EZB wählt Amazon für den digitalen Euro aus

Die Europäische Zentralbank (EZB) steht kurz vor dem Start eines Projekts zur Entwicklung eines Prototyps für einen digitalen Euro. 

Entwicklung des digitalen Euro der EZB

Die Banque de France (BdF), also die französische Zentralbank, hat eigentlich schon daran gearbeitet für einige Zeit, aber da Frankreich fester Bestandteil der Eurozone ist, liegt der Ball nun direkt bei der EZB. 

Vor diesem Hintergrund hat die Europäische Zentralbank eine Reihe externer Unternehmen ausgewählt, um gemeinsam Prototypen von Benutzeroberflächen für den digitalen Euro zu entwickeln, darunter auch Amazon.

Es handelt sich also nicht um Kooperationen, die darauf abzielen, die Kerninfrastruktur des digitalen Euro zu entwickeln, sondern um zusätzliche, wenn auch wesentliche Werkzeuge für die Nutzung durch die Benutzer zu entwickeln. 

Insbesondere Offizielle Stellungnahme lautet: 

„Das Ziel dieser Prototyping-Übung ist es zu testen, wie gut sich die Technologie hinter einem digitalen Euro in von Unternehmen entwickelte Prototypen integrieren lässt. Simulierte Transaktionen werden unter Verwendung der von den fünf Unternehmen entwickelten Front-End-Prototypen initiiert und über die Schnittstellen- und Back-End-Infrastruktur des Eurosystems verarbeitet. Es ist nicht geplant, die Prototypen in den nachfolgenden Phasen des digitalen Euro-Projekts wiederzuverwenden.“

Daher ist es möglich, dass die Banque de France bereits an der Basisplattform gearbeitet hat und diese Zusammenarbeit mit externen Unternehmen nur dazu dient, das Zusammenspiel des digitalen Euros mit realen Märkten zu testen. 

Amazon wird als Tester für den digitalen Euro dienen

Beispielsweise wurde Amazon speziell ausgewählt, um digitale Euro-Zahlungen auf E-Commerce-Websites zu testen, während Nexi für Zahlungen an physischen Standorten ausgewählt wurde. 

Die anderen ausgewählten Unternehmen sind CaixaBank für Online-Peer-to-Peer-Zahlungen, Worldline für Offline-Peer-to-Peer-Zahlungen und EPI für vom Zahler initiierte Point-of-Sale-Zahlungen. 

Diese fünf Unternehmen wurden aus einem Pool von 54 Front-End-Entwicklungsanbietern ausgewählt, die sich im April 2022 beworben hatten. 

Die Bank sagt, dass diese Prototyping-Übung ein wichtiges Element in der laufenden Untersuchungsphase im Zusammenhang mit dem digitalen Euro-Projekt ist. Diese Untersuchungsphase wird voraussichtlich im ersten Quartal 2023 abgeschlossen, wobei die EZB selbst ihre Ergebnisse veröffentlicht. 

Seit einigen Jahren laufen Studien zur Analyse der Machbarkeit und Nützlichkeit einer nativen digitalen Version des Euro. 

Das waren zunächst nur theoretische Studien, die aber seit mindestens einem Jahr auch in die Betriebsphase übergegangen sind. 

In dieser Betriebsphase werden sowohl die Basisinfrastruktur, also die zur Erstellung und Verwaltung digitaler Euros, als auch die Benutzerschnittstellen, also jene Softwareprogramme, die den Nutzern die Nutzung der Dienste der Basis ermöglichen, im Feld erprobt Infrastruktur, ohne direkt darauf zugreifen zu müssen. 

Wie wird es funktionieren

Diese Basisinfrastrukturen werden voraussichtlich nur von der EZB genutzt und verwaltet, während die eigentlichen Nutzer des digitalen Euros nur über Benutzerschnittstellen verfügen werden, die es ihnen ermöglichen, die öffentlich zugänglichen Dienste in Bezug auf den digitalen Euro zu nutzen. 

Beide Entwicklungen verlaufen parallel und getrennt, so dass sich die beteiligten Privatunternehmen offenbar jeweils nur mit einzelnen, voneinander unabhängigen Schnittstellen befassen werden. 

