt für Unternehmer, die Kapital beschaffen wollen. TradFi könnte sie ohne nachgewiesene Erfolgsbilanz sofort ablehnen, aber eine Menge könnte auf die Leidenschaft und Vision des Unternehmers schauen und sich entscheiden, zu investieren“, sagt er.

Einer dieser Unternehmer, der sein Wissen über Immobilien und Blockchain kombiniert, ist Gus Kang, Gründer und CEO von UK Bricktrade. Kang verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung mit High-End-Immobilien in London und Hongkong. Er gründete ein Unternehmen namens Waterfronts mit Sitz in den Docklands in London, um Immobilien von dort bis hinunter nach Chelsea zu verwalten, das auch ein Büro in Hongkong hat.

Er war beeindruckt von der Möglichkeit, Blockchain zu verwenden, um Engpässe beim Immobilienkauf zu rationalisieren.

„Schon der Kauf einer einzelnen Immobilie ist ein mühsamer Prozess und kann bis zu sechs Monate dauern. Diese Verzögerungen schienen so aus dem letzten Jahrhundert zu stammen, und die Neuerfindung von Immobilieninvestitionen wurde zu meiner Leidenschaft.“

Kang ist dabei, die, wie er es nennt, erste britische Baufinanzierungsplattform zu starten, die sowohl Fiat als auch Krypto akzeptiert, wobei die Mindestinvestition nur 500 US-Dollar beträgt und die eigentliche Transaktion in einer Minute durchgeführt werden kann. Es nutzt im Wesentlichen die Blockchain-Koordination als Mittel zur Crowdfunding einer Entwicklung, dann einen One-Stop-Shop, um die Wohnungen in der Entwicklung zu verkaufen und zu vermieten.

„Wir haben viel Sicherheit in alle Ebenen dieses Prozesses gesteckt, um den Anlegern zu versichern, dass die Risiken jederzeit minimiert werden. Wir sind ein sehr erfahrenes Team und arbeiten seit 2018 daran. 80 % der Plattform sind jetzt gebaut und wir warten nur darauf, die restlichen 20 % unter der Beratung und Anleitung der FCA und der britischen Vorschriften fertigzustellen“, sagt Kang.

Token von Token

BrickTrade lernt von anderen Blockchain-Plattformen und wird einen eigenen Token haben, der es Token-Inhabern ermöglicht, frühzeitig Zugang zu Angeboten zu erhalten.

„Dies wird wichtig sein, da wir nach unseren Recherchen sehen, dass diese Deals innerhalb von Minuten bis zu einer Million Pfund finanziert werden. Auf dem Markt herrscht Appetit auf sichere Asset-Backed-Anlagen.“

Kang beabsichtigt, die Gemeinde in alle Aspekte des Deals einzubeziehen. Neben dem Zugriff auf alle Gründungsdaten sind Live-Kamera-Feeds auf jeder Baustelle mit regelmäßigen Webinaren und Updates von den Entwicklern geplant.

„Die Token-Inhaber können Fragen direkt an das Entwicklerteam stellen.“

Sobald das Projekt finanziert ist, wechseln sie von der Mittelbeschaffung zum Verkauf – wiederum in Bruchteilen und geben der BrickTrade-Community auch erste Anteile.

„Also kommt der Entwickler zu uns, um in Phase eins eine Finanzierung zu erhalten, aber in Phase zwei helfen wir ihm jetzt beim Verkauf der Einheiten, während wir gleichzeitig die Finanzierungs- und Vertriebskosten auf beiden Seiten senken. Die Teileigentümer können dann entscheiden, ob sie die Einheiten nach Fertigstellung verkaufen oder vermieten wollen.“

Dies ist Phase drei, in der das gesamte Eigentum von Kang zusammengeführt wird – diesmal in der Immobilienverwaltung.

„Wir können den Mieter finden, alle erforderlichen Bescheinigungen einholen und sicherstellen, dass die rechtlichen Unterlagen zusammen mit der Versicherung vorhanden sind. Bei unseren anderen Liegenschaften machen wir das sowieso“, sagt er.

„Tatsächlich besteht das Schöne an diesem System darin, dass eine Immobilie für immer im Ökosystem leben könnte – eine Immobilie, die wir beim Aufbau und der Instandhaltung unterstützt haben. Es ist inzwischen eine bekannte Größe.“

Die Verwendung von Blockchain, intelligenten Verträgen und Token war der Schlüssel zur Rationalisierung des Prozesses. Darüber hinaus wird es BrickTrade durch ein vollständig geschlossenes, bewährtes Entwicklungssystem von der Finanzierung bis zum Verkauf ermöglichen, größere Rabatte von Entwicklern zu erhalten.

