Faith-Based Finance und Halal DeFi schaffen ethische Lösungen

Für die globale muslimische Gemeinschaft bringt die Interaktion mit Krypto einige Fragen mit sich: Ist es Halal? Folgt es dem Scharia-Gesetz? Neue Halal-DeFi-Lösungen bieten jedoch ethische Interaktionen mit Krypto- und Web-3-Technologien. 

Die Welt von Krypto, Blockchain, DeFi und vielen anderen Web3-Funktionen wird immer größer. Zu diesem Zeitpunkt erreicht die Branche fast jeden anderen Nischensektor. Von Musik und Sport bis hin zu Mode und Bildung. 

Da sich die Welt nun immer mehr mit alltäglichen Krypto-Anwendungsfällen vertraut macht, scheinen diese Branchenüberschneidungen die Norm zu sein. Wenn es um glaubensbasierte Finanzierung geht, sind dezentrale Finanzlösungen nicht immer die erste Verbindung. Der religiöse Sektor bietet jedoch viele weitere relevante Anwendungsfälle für die Branche und die Möglichkeit einer noch breiteren Akzeptanz.  

Glaubensbasierte Finanzierung

Die UN haben in ihrem Umweltprogramm (UNEP) ein Kapitel, das sie hervorhebt: „ethische Finanzierung“. In diesem Kapitel geht es um „Glaubensbasierte Finanzierung“. Nach seiner eigenen Definition von glaubensbasierter Finanzierung „bleibt es eine Nische innerhalb des allgemeinen Themas sozial verantwortliches Investieren.“ Aber [es] beinhaltet die Idee, Ethik als Leitfaden für Geldentscheidungen zu nutzen. Religiöse Investitionen können durch Überzeugungen und religiöse Gesetze geregelt werden.“

Die meisten Weltreligionen haben ihre eigenen Finanzregeln. Insbesondere in abrahamitischen Religionen gibt es häufig ähnliche Konzepte mit unterschiedlichen Ausführungsweisen der Praxis. 

In einem Buch über das katholische Finanzwesen legte Dr. Antoine Cuny de la Verryère sieben Hauptprinzipien des Finanzwesens gemäß diesem Glauben dar. Dazu gehören: „Verbot der Kurzfristigkeit, Verbot nicht tugendhafter Investitionen, Verpflichtung, tugendhaften Ersparnissen Vorrang einzuräumen, Verbot ungerechtfertigter Gewinne, Verpflichtung zur Gewinnbeteiligung, Verpflichtung zur Transparenz und Verpflichtung zur finanziellen Vorbildlichkeit.“

Judentum wird oft mit Finanzen in Verbindung gebracht, da Juden bereits im historischen Kontext als Kreditgeber und Kaufleute anerkannt wurden. 

Für diejenigen, die dem Islam folgen, liegt großer Wert auf „islamische Finanzen“ gemäß dem Scharia-Gesetz, das ihr allgemeiner Lebenskodex ist. Tatsächlich ist das islamische Finanzwesen weltweit ein wichtiger Wirtschaftszweig. Die Finanzregeln und -pflichten des Islam sind für die muslimische Identität von wesentlicher Bedeutung und könnten technisch gesehen für 1.9 Milliarden Menschen gelten.

Zu den beiden Haupteigenschaften dieser Finanzregeln gehören: keine Zinsen und keine Investitionen in etwas, das anderen Schaden zufügt oder im Koran ausdrücklich verboten ist. Dazu gehören Glücksspiel, Alkohol und Tabak.

Islamische Finanzen und Krypto 

Der Islam ist die zweitgrößte Religion der Welt und umfasst fast ein Viertel der Weltbevölkerung. Bei einer so großen Bevölkerungszahl gibt es natürlich Produkte, die auf die Bedürfnisse der Praktiker zugeschnitten sind. Damit diese Produkte jedoch tatsächlich für die islamische Welt geeignet sind, müssen sie einer technischen Spezifikation entsprechen, die als „Halal“ klassifiziert ist. Halal bedeutet, dass das Produkt dem oben genannten Scharia-Gesetz entspricht. 

Halal deckt alles ab, von Lebensmitteln über Kleidung bis hin zu Dienstleistungen und der Wahl des Lebensstils. Natürlich fällt auch das Finanzwesen unter einen Halal-Standard, daher müssen auch Krypto- und DeFi-Engagements erfolgen. BeInCrypto sprach mit Naquib Mohammed, CEO von Marhaba DeFi, darüber, was es bedeutet, im Kryptoraum Halal zu sein. 

„Blockchain ist die zugrunde liegende Technologie, auf der man verschiedene Anwendungsfälle aufbaut. Es gibt viele Anwendungen und Anwendungsfälle, die auf einer bestimmten Blockchain basieren. Dann kommen wir jedoch zu den finanziellen Anwendungsfällen dieser Anwendungen und Protokolle. „Das sind die Dinge, die sich im Einklang mit dem islamischen Finanzwesen verhalten müssen“, stellte Naquib klar. 

Genauso wie die Währung selbst, wie Dollar, Euro oder Pfund, nicht die Dinge selbst sind, die halal sein müssen, „wenn wir über Halal-Krypto sprechen, reden wir über ein Produkt, nicht über einen Krypto-Token an sich, der den Regeln folgt.“ Islamisches Finanzwesen."

