Sambias erstes von YC unterstütztes Startup ermöglicht es Unternehmen, virtuelle Karten zu generieren – Quartz Africa

Der Aufstieg des E-Commerce auf dem Kontinent sowie der bessere Zugang zu globalen Lieferketten bieten sowohl Käufern als auch Verkäufern enorme Vorteile. Um diesen Vorteil nutzen zu können, ist jedoch häufig immer noch der Zugang zu bankgestützten Debit- und Kreditkarten erforderlich.

In Sambia verwenden nur 10 % der erwachsenen Bevölkerung eine Debitkarte.

Im Jahr 2021 gründeten Perseus Mlambo und Alessandra Martini – ein Unternehmerehepaar – Union54, Sambia’s erstes Y-Combinator-unterstütztes Startup, als Fintech-Spinoff von Zazu, einer Challenger-Bank, die sie etwa sechs Jahre zuvor gegründet hatten. Challenger-Banken sind Nischenspezialisten, die unterschiedliche technologiegestützte Finanzdienstleistungen anbieten, die bei großen oder alten Banken nicht verfügbar sind.

Union54 wurde als Reaktion auf die Herausforderungen von Zazu gegründet. Zazu verließ sich bei der Erstellung von Debitkarten für seine Nutzer auf Altbanken und sah sich oft mit langen Verzögerungen und anderen Herausforderungen konfrontiert, die für das Versagen dominanter Altbanken bei der Ausweitung der finanziellen Inklusion typisch sind.

Union54 entwickelte eine kartenausgebende Anwendungsprogrammschnittstelle (API)

Union54 hat einen einfacheren Weg gefunden: eine Software, die es anderen Fintechs und Unternehmen ermöglicht, ihre eigenen Karten im physischen oder virtuellen Format zu generieren. „Unser Ansatz ist insofern einzigartig, als zum allerersten Mal all diese Fintechs, die in ihren Heimatländern wirklich gut abgeschnitten haben, eine Integration mit Union54 durchführen können; Sie können aufwachen und ihren Kunden eine Debitkarte anbieten“, sagt Mlambo. „Wir sind auch in der Lage, virtuelle Debitkarten für Online- und E-Commerce-Zahlungen zu verarbeiten. Wir nehmen eine wirklich einzigartige Position ein, indem wir all diesen Fintechs ermöglichen, Debitkarten einzuführen.“

Union54, das im April in einer Seed-Erweiterungsrunde 12 Millionen US-Dollar gesammelt hat, sagt, dass mehr als 100 Fintech-Unternehmen und mehr als 20 Websites seine Software verwenden. Mlambo sagt, dass die neueste Finanzierung verwendet wird, um über Sambia hinaus zu expandieren.

Mlambo glaubt an die Entflechtung des Bankwesens und den Zugang zu Debit- und Kreditkarten für alle afrikanischen Verbraucher und sagt, dass die Möglichkeiten sogar über den normalen E-Commerce hinausgehen.

„Überweisungsunternehmen sind auch daran interessiert, Menschen, die Geld aus dem Ausland erhalten, zu ermöglichen, physische Kreditkarten zu erhalten, [die] sie mit ihren Plattformen verknüpfen können, damit die Empfänger Lebensmittel und andere Karten für ihre Websites kaufen können.“

Die Ambitionen von Union54 sind regional, wobei der Name die Vereinigung der 54 Nationen Afrikas darstellt.

Mlambo sagt: „Wir sehen Sambia nicht als den einzigen Markt für uns. Wir sehen den gesamten Kontinent als potenziellen Markt.“

Virtuelle Kredit- und Debitkarten sind in Afrika auf dem Vormarsch

Einer der größten Telekommunikationsanbieter Afrikas, Safaricom, startete eine virtuelle Karte in Partnerschaft mit Visa im Juni. Diese virtuelle Karte ermöglicht Kunden von M-Pesa, ein Joint Venture von Safaricom, um Zahlungen von fast überall auf der Welt zu senden oder zu empfangen. Safaricom ist mit über 30 Millionen Kunden und einem Netzwerk von 3.2 Millionen Unternehmen, die M-Pesa akzeptieren, einer der führenden Anbieter von mobilem Geld in Afrika.

Für viele finanziell ausgegrenzte Afrikaner, einschließlich derjenigen, die außerhalb der städtischen Zentren leben, sind virtuelle Kreditkarten möglicherweise auch die einzige verfügbare Option. Das macht ihre Entwicklung zu einer Win-Win-Situation für Startups und potenzielle Kunden.