Es gibt drei Hauptgründe, warum die EZB beschlossen hat, mit der Schaffung eines nativen digitalen Euro zu experimentieren, obwohl es bis heute keine offizielle Bestätigung gibt. 

Der erste ist, dass der heute verwendete Euro eine klassische traditionelle Währung ist, die denen der Vergangenheit wie dem Dollar oder dem britischen Pfund sehr ähnlich ist. Das heißt, es ist ursprünglich ein Low-Tech-System, auf dem viele Technologien entwickelt wurden. 

Ein nativ digitaler Euro hingegen wäre eine neu entwickelte und vor allem technologisch fortschrittliche Währung, die es einfacher machen würde, andere damit verbundene innovative Technologien zu entwickeln. 

Im Moment macht die traditionelle Natur des Euro die Abwicklung von Transaktionen manchmal sehr komplex, während die native digitale Version sie stattdessen viel einfacher machen könnte. 

Der erste Grund ist also eine Art technologisches Upgrade einer jahrhundertealten Technologie, die durch jüngste Innovationen überholt zu sein scheint. 

Der zweite Grund ist hingegen rein technischer Natur, nämlich die Einführung sogenannter Smart Contracts. 

Mit dem traditionellen Euro sind intelligente Verträge im Grunde unmöglich, es sei denn, es werden Ad-hoc-Plattformen entwickelt, die die Erstellung von Computerprogrammen ermöglichen, die Geld selbstständig verwalten können. 

Stattdessen würde der digitale Euro auch die mit der Erstellung von Smart Contracts verbundene Funktionalität nativ einführen, wie dies beispielsweise in einem Netzwerk wie Ethereum geschieht. 

Es ist möglich, dass dies die wahre Gewinnerwaffe von CBDCs oder Zentralbank-Digitalwährungen ist, da es sich um eine Innovation handelt, die es in diesem Bereich noch nie zuvor gegeben hat. 

Das Potenzial von Smart Contracts ist beträchtlich, insbesondere wenn sie von einer Kernplattform verwaltet werden, die wiederum von der EZB verwaltet wird. 

Dieses Potenzial könnte auch direkt auf Benutzeroberflächen getestet werden, um beispielsweise eine Ratenzahlung, die von einem externen Kreditgeber finanziert wird, willkürlich einzurichten. In dieser Hinsicht hat DeFi viel zu lehren. 

Der dritte Grund ist jedoch weniger klar. Der Punkt ist, dass mit einem digitalen Euro, der von einer zentralisierten Kernplattform in den Händen der EZB verwaltet wird, die Zentralbank Zugang zu allen Transaktionen in Echtzeit haben könnte. Dies ist bisher nicht möglich und könnte der Bank selbst ein sehr hohes Maß an Kontrolle und Überwachung der Finanzströme im Euro ermöglichen. 

Obwohl die Bank bereits angekündigt hat, dass sie nicht alle Transaktionen zeitnah nachverfolgen wird, ist es dennoch schwer vorstellbar, dass sie dies im Falle eines Falles nicht tun könnte. Mit anderen Worten, während es heute einfach unmöglich ist, insbesondere wenn Bargeld verwendet wird, kann es in Zukunft nur noch die eigene Entscheidung der Bank sein, dies zu tun oder nicht, da dies mit dem digitalen Euro durchaus möglich wäre. 

Die Vertraulichkeit von Transaktionen, die in CBDC getätigt werden, ist wahrscheinlich der kritischste Punkt ihrer Verwendung, da ein einziges zentrales Hauptbuch, das von der Zentralbank geführt wird, jede Transaktion theoretisch zeitnah nachvollziehen kann. Zusicherungen, dass dies einfach nicht geschehen werde, scheinen nicht ausreichend zu sein, um Zweifel in dieser Hinsicht zu zerstreuen. 

Aus genau diesem Grund gibt es diejenigen, die glauben, dass Stablecoins, die auf Kryptoplattformen basieren, möglicherweise nicht zu viel Konkurrenz durch CBDCs haben, da sie eine potenziell anonymere Nutzung ermöglichen.