Um ein Beispiel zu nennen: „Die meisten islamischen Gelehrten weltweit haben Währungen wie Bitcoin und Ethereum als immer Scharia-konform eingestuft, weil die zugrunde liegende Technologie akzeptiert wird.“

Naquibs eigene Plattform Merhaba (MRHB) DeFi ist ein Beispiel für ein Protokoll auf einer Blockchain, das Halal-verifiziert ist. Er sagte, dass die Notwendigkeit einer solchen Plattform eine Antwort auf viele anhaltende Fragen und Bedenken der muslimischen Gemeinschaft gegenüber Krypto und DeFi sei. 

DeFi entlarven

Ein wichtiges Merkmal des islamischen Finanzwesens ist das Zinsverbot. 

„Wenn wir über DeFi sprechen, basiert es ausschließlich auf Interessen. Zunächst war nichts davon Scharia-konform. Der Hauptgedanke hinter DeFi besteht darin, die Massen finanziell zu erreichen. Allerdings kann man die Massen nicht erreichen und keine finanzielle Inklusion erreichen, bis man etwas aufbaut, das alle Teile des globalen Marktes anspricht. Man kann nicht etwas aufbauen, das nicht den Anforderungen von 24 % der Weltbevölkerung entspricht, und es dann als finanzielle Inklusion bezeichnen.“

Laut Naquib schaffen Halal-zertifizierte DeFi-Plattformen einen Apparat, mit dem Muslime „ihren Platz in der Finanzrevolution finden“ können.

Darüber hinaus öffnen diese Plattformen nach seinen Beobachtungen Türen für Erstbenutzer. „Unserer Erfahrung in den letzten sechs Monaten zufolge handelt es sich bei den eingebundenen Benutzern um Krypto-Interakteure, die zum ersten Mal dabei sind.“

Zuvor sprach BeInCrypto mit Saeed Al Darmaki, Mitbegründer und Geschäftsführer des Alaphabit Digital Currency Fund (ADCF) in den Vereinigten Arabischen Emiraten. Der Fonds unterstützt und fördert aktiv DeFi-Innovationen in der Region. 

Er sagte, dass DeFi-Projekte, die Scharia-konform sein wollen, ihre Methoden neu verpacken können, um bereits bestehenden Scharia-konformen Modellen zu folgen. Ein Beispiel für ein solches Modell ist die Aufnahme einer Hypothek durch Muslime.  

Was MRHB DeFi betrifft, geht es nicht nur darum, das Interesse zu umgehen. Es entsteht ein ganzes konformes System. 

„Der Plan sieht ein Set aus acht Produkten vor. Wir begannen mit einer NFT-Plattform, SouqNFT, die Anti-NSFW ist. Wir prüfen die Produkte vorher. Das Merhaba-Wallet ist das Tor zum gesamten Ökosystem. In Zukunft wird das Wallet das Tor zu allen zusätzlichen Funktionen sein. Unser Endprodukt ist ein Halal-Liquiditäts-Harvester.“

Dezentrales Geben und Empfangen 

Laut Untersuchungen des MRHB-Teams „haben 80 % der muslimischen Gemeinschaft zwei Fragen: Welcher Token ist Scharia-konform und wo kann ich ihn kaufen?“ Die andere Frage ist, ob etwas Halal ist und wo man es kaufen kann?“

Natürlich lösen Produkte wie das MRHB-Wallet dieses Problem, da es nur Token oder Protokolle auflistet, die überprüft und mit dem Scharia-Rahmen konform sind. Beim Geben stellt sich jedoch noch eine weitere wichtige Frage. 

Wohltätigkeit ist ein wichtiger Aspekt der glaubensbasierten Finanzierung. Christen sollten 10 % ihres Einkommens als Zehnten geben. Im Hinduismus ist Nächstenliebe ein wesentliches Merkmal des Dharma. Der Islam hat seine eigene Form des Gebens, die Zakat. 

Im Kryptoraum, insbesondere im glaubensbasierten Kryptoraum, könnte man dies „dezentrale Philanthropie“ oder wie Naquib es DePhi nennt, nennen. 

„Dezentrale Philanthropie nutzt Blockchain, um den Mittelsmann zu eliminieren. Die Mittel bewegen sich völlig transparent von Quelle A nach B“, sagt Naquib. „Eine der fünf Säulen des islamischen Glaubens ist die Nächstenliebe. Es gibt fast 300 Milliarden US-Dollar an Wohltätigkeitsorganisationen auf dem Markt. Dabei sind nicht berücksichtigte Wohltätigkeitsorganisationen noch nicht einmal eingerechnet, da viele ihre Spenden privat tätigen. Unser CTO kam an Bord, weil er letztes Jahr nach einer Lösung suchte, bei der er einen Teil seines Portfolios zur Erfüllung seiner Verpflichtung abgeben konnte, aber keine gute Lösung fand.“ 

Inklusive Ökosysteme

Für diejenigen, die glaubensbasierte Finanzen praktizieren, bringt ein neuer Bereich wie Krypto natürlich seine Fragen mit sich. Wenn die Rechenschaftspflicht gegenüber einer höheren Macht das alltägliche Handeln dominiert, insbesondere wenn es um Geld geht, möchten die meisten Praktizierenden die Gewissheit haben, dass sie ihre Moral einhalten. 

„Wir werden in der Community wahrscheinlich mit Fragen wie „Wie kommt es, dass Sie die Scharia einhalten, zeigen Sie mir die Papiere?“ auf den größten Widerstand stoßen? Im Gegensatz zum Skandal um die App „Muslim Pro“ sind in diesen Situationen zusätzliche Bestimmungen erforderlich, um die Transparenz für die Nutzer zu gewährleisten. 

Bei richtiger Umsetzung eröffnen diese neuen Funktionen jedoch Milliarden von Menschen auf der ganzen Welt eine neue, ethische und dezentrale Finanzwelt. 

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