„Wenn wir das zehn oder sogar fünf Jahre versucht hätten, wäre es nicht möglich gewesen. Aber jetzt ist das Timing perfekt mit der Nachfrage auf dem Markt für Asset Backed Investments.“

Andere Märkte in Betrieb

Der Proptech-Markt ist endlich da, was andere Projekte auf der ganzen Welt bezeugen können. Ein solches Projekt, gestartet und aktiv, ist AqarChain mit Sitz in den Vereinigten Arabischen Emiraten. AgarChain wurde 2018 gegründet, um reale Anwendungsfälle in aufstrebenden Technologien zu entwickeln, digitalisiert Immobilien auf seiner eigenen Plattform und behauptet, der weltweit erste dezentralisierte Immobilienmarkt zu sein.

Auf seiner hybriden Tokenisierungsplattform werden Immobilienvermögenswerte zunächst in eine NFT umgewandelt, die die Eigentumsurkunde in den Metadaten enthält, und dann wird die NFT fraktioniert. Eigentum wird durch die NFT authentifiziert.

Waqas Nakhwa, CEO von Agarchain, sagt, dass die im Januar gestartete Beta-Plattform und der NFT Assets-Marktplatz diesen Monat erscheinen sollen, gefolgt von Metaverse Land.

„Aqarchain wird im ersten Quartal auch die Auflistung von Immobilien auf seiner Tokenisierungsplattform außerhalb der VAE prüfen. Eine vollständige Aqarchain-Plattform wird voraussichtlich im dritten Quartal 1 verfügbar sein. Die vollständige Plattform wird das Metaverse- und P3E-Landerkundungsspiel als erweiterte Funktionen haben“, sagt er.

Das Eigentum an den NFT-Token verleiht auch Governance-Stimmrechte, anteilige Renditen auf das Eigentum und jegliche Kapitalzunahme oder -minderung des Wertes jedes Eigentums. Darüber hinaus prognostizieren die Eigentümer des Projekts einen aktiven Sekundärmarkt.

Darüber hinaus wendet Propy, ein auf NFT fokussiertes Immobilienunternehmen, innovative Blockchain-Technologie auf reale Vermögenswerte an. Durch die Arbeit mit neuen Protokollen für Immobilientransaktionen schaffen sie eine zusätzliche Vertrauensebene und nehmen Hauskäufern den Stress ab. Als Teil ihrer Expansion haben sie Ende dieser Woche die erste US-Immobilien-NFT mit einer Auktion eines Hauses in Florida angekündigt. Nach einem erfolgreichen Verkauf wird die Immobilie zu einem beleihbaren DeFi-Vermögenswert.

Tokenisierung von DIY-Eigenschaften

Am anderen Ende der Skala von den großen Plänen, die in den Wolkenkratzern von Dubai ausgebrütet wurden, gibt es mehr DIY-Bemühungen, die Token verwenden, um Eigentum darzustellen.

Aaron Cohen, 23, ist seit 2016 im Kryptomarkt tätig und einer der Gründer von @PhysicallyBacked. Er hatte zuvor ein Grundstück etwa eine Stunde von New York entfernt gekauft und beschloss, das gesamte Grundstück in mehrere XNUMX Quadratfuß große Vermögenswerte aufzuteilen.

„Ich verstecke nichts – das ist völlig transparent – ​​aber ich wollte NFTs wirklich einen echten Mehrwert verleihen“, sagt er.

Zum Zeitpunkt des Interviews Ende Januar hatte Cohen gerade vier NFTs aufgelistet, die jeweils ein Grundstück von einem Quadratfuß für 200 US-Dollar darstellten und innerhalb einer Stunde verkauft waren, und zwei von ihnen waren verkauft. Tatsächlich hat der kluge Käufer eines von ihnen es direkt auf OpenSea zu einem neuen Preis von 1 ETH neu gelistet.

„Viel Glück für sie“, sagt Cohen. „Das Eigentum an jedem NFT gewährt dem Inhaber jetzt das Eigentum an dem Land und im Falle einer Entwicklung auch Rechte in der Zukunft. Aber heute ist es ein sentimentaler NFT-Besitz. Wer würde schließlich nicht ein Grundstück außerhalb von New York besitzen wollen?“

Aktuelle Pläne für die zukünftige Entwicklung des Konzepts umfassen das Pflanzen von Bäumen und die Schaffung eines Kohlenstofflochs. Cohen weist auf die Knappheit seiner NFTs hin, da sie direkt mit tatsächlichem Land und nicht mit einem digitalen Raum verbunden sind.

Trotzdem ist es ein netter Gedanke, dass man in New York für nur 200 Dollar auf die Immobilienleiter steigen kann, selbst wenn es nur groß genug für ein Insektenhotel ist.

Haftungsausschluss: Das Cointelegraph Magazine befürwortet keine Tokenisierungsdienste für Immobilien und empfiehlt keine Investitionen in Immobilien über neue Plattformen. Es ist natürlich super interessant, aber neue und sich schnell entwickelnde Anlagetechnologien sind mit einem hohen Risiko verbunden.